Veja por que agora é um momento terrível para comprar um carro

Comprar um carro novo pode ser assustador para quem compra um carro pela primeira vez. Financiamento, adiantamentos, juros, pontuação de crédito, impostos e apólices de seguro podem parecer demais para você entender rapidamente. Mas parece que comprar um carro “médio” já não é mais possível para o americano “médio”.

YouTuber automotivo Racer X revela algumas descobertas interessantes sobre a situação atual do mercado automotivo nos EUA O YouTuber encontrou alguns obstáculos importantes ao comprar o carro de fábrica mais rápido do mundo carro musculoso – o 2024 Dodge Challenger SRT Demon 170. Rodando no E85, o Demon 170 de 1.025 HP pode atingir um quarto de milha em 8,91 segundos a 151 mph.

O muscle car “Last Call” da Dodge é tão rápido que a NHRA teve que banir o muscle car da pista de arrancada se ele não tivesse o kit de segurança adicional. O preço sugerido para o muscle car é inferior a US$ 100.000 e chegar perto desse preço pode ser quase impossível. “Os carros tornaram-se basicamente inacessíveis para o cidadão comum”, diz Racer X, e destaca as seguintes razões.

Os altos preços dos carros os tornam inacessíveis para os compradores médios

Preço de carro novo

• O salário médio na América está abaixo de US$ 60.000
• O pagamento de um carro de $ 50.000 é de $ 700-800
• Os consumidores precisam gastar 30% de sua renda em um carro médio e mais em veículos de alto desempenho

Racer X destaca que os preços dos carros de alto desempenho ficaram extremamente caros, em alguns casos até 20-25%. O preço médio de um carro novo nos EUA chega a US$ 48.000-50.000, mesmo verificado por Kelly Blue Book. Quando financiado, isso equivaleria a um plano mensal de reembolso de empréstimo para automóveis de cerca de US$ 700, em média.

Houve um tempo em que as pessoas destinavam 10% do seu salário para comprar um carro. Os preços elevados dos carros novos significam agora que se um veículo custar 50.000 dólares, o americano assalariado médio teria de ganhar 500.000 dólares para se manter no orçamento de 10%, mas esse não é o caso. Forbes sugere o salário médio na América custa apenas US $ 60.000. Racer X toma o exemplo de uma média mais otimista de renda de US$ 80.000. Após os impostos, o indivíduo levaria para casa cerca de 65% disso.

Com pagamentos mensais para um carro “médio” de US$ 50.000, como um Chrysler Pacifica, isso lhes custará US$ 700-800 por mês, antes de impostos, seguros, manutenção e custos de combustível. Assim, em média, as pessoas têm hoje de gastar 30% do seu rendimento para comprar um veículo médio. Mas para carros de alto desempenho, é muito maior.

As taxas de juros dos empréstimos são simplesmente estúpidas

Exclama Racer X, sua segunda razão é que “as taxas de juros sobre empréstimos são simplesmente estúpidas”. Ele ressalta que, em janeiro de 2022, a taxa média de juros do empréstimo de um carro novo com prazo de 60 meses era de apenas 3,8%. Em setembro de 2023, os juros médios dispararam para impressionantes 7,5% em quase mais de um ano e meio.

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Mas trabalhando com Dodge para comprar o Demon 170, o Racer X descobriu que esses números não contam toda a história. Para comprar um Charger Widebody Jailbreak, o site da Dodge sugere uma boa taxa de juros de 8,16% para alguém com uma boa pontuação de crédito. No entanto, qualquer pessoa com uma pontuação de crédito média precisaria se preparar para pagar de 10 a 12%, dependendo da quantidade de dinheiro emprestado.

Os bancos não estão emprestando dinheiro tão facilmente em 2023

Em 2023, os bancos tornaram-se muito mais rigorosos ao emprestar dinheiro do que eram há alguns anos. Um relatório da ATTOM sugere que a inadimplência nos empréstimos de automóveis entre a Geração Z e a Geração Millennials está disparando. Racer X afirma que passou um tempo melhorando sua pontuação, economizando dinheiro para o pagamento inicial e tudo o que pôde para ajudar em seu caso, e verificando todas as caixas, pois tinha o Demon 170 encomendado. Apesar de todos os esforços, os bancos negaram repetidamente os seus pedidos quando ele foi pré-qualificado para o empréstimo. Todos os bancos que ele tentou retornaram com o mesmo resultado.

