Nas palavras de Maya Angelou, “O ódio causou muitos problemas neste mundo, mas ainda não resolveu um.”
Enquanto é normal ocasionalmente ter sentimentos de ódio, manter esse sentimento por muito tempo pode ser prejudicial à mente e ao corpo. Por causa disso, não há muitas coisas que eu diria que detesto.
No entanto, há algumas coisas que realmente fazem meu sangue ferver. Por exemplo, pessoas jogando lixo pela janela do carro. Quando era dia de torta de pastor na escola – o que é estranho, já que é basicamente carne moída e purê de batatas. E, sempre que o Gin Blossoms, a banda dos anos 90 por trás de faixas como “Hey Jealously, vem no rádio.
Mas, acima de tudo, eu ODEIO gastos frívolos. Não é que eu seja um barato. É só que desperdiçar meu dinheiro arduamente ganho me impede de atingir metas importantes, como construir um fundo de emergência, sair de férias ou estabelecer um ninho de ovos.
Felizmente, você pode usar as seguintes estratégias gastar menos, economizar mais e liberar esses sentimentos tóxicos e odiosos.
1. Encontre suas crenças.
“Começa com uma série de perguntas que se aprofundam cada vez mais para descobrir o verdadeiro significado de por que você está gastando demais seu dinheiro”, diz Alex Craig, da HaveaRichMarriage.com.
“A técnica que funciona é o Cinco Porquês, que é perguntar a si mesmo: ‘Por quê?’ até que você tenha descoberto o significado mais profundo”, acrescenta.
Se você gostaria de colocar a técnica em ação, escolha uma área de gastos pela qual você se sinta culpado ou gostaria de reduzir em, ele sugere. Se você está preso, muitas vezes esta é uma área onde você gasta demais.
Se você não tem certeza se você gasta demais em uma área, Alex recomenda que você faça alguma pesquisa para descobrir se você está gastando demais. “Caso contrário, você pode considerar se precisa gastar US$ 600 por mês em restaurantes”, diz ele.
Depois de localizar a área, pergunte a si mesmo: “Por quê?” várias vezes até descobrir o motivo pelo qual está gastando.
Para ilustrar, Alex descobriu que estava gastando demais com roupas das seguintes maneiras;
- “Por que estou gastando tanto em roupas quando tenho no meu armário?”
- “Porque eu quero ter uma boa aparência.”
- “Por que eu quero ter uma boa aparência?”
- “ Porque eu gosto quando as pessoas me dizem que estou bonita.”
Para Alex, isso o ajudou a progredir. “Percebo que não se trata mais de gastar dinheiro em roupas, mas de gastar dinheiro porque quero que as pessoas me elogiem.”
ação contra ele.
2. Registre suas despesas.
Se você deseja economizar dinheiro e gastar com responsabilidade, deve entender seu fluxo de caixa. Isso não é negociável.
Mas, o que exatamente isso implica? No mínimo, você deve acompanhar sua renda líquida mensal, suas despesas mensais e suas economias no final do mês. A partir daí, você irá calcular suas despesas, subtraí-las da sua renda e ver o que sobra.
É crucial acompanhar todas as despesas, por menores que sejam. Por exemplo, na outra noite eu estava desejando alguns tacos, então parei na minha loja de tacos local. Mesmo que eu gaste apenas $ 10, se eu não acompanhar isso, pode acabar com meu orçamento.
Em suma, crie o hábito de registrar cada centavo gasto para calcular sua despesas. Então, você pode observar o que você pode melhorar.
Eu sei que isso é muito trabalho inicial. As boas notícias? Existem mais do que aplicativos e ferramentas de rastreamento de despesas para tornar isso um pouco menos desgastante. Alguns exemplos incluem Mint, You Need a Budget, Goodbudget, Expensify e Unsplurge.
3. Promulgue um congelamento de gastos.
“Escolha um período de tempo: uma semana, um mês, seis meses, onde você não compra nenhum produto ou serviço que não absolutamente precisa. Esse congelamento de gastos ajuda você a economizar dinheiro mais rapidamente”, aconselha Rachel Ellen em You Need a Budget. “Então dê um ‘porquê’ a esse sacrifício de gastos (talvez você queira ter dinheiro suficiente para os voos de Natal para casa ou para construir um fundo de emergência).”
Agora que você sabe por que gasta, você pode fazer uma pausa nessas compras impulsivas. Além disso, há uma linha de chegada à vista – não se esqueça de marcá-la em seu calendário. Adiar todas essas compras únicas para atingir seu objetivo financeiro fará com que pareça mais viável, ela acrescenta.
Outra dica inestimável de Rachel? Adicione esses dias sem gastos ao seu calendário.
“Você pode fazer isso de várias maneiras: talvez você escolha todas as terças-feiras como um dia de gastos zero”, ela sugere. “Ou talvez você faça disso um jogo com seu parceiro e o primeiro a registrar cinco dias de gasto zero em um mês recebe US$ 20 em dinheiro extra de diversão (porque é garantido que você economizará mais de US$ 20 se fizer cinco dias de gasto zero dias a cada mês).”
