No século 21, os dispositivos da Internet das Coisas (IoT) são usados globalmente por várias faixas etárias para estabelecer uma comunicação perfeita entre pessoas, processos e objetos. As pessoas têm amplo acesso a dispositivos IoT e, por sua vez, a tecnologia IoT ganhou acesso aos consumidores usando computação de baixo custo, nuvem, grandes quantidades de dados e análises para coletar e compartilhar dados nos clientes.
Essas peças de tecnologia inovadora são desejáveis para o consumidor, com mais de 7 bilhões de dispositivos IoT conectados registrados hoje. De fato, são os usuários que moldam a indústria com demandas por produtividade e experiências otimizadas sendo a força motriz por trás da criação desses dispositivos e das taxas astronômicas de adoção da tecnologia, com uma taxa média de adoção de 90% globalmente.
Os sensores integrados dos dispositivos IoT são capazes de monitorar e rastrear dados em tempo real, com as descobertas sendo transmitidas digitalmente por meio de um gateway IoT ou outros dispositivos, armazenadas e acessadas em qualquer período de tempo. Os dispositivos também têm a capacidade de agir sobre as informações compartilhadas entre eles, para aprimorar ainda mais a experiência do cliente.
Embora a IoT seja comumente usada em residências por meio de eletrodomésticos, a tecnologia se expandiu ainda mais para outras áreas de nossa vidas, conectando-se com o setor financeiro e o open banking.
Inovações financeiras atuais alimentadas pela IoT
IoT já entrou e revolucionou o setor financeiro por meio de inúmeras inovações. As soluções de pagamento sem contato baseadas em IoT são uma das inovações habilitadas em IoT mais amplamente usadas no setor, permitindo que os clientes se atrapalhem por suas carteiras no passado, permitindo que a tecnologia vestível, como smartwatches, faça pagamentos rápidos, sem inserir códigos PIN.
O banco com inteligência artificial por meio de assistentes de voz, como Alexa, Google Assistant e Cortana, melhorou e simplificou ainda mais o processo de pagamentos online para locais de comércio eletrônico. Ambas as opções são mais rápidas para o consumidor e mais convenientes, melhorando a experiência do usuário.
Os pagamentos sem contato, especialmente, foram popularizados através da pandemia de COVID-19 com o medo de superfícies contaminadas levando os clientes a optar pelo “ Cleaner” solução sem toque. O estudo da Mastercard encontrou um aumento acentuado nos pagamentos sem contato em supermercados e farmácias no início da pandemia em 2020, com estatísticas mostrando como as transações sem contato cresceram duas vezes mais rápido que as sem contato.
Alguns as instituições bancárias estão utilizando as tecnologias da Internet das Coisas para transformar a verificação de identidade no procedimento mais simples possível, por meio de táticas de identificação visual, como enviar selfies de um smartphone. Isso resulta em clientes recebendo IDs de usuário da maneira mais rápida possível e sem o perigo de vazamento de dados.
Shinhan Card, a empresa líder de cartões bancários da Coréia, é uma dessas inovadoras, com a intenção de desenvolver uma IoT sistema de pagamento baseado que incluirá tecnologia de reconhecimento facial. Uma vez organizado, o negócio poderá agilizar ainda mais a experiência do cliente, além de auxiliar em iniciativas globais ecologicamente corretas, reduzindo o uso de plástico usado na criação de cartões bancários físicos.
Coleta de dados e melhor experiência do cliente
Tanto o open banking quanto a IoT são capazes de coletar dados valiosos de clientes e fornecer essas informações para empresas relevantes. Enquanto as informações obtidas pelas plataformas de open banking estão relacionadas a transações financeiras que auxiliam na criação do perfil do cliente, a IoT é capaz de fornecer insights adicionais em relação às escolhas de estilo de vida e horários do dia a dia. Usando esses dados, as empresas podem se adaptar às necessidades e hábitos dos clientes, contando com informações novas e sempre atualizadas. precisa ser rápido, mais intuitivo, cada vez mais personalizado e seguro. A combinação de forças, open banking e IoT pode ajudar a coletar informações sobre todos os aspectos da vida de seus clientes, ajudando a modernizar e atualizar os sistemas atuais, proporcionando melhores experiências aos clientes, soluções rápidas e serviços gerais aprimorados.
