Segundo relatório de 2020 da McKinsey, o internacional enfrentava inúmeros desafios, apesar de diversos setores contarem com sua expertise para recuperar dívidas de clientes.
O relatório destacou ainda que muitas dívidas as agências de cobrança só conseguiram recuperar US$ 40 bilhões de US$ 150 bilhões em 2010. A taxa média de cobrança do setor foi de apenas 20%.
Grande dependência de credores
Muitos especialistas do setor preveem que as altas perdas se devem à forte dependência de credores e agências de cobrança de dívidas em sistemas convencionais que não utilizam tecnologias ou ferramentas modernas para esse fim.
O relatório também destacou que, quando as agências de cobrança de dívidas mudaram para as técnicas de cobrança digital, aumentaram a taxa de recuperação em 65%. O artigo mostra a eficácia e a importância do uso dos canais digitais para cobrança de dívidas.
O que é Cobrança Digital?
Cobrança digital de dívidas refere-se a uma prática em que cobradores de dívidas ou credores aproveitam o poder de ferramentas modernas ou de alta tecnologia, como aprendizado de máquina e inteligência artificial, desenvolver estratégias de contato para abordar os mutuários.
Essas estratégias podem incluir mensagens de texto, e-mail e outras ferramentas online. Observe que o uso de estratégias de contato eficazes por meio digital pode reduzir o risco de inadimplência do cliente. Além disso, pode ajudar as empresas a gerar um fluxo de caixa positivo das operações.
Quais são alguns desafios comuns enfrentados pelos cobradores de dívidas
Antes de discutir como a tecnologia moderna pode ajudar credores e bancos a recuperar dívidas de forma eficaz, é essencial entender seus desafios.
É essencial agora um consenso coletivo de bancos, credores e cobradores de dívidas de que os métodos tradicionais de recuperação não são suficientemente eficazes. Esses métodos convencionais são chamadas automatizadas, cartas, agentes agressivos e resolução de disputas.
Frustração entre os mutuários
A maioria dessas estratégias geralmente causa frustração entre os mutuários. Como resultado, impacta as taxas de recuperação de dívidas. O último relatório da McKinney também indicou que muitos emissores ainda praticam estratégias tradicionais de contato com clientes com base em seus perfis de risco, saldo e média de dias inadimplentes.
Alguns emissores apenas começaram a integrar segmentação comportamental e preferências de contato nos modelos.
No entanto, há uma longa lista de credores que usam canais digitais como texto e e-mail no estágio inicial, mas geralmente os abandonam após um mês. A maioria deles migra para os canais tradicionais, incluindo cartas e ligações telefônicas.
Embora os emissores gostem de retornar aos canais convencionais, sua clientela mostra preferência pelo contato digital moderno, principalmente e-mails e mensagens de texto, independentemente da inadimplência prevalecente. Ou seja, clientes com saldos baixos preferem os canais digitais para cobrança de dívidas.
Como as Cobranças Digitais ajudam Bancos e Credores
O uso da cobrança digital de dívidas pode melhorar e agilizar drasticamente a cobrança de pagamentos. Você pode creditar os principais proponentes do sucesso às muitas vantagens das metodologias de cobrança de dívidas de alta tecnologia.
Análise avançada e coleta de dados
O uso de métodos ou estratégias de cobrança digital para entrar em contato com clientes permite que credores ou cobradores obtenham vários sinais de mutuários ao mesmo tempo. Não termina aqui, pois eles podem segmentá-los automaticamente empregando algoritmos avançados. É uma ótima maneira de desenvolver muitas estratégias de contato personalizadas de acordo com o perfil dos mutuários.
Além disso, os cobradores podem contar com dados anteriores para desenvolver um perfil avançado de mutuários enquanto aproveitam a análise preditiva para prever pagamentos futuros e o risco de inadimplência. Essas habilidades são uma excelente maneira de reduzir o risco de inadimplência e permitir que eles se preparem para os desafios no futuro.
Comunicação otimizada do cliente
Os processos de cobrança digital permitem ainda que os cobradores otimizem e melhorem a comunicação em todos os canais. Também ajuda os credores a mudar o foco de scripts padrão para oferecer aos clientes uma abordagem centrada no cliente.
Empregar perfis de tomadores pré-configurados para conhecer os clientes ajuda os credores a entender sua mentalidade. Os credores podem trazer uma mudança ativa na comunicação que incorpora preocupações empáticas em vez de apenas avisos passivo-agressivos de cobrança de dívidas.
Essa característica dos métodos digitais de cobrança de dívidas beneficiou muitos credores que trabalham em todo o mundo. Isso ocorre porque a estratégia permite que os credores reduzam o risco de spam e melhorem a comunicação eficaz.
Soluções lideradas pelo Insight
As estratégias e métodos de cobrança digital são uma excelente forma de fortalecer o sistema que captura informações abrangentes sobre os clientes. Uma quantidade maior de dados ajuda os cobradores a entender melhor o comportamento dos mutuários. Além disso, ele cria uma abordagem orientada por insights que permite que eles usem dados anteriores para antecipar mudanças futuras.
Ferramentas digitais, como painéis de mutuário de visualização única e análises personalizadas avançadas, auxiliam os cobradores de dívidas no gerenciamento de carteiras de clientes. Reduz a exposição ao risco enquanto melhora o fluxo de caixa.
Como a Cobrança Digital Impulsiona o Sucesso?
Em resumo, um ambiente habilitado digitalmente não apenas melhora a conformidade, mas também atende à demanda em evolução dos clientes. Tornou-se uma maneira comprovada de otimizar e contextualizar a interação e a comunicação com os clientes.
Algumas das principais vantagens que os credores obtêm quando implantam soluções digitais de cobrança de dívidas que podem impulsionar o sucesso são:
Os resultados do negócio incluem altas taxas de liquidação de cobrança e menor custo de cobrança
- Conformidade
- Melhor experiência do cliente
- Alguns recursos que levam ao sucesso incluem:
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- Coleção excêntrica do cliente Mantém a conformidade normativa e normativa
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Identifica as necessidades e preferências dos clientes para otimizar o esforço de cobrança utilizando os melhores canais com uma abordagem holística
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- Soluções personalizadas baseadas em insights
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- Desenvolver comunicação compatível para atender aos re requisito de regulamentos de cobrança de dívidas Uma visão de 360 graus do comportamento e ações dos clientes em um painel para implementar planos recomendados, opções de reembolso e agilizar a comunicação para uma melhor retenção de clientes. ResumoCobrança de dívidas agências e credores precisam aproveitar o poder de ferramentas modernas, como Inteligência Artificial (IA), para cobrança de dívidas. Essas modernas ferramentas digitais permitem que credores e clientes obtenham diversos benefícios.
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