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A IBM está preparada para alterar seus benefícios de aposentadoria em 2024, para alarme de pelo menos alguns funcionários.
A gigante de TI informou na quarta-feira aos seus trabalhadores norte-americanos que, a partir de 1º de janeiro de 2024, a empresa não igualará mais as contribuições dos funcionários aos seus planos de aposentadoria 401(k). Em vez disso, oferecerá um novo benefício denominado Conta de Benefícios de Aposentadoria (RBA).
“O RBA de cada funcionário elegível será creditado mensalmente com um valor igual a cinco por cento de seu salário elegível – nenhuma contribuição do funcionário é necessária”, um vazamento vazou. memorando interno lê, cujo conteúdo foi confirmado por Strong The Oneé o fornecimento.
“Os IBMers também receberão um aumento salarial único para compensar a diferença entre as contribuições da IBM que eles são atualmente elegíveis para receber no plano 401 (k) e o novo crédito de pagamento RBA de cinco por cento. no ano.”
Os IBMistas também receberão um aumento salarial único para compensar a diferença
A IBM não respondeu a um pedido para fornecer mais detalhes e explicar a decisão.
Strong The One conversou com Phillip Hulme, fundador da Stars & Stripes Financial Advisors, com sede em Atlanta e ex-funcionário da IBM, que disse que vários clientes que trabalham na IBM mencionaram as mudanças nos benefícios de aposentadoria da empresa.
A revisão dos benefícios de aposentadoria ajuda a IBM a economizar em termos de obrigações de benefícios de aposentadoria. Ao mudar a contribuição 401(k) de seus funcionários de seis por cento (cinco por cento correspondentes mais um por cento de contribuições automáticas) para uma contribuição RBA de cinco por cento, isso representa uma economia de 16,66 por cento nas saídas.
Ou possivelmente 100 por cento: se a IBM mantiver e gerir a sua contribuição RBA, não terá de pagar nada até que o funcionário deixe a empresa. Assim, passaria do pagamento em dinheiro às contas externas 401(k) dos trabalhadores para a emissão de uma nota promissória para eles.
Alega-se que a IBM garantirá um retorno de seis por cento durante dois anos com o seu RBA e depois disso a taxa de juros acompanhará o rendimento de 10 anos dos títulos do Tesouro. Isso é cerca de 4,25 por centoque é significativamente inferior ao rendimento médio de 10 anos do mercado de ações.
Mas este acordo não parece ser particularmente benéfico para os trabalhadores. Um indivíduo usando um nome de conta descartável do Reddit e alegando ser um funcionário escreveu um carta aberta à liderança da IBM pedindo ao titã do banco de dados para reconsiderar.
A carta cita seis razões para se opor à mudança, a primeira das quais é que os funcionários verão menos dinheiro.
“Anteriormente, os funcionários podiam contribuir com seis por cento do salário total (cinco por cento de contrapartida e um por cento de contribuições automáticas) para o 401 (k)”, explica a missiva. “Com o RBA, um por cento da contribuição com vantagem fiscal é eliminado e substituído por um ‘aumento de salário’ único e tributável.
“Isso não apenas resulta em uma diminuição líquida na contribuição da IBM a partir de 1º de janeiro de 2024, como o ‘aumento salarial’ de um por cento é na verdade uma diminuição na remuneração total que coloca o fardo de economizar o ‘aumento salarial’ de um por cento para a aposentadoria sobre para IBMistas.”
O autor destacou que, para compensar a perda de contribuição com vantagem fiscal de um por cento, o aumento salarial da IBM em 2024 precisaria ser maior do que isso para compensar a redução causada pelos impostos estaduais e federais. E o aumento teria de ocorrer anualmente e estar ligado aos limites do IRS sobre poupanças para a reforma com impostos diferidos.
Hulme disse Strong The One o que a IBM parece estar a fazer é transferir o risco financeiro da empresa para os funcionários.
“A maior preocupação que tenho, que não está clara em nenhum lugar, é que essa conta pode não ser realmente uma conta que eles tenham que financiar dentro de um fundo fiduciário”, disse Hulme.
Hulme explicou que, ao abrigo da ERISA, a Lei de Segurança do Rendimento de Aposentação dos Funcionários de 1974, o governo dos EUA afirma que os planos de reforma patrocinados por funcionários qualificados precisam de ser financiados com dólares reais.
“Portanto, às vezes você verá empresas fazendo planos de aposentadoria que não são qualificados pela ERISA”, disse ele. “E, como resultado, podem pagar àqueles com rendimentos do ano corrente, semelhante à forma como o governo financia a Segurança Social, em parte através dos impostos do ano corrente.”
Se a IBM se tornasse insolvente, disse Hulme, essas contas seriam consideradas passivos gerais que não são garantidos por nada. Assim, os funcionários simplesmente se tornariam credores, sem nenhuma garantia de que seriam capazes de recuperar os seus fundos.
A empresa está explorando o fundo do poço para encontrar maneiras de cortar custos
Em uma nota no LinkedIn, Hulme acrescentou: “Isso significa que a empresa está explorando o fundo do poço para encontrar maneiras de cortar custos e isso também pode incluir mais cortes de empregos”.
Diz-se que o RBA da IBM faz parte do Plano de Pensão Pessoal IBM existente da empresa, que não está em total conformidade com o ERISA, um escritório de advocacia processando Big Blue alega.
De qualquer forma, a IBM não declarou publicamente como irá lidar com os fundos do RBA. Pode não haver motivo para preocupação, mas se tratar o benefício de aposentadoria como se tratasse de fundos de reembolso de saúde, isso poderia ser um problema.
No ano passado, a IBM disse que iria reter fundos da conta do acordo de reembolso de saúde para aposentados (HRA) para aqueles que optaram por manter planos de saúde legados em vez de mudar para seu novo programa Group Medicare Advantage, patrocinado pela IBM, administrado pela UnitedHealthcare. A Big Blue conseguiu reter esses fundos porque eles estavam mantidos em uma conta geral e não em nome dos funcionários.
Laurence Kotlikoff, professor de economia na Universidade de Boston e autor de Money Magic: An Economist’s Secrets to More Money, Less Risk, and a Better Life, disse Strong The One que, embora ele não esteja ciente dos detalhes do plano da IBM, ele estaria interessado em ouvir a caracterização da mudança feita pela Big Blue e se perguntou se isso sinaliza problemas financeiros para o venerável negócio da computação.
Ele também observou que a IBM liderou o movimento longe das pensões a benefícios 401(k) para trabalhadores – de benefícios definidos a contribuições definidas. “Esse foi basicamente o fim das pensões na América”, disse ele. ®
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