Os bancos também recorrem a soluções de IoT, vinculando contas bancárias a aparelhos para coletar dados e facilitar pagamentos relacionados. Por exemplo, uma geladeira com recursos de compras diretas de supermercado pode ser usada por um cliente pagando diretamente por meio de sua conta bancária vinculada. A vinculação a contas também oferece aos bancos uma vantagem significativa, fornecendo-lhes informações adicionais e incluindo-os nas principais opções financeiras.
Verificações de solvência e reivindicações de seguros mais simples
As companhias de seguros e os credores também podem aproveitar as quantidades combinadas de dados coletados por meio de ambas as fontes. Durante anos, seguradoras e empresas de empréstimo fizeram julgamentos e realizaram verificações de credibilidade com base em dados históricos e informações desatualizadas armazenadas em bancos de dados de agências de crédito para gerenciar incertezas e riscos, calculando o risco analisando informações sobre clientes anteriores e seus comportamentos gerais.
No entanto, o tremendo aumento dos dados da Internet das Coisas, coletados e armazenados quase em tempo real, tem o potencial de reestruturar totalmente esse sistema. Os sensores e softwares presentes nos dispositivos IoT podem fornecer às seguradoras e credores dados em tempo real sobre quase tudo relacionado ao dia-a-dia de seus clientes, incluindo horários diários, hábitos de direção e níveis de condicionamento físico. A combinação dessas informações com dados financeiros de bancos abertos, seguradoras, plataformas de empréstimos e proprietários de imóveis teria as informações mais atualizadas e abrangentes sobre clientes em potencial. As reclamações de seguros podem ser registradas mais rapidamente, enquanto as verificações de crédito podem ser realizadas quase instantaneamente, fornecendo ao cliente e à empresa informações precisas com base em todos os dados coletados.
Em teoria, com tecnologia vestível ou IoT -veículos habilitados, reivindicações de seguro também podem ser enviadas muito rapidamente, com informações sobre possíveis acidentes rodoviários ou lesões corporais sendo registradas pelos dispositivos. Os dados armazenados podem então ser compartilhados com as partes relevantes como evidência. Isso pode ser benéfico para ambos os lados, pois os clientes podem apoiar suas reivindicações e as seguradoras ficam mais protegidas contra relatórios fraudulentos.
Assistência de IA e automação adicional
A conexão entre dispositivos bancários abertos e IoT pode promover o serviço de banco de voz assistido por IA mencionado acima, permitindo que Alexa, Cortana e Google Assistant se vinculem diretamente a contas bancárias. Isso também pode se aplicar à tecnologia vestível com software de reconhecimento de voz integrado, como o Apple Watches. Isso permitirá que os dados financeiros, como o saldo atual, sejam transmitidos diretamente ao cliente sem que ele precise fazer login em sua conta bancária on-line sempre que desejar verificar suas finanças. Em teoria, isso também pode revolucionar ainda mais a forma como os indivíduos com deficiência visual interagem com seus bancos digitais, permitindo que eles acessem e gerenciem facilmente seus fundos, desde que já possuam um dispositivo IoT dessa natureza.
A automação é outro fator prioritário e uma característica que o open banking e a IoT compartilham. O open banking permitiu que serviços de terceiros preenchessem seus aplicativos com dados financeiros valiosos para automatizar processos de gerenciamento financeiro, procedimentos contábeis, verificações de Know Your Customer (KYC), autenticação de identidade e muito mais.
Da mesma forma, a IoT já processa solicitações automaticamente, mas com o open banking pode ajudar a automatizar ainda mais os procedimentos financeiros e desabilitar contas instintivamente, transferir a propriedade de ativos e muito mais. Um estudo de caso da vida real que já mostra isso em nosso tempo é o Chase Bank que, com a ajuda da IoT, reduziu o tempo necessário para abrir uma conta para cinco minutos.
Impacto na vida pessoal ferramentas de gestão financeira e investimentos
Os dados coletados dos dispositivos IoT são adquiridos em tempo real por meio do contato direto com os consumidores, tornando-se uma das informações mais confiáveis e atualizadas sobre o comportamento do cliente. Combinados com dados financeiros obtidos por meio de open banking, aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais (PFM), bem como ferramentas de investimento, podem reunir insights incríveis sobre hábitos e gastos do cliente.
Dados globais podem ser usados para prever comportamentos e montar planos que foram comprovadamente bem sucedidos com clientes semelhantes. Além disso, as informações coletadas em todos os dispositivos IoT do cliente podem fornecer aplicativos de PFM e ferramentas financeiras com informações mais robustas sobre clientes específicos, ajudando a criar uma abordagem ainda mais personalizada para cada indivíduo. Os aplicativos podem levar em consideração o estilo de vida do cliente, analisar minuciosamente todos os dados e montar um plano sustentável e viável com base nos insights coletados.
