Ninguém gosta de pensar no fim, mas quando se trata de dinheiro, é importante planejar a aposentadoria com uma mentalidade de longo prazo. Fazer seu dinheiro durar é algo que todos os aposentados e aqueles que planejam a aposentadoria devem pensar. Afinal, ninguém quer ficar sem dinheiro antes de morrer. A boa notícia é que existem formas de fazer o seu dinheiro durar mais, tornando isso algo que qualquer pessoa pode realizar com um pouco de paciência, disciplina e autocontrole.
No post a seguir, você ‘ll encontrar uma lista das cinco principais dicas para fazer o dinheiro durar para o resto de sua vida e ainda mais.
Dica #1: Salve, salve, salve.
A coisa mais importante que você pode fazer para que o seu dinheiro dure é começar a poupar o mais cedo possível. Quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. Se você já está aposentado, não é tarde demais para começar a economizar. Mesmo que você tenha apenas alguns anos até a aposentadoria, cada pouquinho ajuda.
A chave para economizar efetivamente é viver abaixo de seus meios. Embora isso possa parecer um conselho óbvio, isso não significa que seja menos relevante. Viver abaixo de seus meios é gastar menos do que ganha e investir a diferença. Se você puder fazer isso de forma consistente, você construirá um ninho de ovos considerável que pode durar décadas.
Como saber quanto você precisa economizar
Existem várias abordagens diferentes para saber quanto poupar todos os meses. Como regra geral, você deve fazer o possível para economizar o máximo possível depois de contabilizar todos os custos de vida necessários, como moradia, alimentação, transporte e assistência médica. No entanto, economizar “o máximo possível” pode não ser suficiente, e você pode precisar tomar medidas extras para garantir que seu dinheiro dure o suficiente.
Mas como você sabe se está economizando suficiente ou não? Você ainda precisa de um número específico para mirar, e é aí que entra a abordagem a seguir.
Você precisa estimar o tamanho do seu pé-de-meia quando você se aposentar para fornecer renda suficiente para pagar por seu estilo de vida desejado durante a aposentadoria. Isso é feito em duas etapas. Primeiro você precisa saber quanto tempo seu dinheiro precisa durar. Isso passa por decidir quando você planeja se aposentar e saber quanto tempo você provavelmente viverá, que você pode encontrar nas tabelas de expectativa de vida online.
Depois de ter essas informações, você pode estabelecer um , plano de retirada trimestral ou anual que fornece renda suficiente para pagar o estilo de vida que você deseja. Você pode então usar uma calculadora online para determinar o valor do seu pecúlio para que ele dure o número de anos que você provavelmente terá.
Depois de obter esse número, você pode usar o mesmo calculadora para descobrir exatamente quanto você precisa reservar todos os meses, a partir de hoje, para que suas economias cresçam no pé-de-meia que você acabou de calcular.
Dica 2: Maximize as pensões e a previdência social
As pensões e a segurança social são duas das mais importantes fontes de rendimento de reforma para muitos reformados. Se você tiver acesso a qualquer um desses benefícios, certifique-se de maximizá-los.
As pensões são um tipo de plano de aposentadoria oferecido por muitos empregadores. Eles geralmente fornecem uma renda fixa para toda a vida, tornando-os uma fonte de renda de aposentadoria ideal. Se você tem uma pensão, descubra quanto de renda ela fornecerá e quando você poderá começar a receber pagamentos.
A previdência social, por outro lado, é um benefício de aposentadoria concedido pelo governo e disponível para todos os aposentados . O valor que você recebe do Seguro Social é baseado em seu histórico de ganhos e na idade em que você se aposenta. Você pode começar a receber pagamentos do Seguro Social a partir dos 62 anos, mas se esperar até a idade de aposentadoria completa, receberá um benefício mais alto.
Como maximizar seus benefícios do Seguro Social
Se você ainda estiver trabalhando, maximizar seus benefícios da Previdência Social é continuar trabalhando e pagando no sistema pelo maior tempo possível. Quanto mais tempo você trabalhar, maior será o seu benefício. Se o seu empregador se oferecer para igualar suas contribuições 401(k), certifique-se de contribuir com tudo o que puder para obter a correspondência completa. Este é um dinheiro grátis que pode garantir que seu pé-de-meia dure o tempo que você precisar, especialmente depois de várias décadas de composição.
Além disso, se você é casado, também pode maximizar seus benefícios garantindo que você e seu cônjuge estejam trabalhando e contribuindo para a previdência social. Isso permitirá que você receba dois benefícios quando se aposentar, o que pode aumentar significativamente sua renda de aposentadoria.
Isso também permitirá que você aproveite os benefícios de cônjuge e sobrevivente. Os benefícios de sobrevivência fornecem uma renda ao cônjuge após a morte do principal chefe de família. Em contraste, os benefícios conjugais permitem que um cônjuge com salário mais baixo receba um benefício com base no histórico de trabalho do cônjuge com salário mais alto. Isso pode chegar a 50% do benefício do seu cônjuge, portanto, se um de vocês ganhar significativamente mais do que o outro e atingiu o limite de suas contribuições para o Seguro Social, o benefício do cônjuge pode adicionar uma quantidade significativa de renda de aposentadoria.
Dica 3: Compre anuidades para renda fixa
Uma anuidade é um produto financeiro que garante uma renda vitalícia. Existem dois tipos principais de anuidades: imediatas e diferidas. As anuidades imediatas começam a fazer pagamentos assim que você as compra. Por outro lado, as anuidades diferidas crescem com o imposto diferido ao longo do tempo e começam a fazer pagamentos no futuro, como quando você se aposenta.
Algumas pessoas optam por usar anuidades como forma de complementar sua renda de aposentadoria do Social Segurança e pensões. Outros as usam como fonte primária de renda de aposentadoria.