Em última análise, sua conta corrente agradecerá.
4. Crie barreiras físicas entre você e seus gastos.
Você já tentou fazer recados apenas para ser desviado por um bloqueio na estrada? Talvez uma árvore tenha caído após uma tempestade ou há obras programadas na estrada? Esses tipos de bloqueios de estrada são uma barreira literal entre você e seus planos.
A mesma ideia se aplica a economizar e gastar.
Por exemplo , sempre que sair de casa, leve apenas dinheiro para não gastar demais. Você pode colocar seus cartões de crédito em seu freezer, congelar sua conta ou remover suas informações armazenadas de lojas online.
Você também pode automatizar suas economias para deduzir uma parte do seu salário para uma conta poupança antes de ter a chance de gastá-lo. Outro truque. Compre um CD para despesas importantes e grandes, como impostos. Por exemplo, se seus impostos prediais vencem em 6 meses, invista em um CD de 6 meses para que você não toque nesse dinheiro – você também ganhará juros.
5. Adote o “estilo de vida do que eu preciso.”
Pode ser complicado dizer a diferença entre desejos e necessidades. Uma regra geral é que, se há algo essencial para sua sobrevivência, então é uma necessidade. No entanto, se você deseja adquirir algo para seu gozo ou gozo disso, isso é um desejo.
É, portanto, crucial adotar um estilo de vida do que eu preciso para alcançar o meta ‘economize mais, gaste menos’.
Para diferenciar entre os dois, pegue um pedaço de papel e liste desejos e necessidades em duas colunas. Você pode então colocar os itens que deseja comprar nas duas colunas sempre que quiser. Com a prática, você descobrirá se deve ou não gastar seu dinheiro suado em itens específicos.
6. Coloque lembretes visuais de suas metas financeiras.
Considerando uma grande compra, como férias, adiantamento de carro ou pagamento de dívidas de cartão de crédito? “Coloque um lembrete visual em lugares que você olha muito”, sugere Patty Lamberti no Money Under 30.
Faça a foto de fundo do seu celular parecer uma foto do próximo destino de férias ideal que você plano de visitar é uma das suas recomendações. Ou embrulhe seu cartão de débito em uma foto do próximo destino de férias ideal que você gostaria de visitar.
Você é um comprador on-line excessivo? Se você quiser acabar com todas as suas dívidas de cartão de crédito, mude o fundo da tela do seu computador para um grande e gordo zero, ela acrescenta.
“Isso ajuda a tirar o entusiasmo emocional da compra e torna é um processo deliberativo e cognitivo”, disse a Patty Ryan T. Howell, Ph.D, professor associado do Departamento de Psicologia da San Francisco State University e cofundador da Beyond the Purchase.
7. Tenha um sólido hábito fundamental.
“Existem certos hábitos que tornam as coisas muito mais fáceis, esses hábitos são mais importantes do que outros, esses hábitos são chamados de hábitos fundamentais”, explica o planejador financeiro Owen Winkelmolen. “Os hábitos fundamentais criam uma base a partir da qual você pode fazer mudanças ainda maiores e mais positivas. Dominar o hábito chave certo pode transformar sua vida.”
Além de construir uma base sólida, os hábitos chave permitirão que você faça mudanças ainda mais positivas em sua vida, acrescenta. Além disso, uma vez que os hábitos-chave são estabelecidos, eles são muito mais fáceis de manter.
De acordo com Owen, esses são os 4 hábitos-chave mais importantes nas finanças pessoais;
- Acompanhamento de seus gastos. O hábito de acompanhar seus gastos proporciona clareza e tranquilidade mente. Bons hábitos são reforçados, enquanto maus hábitos de consumo são revelados.
- Pagando a si mesmo primeiro. Você deve economizar de 10 a 20% de sua renda líquida no mínimo (pagar dívidas conta como economia contanto que você não esteja adicionando mais a cada mês). Se você economizar de 10 a 20% de sua renda, poderá atingir suas outras metas financeiras. Se você não economizar regularmente, é difícil se tornar financeiramente estável, diz Owen.
- Investir. Um plano de investimento bem elaborado e uma revisão regular dele ajudarão você a maximizar seus investimentos. Ele pode ajudá-lo a manter o curso durante um mercado em baixa e evitar que você seja sugado para a exuberância irracional de um mercado em alta, conclui Owen.
8. Não seja um seguidor.
Durante as férias, vários dos meus amigos ganharam relógios inteligentes. Eu sei que eles existem há anos. Mas, não vou mentir. Ganhei um pouco de manteiga de amendoim e geleia sobre todos os recursos incríveis.
Basta dizer que fiquei tentado a comprar um relógio inteligente novo e brilhante. Mas, depois de algumas deliberações internas, decidi que não vale a pena. Claro, isso pode mudar se eu cair em um excedente de dinheiro. Mas, agora, não é uma necessidade.
Embora não seja uma tarefa fácil, pare de seguir tendências, cancele a assinatura do boletim informativo por e-mail temporário e não tente acompanhar os Joneses. Concentre-se apenas nas suas prioridades financeiras e negligencie o resto.
