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O clone do Uber do Sudeste Asiático que virou superaplicativo, o Grab, coleta tantos dados sobre seus clientes e motoristas que pode avaliar sua adequação para um empréstimo – e já é um credor significativo para seus motoristas.
A Grab começou a vida como operadora de transporte compartilhado e se saiu tão bem que o Uber desistiu de algumas operações asiáticas e adquiriu uma parte da Grab em vez de competir cara a cara. Desde então, o Grab expandiu-se para entrega de alimentos, seguros, pagamentos, comércio eletrônico e até seus próprios mapas digitais originado em parte de câmeras de capacete dadas a seus motoristas de entrega.
Em agosto de 2021, Grab já era acumulando 40 TB de dados por dia – um número que, como a empresa esclareceu O registroincluiu não apenas informações coletadas de clientes, mas também de motoristas e parceiros.
Numa dia do investidor hojeos executivos detalharam que os dados que a Grab coleta estão sendo usados para alimentar seus negócios de empréstimos.
Os investidores foram informados de que a empresa oferece empréstimos pessoais pré-aprovados para motoristas, que 30% dos motoristas têm um empréstimo ativo e esses empréstimos aumentam o uso do aplicativo pelo empregador em 13%.
“Muitas outras fintechs e instituições bancárias gostariam de um ecossistema como o que temos, isso é uma grande vantagem”, disse o diretor de operações Alex Hungate durante o evento.
Hungate disse que a Grab obtém informações únicas sobre o comportamento dos indivíduos por meio de “dados não convencionais” que revelam os fluxos de renda dos motoristas, regularidade e sazonalidade das vendas, como os motoristas trabalham e registros de segurança.
A Grab sente que seus “dados não convencionais” são suficientes para que, se compartilhados com uma instituição financeira, a conformidade com o Know Your Customer (KYC) não seja necessária.
“Nós levamos isso a sério, mas é caro e as fintechs e os bancos devem investir”, disse Hungate. “Mas para nossos clientes de fintech, antes de começarem a usar nossos serviços, já temos muitos dados sobre eles, então precisamos apenas de alguns detalhes de KYC para começar.”
Hungate disse que uma vez que os clientes passaram de adiantamentos em dinheiro para empréstimos pessoais, a empresa já havia “descido essa jornada com eles” e tinha informações suficientes de que o KYC não era mais necessário.
Como empregadora de trabalhadores da economia temporária e credora, Hungate disse que a Grab pode receber pagamentos de empréstimos de motoristas antes de serem pagos.
A Grab pode fazer coisas semelhantes para seus clientes consumidores. Hungate explicou esses recursos da seguinte forma:
Os executivos da Grab apresentaram os serviços financeiros alimentados por dados da empresa como trazendo empréstimos para um segmento não bancarizado da população mundial. O cofundador da empresa, Hooi Ling Tan, disse que 60 por cento da população da região não tinha ou não conta com bancos. Os executivos também observaram que os trabalhadores temporários lutam para garantir empréstimos.
A Grab, portanto, sente que seu acervo de dados significa que está encontrando maneiras de abordar uma comunidade carente.
Os varejistas são outro alvo porque a integração do sistema de pagamento da Grab e dos dispositivos de ponto de venda permite que o operador do superapp detecte atividade em um comerciante.
Talvez a coisa mais extraordinária sobre a explicação do Grab de como ele pode usar os dados foi que os executivos os entregaram sem referência a preocupações com a privacidade. Em vez disso, foi oferecida aos participantes uma visão de Grab como um campeão dos oprimidos. ®
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