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O autor e aviador francês Antoine de Saint-Exupéry escreveu a famosa frase que um objetivo sem plano é apenas um desejo. Pode valer a pena ter essas palavras em mente quando se pensa nos seus planos de vida futuros – especialmente quando se trata de financiá-los. O planejamento financeiro pode parecer uma tarefa administrativa extra assustadora, mas basicamente envolve garantir que alguns de seus objetivos de vida possam realmente acontecer, em vez de permanecerem apenas sonhos.
Para os planejadores financeiros profissionais, o processo começa pela compreensão de como o cliente visualiza seu futuro sendo mapeado – seus sonhos e aspirações, e quando gostaria de alcançá-los. Coisas típicas a serem consideradas incluem planos de aposentadoria e que tipo de aposentadoria eles gostariam. Eles esperam comprar uma segunda casa ou pagar a educação de um filho ou o casamento? Eles querem viajar ou ter uma segunda lua de mel? Mas outros sonhos e aspirações também podem justificar um plano adequado – por exemplo, se sempre quis ter uma obra de arte, um instrumento musical caro ou comprar um carro clássico. O principal é mapear como você chega lá a partir de onde está agora.
“A maioria das pessoas tem objetivos, mas muitas vezes são objetivos vagos, por isso trata-se de transformá-los em algo concreto e criar uma visão real”, diz Lucy Chahil, planejadora financeira da empresa de investimentos Charles Stanley. “Quanto maior o prazo, mais difícil será para os clientes visualizá-lo. Se alguém tem quase 40 anos e seu sonho é se aposentar aos 55, ele pode visualizar isso facilmente. Mas quando você pergunta a eles: ‘O que acontece quando eles chegam aos 60 ou 65 anos?’ é muito mais difícil de imaginar porque é um prazo muito mais longo. Nosso papel é ir mais fundo e fazer perguntas investigativas que os ajudem a visualizar uma meta mais significativa.”
A utilização de cenários “e se” também pode ajudar a cristalizar as aspirações das pessoas. A vida é cheia de mudanças e as pessoas, dependendo da idade em que iniciam o processo de planeamento financeiro, podem não saber exatamente quando querem reduzir o tamanho da sua casa ou mudar para um trabalho a tempo parcial porque não é uma ideia concreta.
“Os ‘e se’ mostram que se mudarmos para o trabalho a tempo parcial dentro de cinco anos, estes são os potenciais impactos financeiros”, diz Chahil. “Outro fator importante é que os ‘e se’ são baseados em suposições. Ninguém sabe o que vai acontecer com a inflação ou com os mercados, portanto, ser capaz de incorporá-los proporciona tranquilidade adicional aos clientes de que eles ficarão bem em diferentes cenários.”
Isto é particularmente pertinente em tempos de incerteza e turbulência financeira. “Num curto espaço de tempo, tivemos a pandemia, a guerra na Ucrânia, o aumento da inflação e agora uma crise do custo de vida, que tiveram um efeito de repercussão nas finanças das pessoas”, afirma Chahil. A chave para manter o controle do seu dinheiro é garantir que você não tenha uma reação instintiva a esses eventos inesperados e perturbadores, mas sim ter um plano de longo prazo em vigor. “Isso lhe dá confiança e tranquilidade de que suas finanças estão em boa situação, mesmo em tempos turbulentos. Em vez de estações de pânico, basta voltar ao seu plano e ver o que precisa ser ajustado.”
Chahil diz que a maioria dos clientes se enquadra em três categorias: “Aqueles que, devido ao seu estilo de vida atual, não terão dinheiro suficiente para a aposentadoria; aqueles que têm muito dinheiro, o que pode trazer seus próprios problemas à medida que avançam na vida, e aqueles que deveriam ter o suficiente, mas não têm certeza se terão ou não. Depois de saber em qual dessas três categorias seus clientes se enquadram, você poderá aconselhá-los adequadamente.”
Para aqueles que talvez não tenham o suficiente, o planeamento financeiro implica fazer algumas mudanças – por exemplo, adiar os objectivos de reforma ou quando podem reduzir as suas horas de trabalho. Trabalhar com um planejador financeiro dá às pessoas uma noção real da importância da modelagem de fluxo de caixa pessoal, uma visão clara e muito visual de seus padrões de gastos e poupanças.
Aqueles que têm a sorte de ter mais riqueza têm as suas próprias considerações a ter em conta – por exemplo, a expectativa das crianças de que certas quantias serão doadas ou repassadas. Outras pessoas podem ter ambições filantrópicas e querer doar para causas de caridade, mas estão preocupadas com o fato de que, se doarem muito cedo, não terão o suficiente para si mesmas. Ao explorar vários cenários “e se”, é possível descobrir em que fase do futuro eles poderiam dar-se ao luxo de dar, observando como a doação de diferentes quantias de dinheiro afetaria o seu futuro.
“O planejamento financeiro é importante porque dá conhecimento e escolha. Nunca é tarde para começar, mas quanto mais cedo você fizer isso, maiores serão suas chances de alcançar seus objetivos e mais opções você terá”, diz Chahil. “Há pressupostos de que o planeamento financeiro só é relevante para quem lida com grandes números, calcula grandes entradas, quando se reforma, ou viaja em férias exóticas, mas isso não é verdade. Trata-se também de números muito menores, de clientes que apenas sonham em passear com o cachorro à beira-mar e, quando chegam em casa, sabem que podem ligar o aquecimento no inverno e não precisam se preocupar com isso.
“Com o planejamento financeiro como um processo consistente e contínuo, você sempre sabe onde está. Você pode ter certeza de que suas finanças estão sob controle e que você pode enfrentar qualquer tempestade, sabendo que quaisquer que sejam seus objetivos na vida, você poderá alcançá-los.”
Se você quiser saber como Charles Stanley pode ajudá-lo, solicite uma ligação de um consultor.
O valor dos investimentos tanto pode cair como subir. Os investidores podem receber menos do que investiram. Charles Stanley & Co Limited é autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira.
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