Detecção e proteção de fraudes
Os dispositivos de Internet das Coisas podem ser levados ainda mais longe para elevar os níveis de segurança e proteção em relação aos processos e sistemas de financiamento. O open banking já foi examinado por seu potencial de criar riscos de segurança financeira, como violações de dados. À medida que os dados são compartilhados, os consumidores podem ficar preocupados com a proteção de suas informações financeiras, com 48% dos clientes pesquisados em 2019 afirmando que estavam preocupados com a segurança quando se trata de open banking.
Permitir aos usuários vincular seus objetos a contas bancárias também pode levar a preocupações de segurança, com os níveis de segurança das contas sendo tão seguros quanto o próprio objeto. Qualquer pessoa que possa entrar em contato ou possuir o objeto poderia, teoricamente, acessar informações financeiras ou fazer compras não solicitadas.
O open banking tem recursos de segurança valiosos estabelecidos, como Strong Customer Authentication (SCA) e Consentimento Gerenciamento. Os bancos também adicionam sua própria camada de segurança, com protocolos individuais de proteção contra fraudes para proteger os dados dos clientes. A IoT, no entanto, é capaz de criar soluções mais futuristas para a segurança cibernética, com foco em ajudar as instituições financeiras a prever e identificar riscos de segurança em tempo real.
Software de reconhecimento facial e biometria
A tecnologia de reconhecimento facial e os processos de identificação biométrica são alguns exemplos de medidas de segurança que se beneficiam da ascensão da IoT. Dispositivos que são usados para fazer login em serviços bancários ou que estão permanentemente vinculados a uma conta bancária podem usar essa tecnologia para garantir que quem acessa a conta seja o proprietário genuíno do dispositivo e da conta.
Facial o reconhecimento também pode ser utilizado fora do processo de login, em vez de tomar nota de qualquer pessoa com quem entrar em contato. Uma aplicação para isso é a detecção de vadiagem que, quando usada em caixas eletrônicos ou vestíbulos de bancos, pode reconhecer alguém parado por mais de um período de tempo predeterminado. Quando alguém é identificado como “vagabundo”, o stakeholder ou proprietário da conta pode ser alertado pelo sistema. Embora isso seja cada vez mais útil em agências bancárias, um sistema semelhante pode se espalhar ainda mais para objetos individuais, com várias tentativas de identificação com falha por meio de um dispositivo IoT alertando os clientes sobre um possível hack.
Outras maneiras de dispositivos IoT para ajudar a proteger os ativos bancários incluem o uso de identificação por impressão digital, varreduras de retina e FaceID em aplicativos móveis para ajudar a garantir que não haja violação ou acesso não autorizado. O banco móvel do Reino Unido, Atom, criou um sistema de segurança que exige que os clientes passem por uma variação de varreduras faciais, senhas ou testes de reconhecimento de voz para serem aprovados antes que qualquer ação possa ser executada em sua conta. Isso pode se espalhar ainda mais para se aplicar a dispositivos IoT com bancos vinculados.
pulseira IoT Nymi leva a verificação de identidade ainda mais longe, gravando e armazenando os batimentos cardíacos exclusivos dos clientes ou a “assinatura” do coração para autenticar a identidade do usuário. O dispositivo deve ser colocado na frente de um scanner compatível para que o processo de autenticação seja iniciado. Embora a Nymi esteja atualmente focada em inovações na verificação de funcionários em locais de negócios, a ideia pode ser implementada em serviços financeiros e autenticação de identidade em bancos. A Nymi ou outras inovações podem continuar a desenvolver e criar maneiras para os clientes verificarem sua identidade e manterem seus dados financeiros seguros.
Considerações finais
O a revolução digital está realmente aqui e é impulsionada por novas tecnologias, como open banking e dispositivos IoT. Individualmente, ambos estão mudando a forma como consumidores e empresas se comunicam e ajudando as indústrias comerciais a inovar. Ambos priorizam uma experiência do usuário mais simples e agradável e a utilização dos dados do cliente em benefício da f os consumidores. Com o setor de open banking e o mercado de IoT unindo forças, a verdadeira magia pode acontecer, trazendo novas inovações e ideias e abrindo caminho para mais invenções de fintech.
