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Os clientes do Wells Fargo que usam o Zelle para enviar e solicitar pagamentos sofrem mais que o dobro da taxa de fraude e outros golpes online do que as pessoas que usam outros grandes bancos, de acordo com a senadora norte-americana Elizabeth Warren (D-MA).
Warren repreendeu ambas as empresas financeiras em cartas a seus CEOs esta semana: ela disse que a Wells Fargo havia enviado a ela uma “resposta evasiva e enganosa”, e a empresa controladora da Zelle Early Warning Services havia feito alegações “imprecisas”, em resposta a um investigação ela levou a fraude bancária que decorre do sistema de pagamento de Zelle. Ela pediu que ambas as empresas divulgassem todos os dados sobre fraudes e golpes relacionados a Zelle.
Vale a pena notar que sete dos maiores bancos dos EUA, incluindo o Wells Fargo, possuem o Early Warning Services (EWS) e, portanto, o Zelle. Os outros seis são Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank e US Bank.
Fraude no Wells Fargo é ‘duas vezes maior’ do que outros grandes bancos
Em uma carta de 7 de novembro ao CEO do Wells Fargo, Charles Scharf, Warren citou sua “análise de outubro dos dados limitados que você forneceu em resposta à minha solicitação de informações” sobre fraudes que afetam os clientes do banco que usam o Zelle.
“Primeiro, a frequência de fraudes e golpes do Zelle relatados pelos clientes do Wells Fargo foi mais que duas vezes maior do que para bancos comparáveis para os quais tínhamos dados”, escreveu Warren. [PDF] essa semana.
“E segundo, a frequência de fraudes e golpes relatados pelos clientes da Wells Fargo aumentou significativamente nos últimos anos e foi mais de 2,5 vezes maior este ano do que em 2019″, continuou ela.
Apesar de perguntar ao banco várias vezes, o Wells Fargo ainda não forneceu ao escritório de Warren dados sobre a frequência com que reembolsa os clientes que são vítimas de golpes de Zelle, afirmou a senadora em sua carta.
“No geral, sua resposta revela que a Wells Fargo parece ser incapaz de proteger seus clientes de fraudes e golpes, não querendo revelar a extensão de seus problemas e incapaz de fornecer uma explicação satisfatória para essas falhas”, escreveu Warren.
Nota para Zelle: mais dados, por favor
Enquanto isso, a carta de Warren ao CEO da EWS, Al Ko [PDF] pede mais informações sobre transferências eletrônicas de fundos não autorizadas até 21 de novembro.
Isso inclui quantos relatórios de fraude de clientes da Zelle o EWS e os bancos participantes – a empresa de tecnologia financeira afirma que 1.700 instituições financeiras estão na Zelle Network – recebidos nos últimos cinco anos, bem como o valor total em dólares da referida fraude. Warren também quer saber: em quantos deles a Zelle forneceu reembolsos aos clientes.
“Se o Wells Fargo e o EWS realmente querem esclarecer as fraudes e golpes no Zelle, eles devem mudar de rumo e fornecer ao povo americano dados completos”, disse Warren em um comunicado. declaração. “Os clientes que foram enganados e enganados no Zelle merecem total transparência.”
O senador vem lutando por mais supervisão do Congresso sobre Zelle e os bancos que o possuem durante a maior parte do ano. Fundamentalmente, seria bom descobrir por que exatamente essa fraude é tão desenfreada.
Em abril, ela junto com os senadores Robert Menendez (D-NJ) e Jack Reed (D-RI) enviaram uma carta inicial [PDF] ao EWS pedindo para divulgar relatórios de fraude desde 2018. “Os Serviços de Alerta Antecipado forneceram poucos dados sobre o volume de transações fraudulentas que ocorrem no Zelle”, de acordo com o escritório de Warren.
Três meses depois, em julho, o trio enviou cartas [PDF] a cada um dos sete bancos que possuem EWS, solicitando esta mesma informação. Apenas Truist forneceu uma resposta suficiente, com os outros seis tossindo “pouco ou nada das informações” que os senadores solicitaram.
Warren e Menendez, ambos membros do Comitê de Bancos, Habitação e Assuntos Urbanos do Senado, pressionaram por mais informações dos CEOs dos bancos durante um audiência do comitê em setembro, após o que os bancos finalmente forneceram alguns dados sobre a prevalência de fraudes bancárias online.
De acordo com os dados de Warren, as reivindicações na plataforma ultrapassaram US$ 90 milhões em 2020 e devem ultrapassar US$ 255 milhões até o final de 2022. no valor de apenas US$ 2,9 milhões.
Zele, por outro lado, disse que 99,9 por cento das transações em sua rede são enviadas sem relatórios de fraude ou fraude e que “qualquer análise externa feita é incompleta e não reflete os esforços e dados relatados por mais de 1.700 instituições financeiras na Rede Zelle”.
Então, no mês passado, Warren enviou outra carta [PDF] ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dizendo que os bancos não conseguem evitar fraudes “desenfreadas” no Zelle e instando a agência de vigilância do consumidor a apertar os regulamentos que regem as obrigações dos bancos de reembolsar os clientes que são fraudados no Zelle e plataformas de pagamento semelhantes. ®
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