A maior vantagem de uma anuidade é que ela fornece uma renda garantida para toda a vida, e você pode aumentar essa renda quanto quiser, dependendo de quanto muito que você colocou nele. Combinada com seus benefícios de pensão e seguro social, uma anuidade pode ajudar a cobrir inteiramente seus custos básicos de vida, como moradia, transporte e assistência médica.
Atenção ao comprar uma anuidade
Existem muitos fatores a serem considerados ao escolher a anuidade certa para sua aposentadoria. Para começar, você precisa escolher o tipo certo de anuidade. Você tem várias opções, incluindo comprar uma anuidade fixa diferida e pagá-la mensalmente até se aposentar. Alternativamente, você pode investir seu dinheiro de outras maneiras antes da aposentadoria e comprar uma anuidade imediata com uma única quantia retirada do seu pé-de-meia na aposentadoria. Dessa forma, você transformará automaticamente seu pagamento único em um fluxo de renda estável e garantido.
Você precisa estar atento aos custos associados às anuidades. Uma anuidade de renda simples e baunilha será sua opção mais barata e fornecerá a renda mais alta possível, mas vem com várias amarras. Se você deseja manter o acesso ao seu principal, ter pagamentos que aumentam ao longo do tempo ou ter outros recursos especiais, provavelmente terá que pagar taxas por esses sinos e assobios extras na forma de pilotos de anuidade. Essas taxas podem aumentar seriamente e tomar uma parte considerável de sua renda, portanto, leia as letras miúdas cuidadosamente antes de assinar na linha pontilhada.
A quantia de dinheiro que você coloca em uma anuidade é também um fator essencial a considerar. Você nunca deve colocar todos os seus ovos em uma cesta, especialmente se essa cesta ficar trancada por anos antes que você possa acessá-la. Não é aconselhável colocar todas ou a maior parte de suas economias em uma anuidade para cobrir todas as suas necessidades de renda durante a aposentadoria. É mais inteligente usar anuidades de renda para complementar sua renda e cobrir o básico, investindo apenas uma pequena parte de seu patrimônio líquido.
Dica 4: Estabeleça fontes de renda passiva
Um fluxo de renda passiva é aquele que não requer muito trabalho de sua parte para manter. Isso pode incluir investimento em ativos geradores de renda, como propriedades de aluguel, ações que pagam dividendos e fundos mútuos. Mas existem centenas de outras maneiras de começar a ganhar renda passiva. Alguns exemplos comuns incluem:
Criando e monetizar um canal do YouTube Escrever um livro e ganhar royalties Vender música original como NFTs com royalties incorporado no contrato inteligente Iniciar um blog sobre estilos de vida de aposentadoria e usá-lo para marketing de afiliados Aluguel suas ferramentas sobressalentes ou até mesmo seu carro Criando e venda de cursos on-line Compartilhamento de fotos em banco de imagens sites e muito mais.
A chave para fazer a renda passiva funcionar para você é escolher uma atividade que você goste e possa se ver fazendo a longo prazo. Dessa forma, não parecerá trabalho e você terá mais chances de continuar com ele. Uma vez que um fluxo de renda passiva esteja em funcionamento, ele pode fornecer uma fonte significativa de renda adicional de aposentadoria que pode ajudar a fazer seu pé-de-meia durar mais, independentemente de sua saúde.
Por outro lado, você também pode procurar fontes alternativas de renda que não sejam tão passivas. Isso pode significar transformar um hobby em uma atividade paralela ou aceitar um emprego de meio período que permita que você trabalhe remotamente de uma praia em Barbados.
Dica nº 5: Orçamento, orçamento, orçamento
Depois de se aposentar, é crucial examinar de perto suas despesas e garantir que elas se alinhem com sua nova renda e estilo de vida. Muitas pessoas acham que seus padrões de gastos mudam quando se aposentam, e isso é perfeitamente normal, mas você precisa saber exatamente como eles mudaram. Criar um orçamento é a melhor maneira de controlar e gerenciar suas despesas.
O orçamento durante a aposentadoria é um pouco diferente do orçamento durante seus anos de trabalho. Por um lado, você precisará contabilizar quaisquer mudanças em sua renda com o passar do tempo, seja de uma redução nos benefícios do Seguro Social ou uma mudança em seus pagamentos de pensão. Você também precisará levar em consideração quaisquer novas despesas, como o aumento dos custos de saúde, e considerar a possibilidade de a inflação corroer seu poder de compra.
Há muitas maneiras de abordar o orçamento na aposentadoria , mas um dos mais simples e eficazes é o método 50-30-20. Sob esse sistema, você alocaria 50% de sua renda mensal para despesas essenciais, como moradia, transporte e saúde. 30% seriam destinados a gastos discricionários em coisas como viagens e entretenimento, e os 20% restantes seriam reservados para economias e investimentos que ajudariam seu dinheiro a durar mais.
Se sua renda mensal de aposentadoria não Se você não chegar tão longe quanto você gostaria, existem algumas maneiras de cortar custos sem sacrificar seu estilo de vida. Você pode ler este post para aprender sobre algumas maneiras de economizar dinheiro para a aposentadoria.
O resultado final
Com essas cinco dicas, você pode ajudar a garantir que suas economias de aposentadoria durem pelo menos tanto quanto você. Comprar uma anuidade, estabelecer fluxos de renda passiva e fazer um orçamento cuidadoso são as chaves para fazer seu dinheiro durar a vida inteira. Você não precisa ser milionário para desfrutar de uma aposentadoria confortável e sem preocupações, vivendo a vida do jeito que você quer e sempre sonhou. Basta um pouco de planejamento e algumas decisões financeiras inteligentes ao longo do caminho.
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