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Os dispensários de cannabis em vários estados ficaram lutando para encontrar maneiras de processar transações sem dinheiro quando uma solução popular para os regulamentos bancários federais, conhecida como caixas eletrônicos sem dinheiro, parou de funcionar para muitos varejistas a partir da semana passada. Caixas eletrônicos sem dinheiro, também conhecidos como sistemas de “ponto de operação bancária”, permitem que os clientes usem cartões bancários em vez de dinheiro em dispensários de maconha, dando aos varejistas e seus clientes mais flexibilidade ao processar transações para compras de maconha.
Mas, a partir da semana passada, alguns dos maiores processadores de transações ATM, incluindo a Columbus Data Services da NCR Corp., desligaram a capacidade dos processadores de transações ATM sem dinheiro de usar seus serviços, de acordo com fontes não identificadas citadas pela Bloomberg. A NCR se recusou a comentar a situação, de acordo com o relatório.
“Este é um ponto crucial no setor bancário de cannabis”, disse Ryan Hamlin, diretor executivo do provedor de tecnologia de pagamento Posabit Systems Corp., à Bloomberg sobre os fechamentos de caixas eletrônicos sem dinheiro.
Aviso dado no ano passado
No final do ano passado, a gigante internacional de processamento de pagamentos Visa anunciou em um memorando aos varejistas que “estava ciente de um esquema em que os dispositivos POS comercializados como ‘caixas eletrônicos sem dinheiro’ estão sendo implantados em estabelecimentos comerciais”.
O sistema funcionava arredondando as compras, muitas vezes para múltiplos de US$ 20, para fazer a transação parecer desembolso de caixa. Em vez disso, apenas o troco da transação seria devolvido ao cliente, e o dispensário ficaria com o restante para cobrir o pagamento da compra.
“Os caixas eletrônicos sem dinheiro são dispositivos POS acionados por aplicativos de pagamento que imitam caixas eletrônicos autônomos. No entanto, nenhum desembolso de dinheiro é feito aos portadores de cartão”, continua o memorando de dezembro de 2021. “Em vez disso, os dispositivos são usados para transações de compra, que são codificadas erroneamente como desembolsos de dinheiro em caixas eletrônicos. Os valores de compra geralmente são arredondados para criar a aparência de um desembolso de caixa.
Em abril, a Bloomberg informou que as transações em caixas eletrônicos sem dinheiro puderam ser processadas porque foram disfarçadas ao listar o endereço de uma empresa próxima, como um restaurante de fast food, em vez do endereço real do dispensário. Uma estimativa coloca a parcela das vendas de cannabis processadas por meio de transações em caixas eletrônicos sem dinheiro em 25% dos US$ 25 bilhões em vendas anuais projetadas em dispensários.
“Essas vendas podem gerar mais de US$ 500 milhões em taxas para processadores de pagamento, com base no tamanho médio das compras”, informou a Bloomberg.
Leis bancárias impedem negócios legítimos de cannabis
A popularidade das transações em caixas eletrônicos sem dinheiro é indicativa da dificuldade que os regulamentos federais representam para os negócios de cannabis, mesmo aqueles que operam legalmente sob a lei estadual. As leis federais sobre bancos e lavagem de dinheiro impõem restrições ao setor bancário, tornando difícil para as instituições financeiras fornecer serviços tradicionais, como processamento de cartão de crédito, empréstimos e contas de depósito e folha de pagamento. Mas os caixas eletrônicos sem dinheiro não cumprem os regulamentos federais.
“A tendência dos caixas eletrônicos sem dinheiro é prejudicial para investidores, dispensários e consumidores, pois, quando se trata disso, é uma flagrante lavagem de dinheiro”, disse o CEO da CannaTrac, Tom Gavin. Tempos altos. “Em vez de criar brechas e usar caixas eletrônicos sem dinheiro, os dispensários devem aproveitar outras soluções existentes no mercado que sejam seguras, legais e transparentes. Uma solução financeira adequada deve ser registrada no FinCEN e ter uma licença de transmissão de dinheiro, ou ser o agente de um patrocinador ou banco com uma licença de transmissão de dinheiro em seu estado.”
Hamlin, da Posabit, disse que os sinais do fechamento do caixa eletrônico começaram a aparecer em novembro e aumentaram na semana passada. Ele estimou que, até o final do fim de semana, apenas cerca de 20% da indústria da cannabis ainda era capaz de usar pagamentos em caixas eletrônicos sem dinheiro.
Os dispensários de cannabis no Arizona, Califórnia e Massachusetts foram afetados pelo fechamento das transações em caixas eletrônicos sem dinheiro, com os funcionários dessas lojas recomendando que pagassem suas compras com dinheiro. A Curaleaf Holdings, uma das maiores varejistas de cannabis nos Estados Unidos, informou em abril que aproximadamente um terço das transações de dispensários da empresa foram processadas por meio de caixas eletrônicos sem dinheiro.
“Deixou os comerciantes em apuros porque aconteceu da noite para o dia, mas a escrita está na parede há algum tempo”, disse Peter Su, vice-presidente sênior da Green Check Verified, uma empresa de consultoria e software especializada em cannabis e serviços bancários. .
Sahar Ayinehsazian, sócio da Vicente Sederberg LLP e co-presidente do Grupo de Acesso a Serviços Bancários e Financeiros do escritório de advocacia, disse que o desligamento do sistema de caixas eletrônicos sem dinheiro ilustra a necessidade da aprovação de legislação agora pendente no Congresso que permitiria a maconha legal acesso das empresas aos serviços bancários.
“Essa paralisação ressalta ainda mais a necessidade contínua de reformas bancárias e financeiras para os negócios de cannabis e a aprovação da Lei SAFE”, escreveu Ayinehsazian em um e-mail para Tempos altos. “Embora não haja garantia de que a Lei abrirá o processamento de pagamentos para operadores de cannabis, a indústria está muito otimista de que sua aprovação facilitará o acesso a opções legais e legítimas de pagamento sem dinheiro para operadores de cannabis”.
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