Desafios de empréstimos

• Os bancos estão dificultando a aquisição de empréstimos pelos consumidores devido ao aumento do número de empréstimos para automóveis que entram em inadimplência
• O YouTube RacerX teve vários pedidos de empréstimo negados para o Dodge Challenger SRT Demon 170 2024, apesar de um grande pagamento inicial e uma boa pontuação de crédito
• Alguns bancos estão até exigindo um pagamento inicial de até 50%

Mais tarde, ele percebeu que, se você nunca solicitou um empréstimo de valor semelhante anteriormente, os bancos negarão automaticamente o pedido. O maior empréstimo que ele conseguiu até então foi de cerca de US$ 60.000 para seu Dodge Charger Hellcat.

Os carros estão ficando caros e os bancos não estão dispostos a emprestar dinheiro. Quando aprovam o empréstimo, alguns bancos solicitam aos requerentes pagamentos iniciais de até 30%, às vezes 40% ou até 50%. Racer X revela que mesmo que você ganhe um bom dinheiro, conseguir um carro novo financiado em 2023 é extremamente difícil.

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Os revendedores de automóveis estão felizmente enganando os clientes com aumentos

As margens de lucro dos revendedores sobre veículos de baixo volume e alta demanda tornaram-se muito comuns em todo o setor. Racer X diz que embora algumas concessionárias estejam bem, “algumas concessionárias não têm mais escrúpulos em enganar o cliente”.

O YouTuber destaca que é uma pena que tal prática exista e seja até permitida. A maioria dos preços dos carros de alto desempenho hoje são extremamente altos, algo entre US$ 50.000, US$ 100.000 ou até US$ 200.000 acima do MSRP. Por exemplo, um revendedor está vendendo um Dodge Demon 170 usado de $ 96.666 por $ 233.000 no AutoTrader.

As marcações dos revendedores continuam a prejudicar os consumidores

• Veículos limitados já são itens caros e as margens de lucro dos revendedores colocam o carro ainda mais fora do alcance de muitos consumidores
• Em um veículo como o Demon 170, um veículo marcado poderia potencialmente ter um pagamento mensal de mais de US$ 3.800 com uma pontuação de crédito muito boa

De acordo com a calculadora Kelly Blue Book, com uma pontuação de crédito “muito boa” de 700-739 e um pagamento inicial de 20% de $ 46.600, o valor total financiado para o Demon 170 marcado chega a $ 186.400. Isso resulta em um reembolso mensal do empréstimo de $ 3.817 por 60 meses com uma taxa de juros de 8,42%. Mesmo com uma pontuação de crédito “Excelente”, a taxa de juros ainda está na média de 7,74%.

As margens de lucro dos revendedores estão tirando do mercado muitos entusiastas radicais e fiéis à marca. Embora a calculadora online possa sugerir o contrário, o Racer X confirma que os empréstimos bancários quase nunca cobrirão o custo da margem de lucro do revendedor sobre os carros. Isso é dinheiro adicional que você terá que desembolsar se quiser comprar o veículo.

Os incentivos do fabricante são apenas para concessionárias

No passado, os fabricantes de automóveis ofereciam incentivos aos clientes para ajudá-los a comprar um veículo novo. Esses bônus em dinheiro ajudariam a reduzir o preço dos carros, permitindo que os clientes os financiassem facilmente. No entanto, Racer X revela que esses acordos e incentivos estão fora da janela há muito tempo.

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Ele adiciona; “quaisquer incentivos para ajudar os clientes a comprar carros basicamente desapareceram.” Agora, os fabricantes não oferecem ajuda às concessionárias para ajudar a vender carros, ou para que os clientes comprem carros novos hoje. Racer X diz que seria revigorante ver os fabricantes de automóveis reintroduzirem incentivos para os clientes. Mas, infelizmente, as coisas estão indo na direção oposta.

Os preços dos automóveis estão cada vez mais altos, as taxas de juros inflacionadas sobre os empréstimos, os bancos não estão dispostos a emprestar dinheiro facilmente e as margens de lucro dos concessionários que os OEMs são impotentes para controlar. Tudo isso combinado torna extremamente difícil, não apenas para os amantes de carros de alto desempenho, comprar seus carro dos sonhosmas também para que os compradores médios de automóveis possam comprar um automóvel médio agora.

Fonte: RacerX, Kelly Blue Book, Dodge, Autotrader, Forbes