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Aja rapidamente
Martyn James, especialista em direitos do consumidor, diz que a maioria dos golpes envolve fazer com que você transfira dinheiro diretamente ou obtenha informações pessoais suficientes para acessar sua conta bancária, ou use detalhes privados para iniciar uma nova conta em seu nome – também conhecida como fraude de identidade.
Se você acha que foi enganado, ligue para o seu banco ou operadora do cartão para denunciar imediatamente.
“Todos os bancos e empresas de cartão de crédito dizem, estranhamente, que muitas pessoas fazem essa coisa muito britânica, onde se sentem tão tolas que não fazem nada”, diz James. “Mas há ações que você pode tomar e tudo depende de reagir o mais rápido possível.”
Ele aconselha que você ligue para a linha telefônica principal do cliente do seu banco ou operadora de cartão. “Muitas pessoas ligam para a linha de fraude, mas [often] tem longos tempos de espera. Pode ser difícil entrar em contato com seu provedor dessa forma”, acrescenta James.
Outra opção é ligar para 159 – este é um número central que pode encaminhá-lo para um dos vários grandes bancos que se inscreveram, incluindo HSBC, Lloyds e Barclays.
James diz que se uma grande quantia for gasta em pedaços durante um período de tempo, você pode interrompê-la. “É possível que uma transação tenha sido congelada, então mesmo que você a tenha deixado por mais ou menos uma hora, ainda vale a pena relatá-la, pois seu banco pode ter detectado um padrão e interrompido a atividade em sua conta enquanto eles funcionam. o que está acontecendo.”
Verifique seu aplicativo bancário
Muitos aplicativos oferecem a opção de congelar um cartão online, então se estiver preocupado, você pode fazer isso e depois falar com seu banco. “Você também pode denunciar um cartão roubado na maioria dos aplicativos bancários”, diz Lisa Webb, especialista em direito do consumidor do grupo de consumidores Which?.
É mais difícil denunciar a fraude por meio de um aplicativo bancário, então talvez você ainda precise ligar para um número. “Muitas vezes, os funcionários dessas linhas diretas são treinados para lidar com denúncias de fraude e saberão quais perguntas fazer e quais informações coletar”, diz Webb. “É útil falar com um humano sobre essas coisas.”
Os bancos deveriam ajudar
“Se não for um pagamento autorizado, você pode dizer isso a eles e deverá receber seu dinheiro de volta”, diz James.
Webb acrescenta que se você transferir dinheiro para um golpista, seu banco é o melhor lugar para ir primeiro “porque muitos bancos estão inscritos” no código do modelo de reembolso contingente voluntário (Código CRM). Ela diz: “Eles têm que reembolsar vítimas inocentes de golpes de ‘pagamento push autorizado’ (APP).”
Ela acrescenta: “Infelizmente, achamos que é uma loteria saber se um banco reembolsa você imediatamente. Tudo se resume à referência de ser inocente, já que alguns bancos têm um limite mais elevado.”
Webb diz que existem outras maneiras de recuperar seu dinheiro se você usou um cartão de crédito ou débito para comprar algo de um golpista.
“Se, por exemplo, for um cartão de crédito, às vezes os consumidores podem confiar na seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor e podem receber o dinheiro de volta”, diz ela. Existem limites, por exemplo, você precisa ter gasto mais de £ 100 no cartão, mas menos de £ 30.000.
“Com um cartão de débito, às vezes você pode usar um esquema de estorno. Isto não está consagrado na lei, mas alguns bancos subscrevem-no”, diz Webb.
James diz que você pode reclamar com o Financial Ombudsman Service se tiver sido enganado e achar que seu banco não detectou a fraude. Ele acrescenta que se você acidentalmente entregou suas senhas bancárias, às vezes pode ser mais difícil, então, se você perceber que isso pode ter acontecido, verifique se há alguma transação incomum.
Verifique sua classificação de crédito
James diz que a pior e mais frustrante situação é quando os dados são copiados e usados para cometer fraude de identidade. Ele acrescenta que isso não é muito comum, mas, quando acontece, pode ser “devastador”.
Para evitar isso, você deve ter cuidado com os dados pessoais, especialmente com qualquer coisa enviada por e-mail. Por exemplo, muitas vezes as pessoas enviam para si mesmas cópias de seus passaportes com o assunto “passaporte”.
Um golpista que tenha seus códigos de acesso por e-mail poderá obter esse documento com relativa facilidade e ver todos os detalhes pessoais que ele contém. “Algo prático a fazer é procurar e excluir e-mails como este”, diz James.
Se você suspeitar que seus dados pessoais foram roubados, fique de olho em seu arquivo de crédito usando uma agência de referência de crédito como a Experian. Essas agências possuem guias on-line sobre roubo de identidade e o Citizens Advice também oferece boas informações.
“É uma questão de estar vigilante e verificar os sites de classificação de crédito para ver o que surge e quaisquer dívidas contra as quais você está registrado. Um relatório de crédito legal é gratuito”, diz James. “Se sua identidade foi roubada, isso deve ser confirmado por esses sites. Qualquer empréstimo financeiro ou atividade nesse sentido aparecerá em um arquivo de crédito vinculado a você.
Denuncie fraude para evitá-la
Webb diz que você pode denunciar fraudes na Inglaterra, País de Gales e Irlanda do Norte à Action Fraud ou, se estiver na Escócia, à polícia.
“Se você estiver lidando com uma situação como fraude de compra – por exemplo, alguém está vendendo algo duvidoso – você também pode recorrer aos Padrões Comerciais, que podem tomar medidas coercivas contra os varejistas”, diz ela.
Webb diz que você nunca deve se sentir envergonhado, embora essa seja uma resposta bastante comum. “É importante conversar com os provedores de pagamento… ou mesmo com a família, pois ser enganado tem um enorme impacto psicológico e afeta a capacidade de confiança das pessoas.”
Ela aconselha ir à polícia e ao seu banco caso informações pessoais tenham sido coletadas, caso alguém tente clonar seu cartão.
Altere seus logins
“Se você tiver dados roubados ou copiados, altere todas as suas senhas online – isso é fundamental”, diz Webb. “Se alguém obtiver algumas informações, poderá usá-las de maneiras que você não esperaria.”
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