Mas e se você não conseguir resistir à tentação? Seja paciente.
Embora o prazo exato varie, isso pode variar de 24 horas a 30 dias, reserve um tempo entre sua compra por impulso e o momento em que fizer a compra. Você pode perceber que não vale a pena gastar o dinheiro depois de deixá-lo marinar um pouco.
Enquanto isso, se você precisar de um aumento de dopamina, faça um brainstorming de alternativas. Por exemplo, no outro dia foi um dia impressionante de 65 dias do lado de fora. Então, fiz uma pausa no trabalho e levei meu cachorro para passear. Isso não só foi gratificante e me deixou com um humor melhor, como me distraiu de fazer compras espontâneas.
9. Os 3 Rs.
Você se lembra dos três Rs? Caso contrário, eles são reduzidos, reutilizados e reciclados. Existem algumas regras básicas que podemos seguir para limitar a quantidade de resíduos que produzimos. Mas também podemos aplicá-los à poupança e ao gasto.
- Reduzir. Uma ideia é comprar itens mais duráveis em oposição ao lixo que temos constantemente para substituir. Isso não é apenas fácil para sua carteira, é bom para o meio ambiente também. Reutilize. Em vez de jogar fora itens velhos ou danificados, tente reaproveitá-los. Por exemplo, se você tiver potes antigos, poderá usá-los para guardar trocos, parafusos ou para conservar alimentos como pimentas jalepano. Reciclar. Reciclagem é mais do que colocar papelão e plástico em uma caixa azul. Você pode levar sucata ou latas para um ferro-velho e ganhar alguns dólares. Você tem cartuchos de tinta velhos ou baterias de carro? Você pode devolver esses itens às lojas em troca de cartões de crédito ou de presente.
- Investir. Um plano de investimento bem elaborado e uma revisão regular dele ajudarão você a maximizar seus investimentos. Ele pode ajudá-lo a manter o curso durante um mercado em baixa e evitar que você seja sugado para a exuberância irracional de um mercado em alta, conclui Owen.
10. Pague sua dívida.
Para economizar mais, primeiro você precisa eliminar sua dívida o máximo possível. No caso de consolidação de dívida, transferir seu cartão de crédito com um Taxa de juros de 17% para um com uma TAEG introdutória de 0% pode ser bastante benéfica. E converse com seus credores para encontrar o melhor negócio para você.
Ao manter o valor da dívida em zero, você pode equilibrar sua pontuação de crédito. Além disso, pagar suas contas em dia o qualificará para empréstimos e outros benefícios se você for um bom cliente. Alternativamente, você pode pagar sua dívida e começar de novo fazendo um empréstimo pessoal com uma taxa de juros baixa.
Dúvidas Frequentes Sobre Gastar Menos e Economizar Mais
1. Quando devo começar a economizar dinheiro?
A resposta curta? O mais rápido possível.
Não importa o quanto você guarde, é uma boa ideia reservar dinheiro agora em vez de adiá-lo. Para começar a economizar, crie um fundo de emergência. Quando ocorrer uma emergência, você terá o dinheiro para cobrir a despesa sem colocar no cartão de crédito.
2. Quanto dinheiro eu deveria ter economizado?
Idealmente, tanto quanto você pode poupar.
Como ponto de partida, e se puder, poupe pelo menos 10% do seu rendimento. Como regra geral, isso se traduz em economizar pelo menos três meses de despesas em um fundo de emergência.
Orçamentar e controlar seus gastos são as melhores estratégias para economizar dinheiro. Você não deve se estressar com o orçamento do seu primeiro mês quando está apenas começando. Mesmo que suas compras anteriores possam parecer esmagadoras, olhar para elas o ajudará a identificar áreas para economizar.
3. Onde devo guardar meu dinheiro?
Bem, isso depende. Mas, normalmente, você deseja considerar os seguintes fatores;
Taxa de juros.
A taxa de juros ou retorno do investimento de certas contas pode ser maior do que as de outras. Eles também podem diferir dependendo do corretor ou banco. Eu pessoalmente uso o Chime, pois eles oferecem uma taxa de juros mais alta do que a maioria.
Absolutamente.
Basicamente , a dívida é uma soma de dinheiro que é devida. Uma boa estratégia de gestão de dinheiro equilibra poupança e empréstimos. Dito isto, você não deve evitar tomar empréstimos a todo custo.
Se você deve dinheiro, mas pode pagar confortavelmente e não emprestar mais do que pode pagar, isso é uma boa dívida. Empréstimos além de seus meios podem levar a dívidas incobráveis, onde você não pode fazer pagamentos em dia ou ficar para trás. Por sua vez, isso pode afetar sua pontuação de crédito.
5. O que significa investir?
O ato de investir envolve colocar dinheiro em um empreendimento, como uma empresa, uma mercadoria , ou mesmo imobiliário, para que possa crescer. Com uma conta de aposentadoria, investir é a maneira mais fácil de começar, mas há muitas opções de investimento. E, apesar do mito, não é tão caro quanto as pessoas pensam para começar a investir.
Este artigo foi originalmente publicado aqui.
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