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Se você estiver procurando por lugares seguros para estacionar seu dinheiro, um comprovante de depósitoou CD, deve ser uma consideração digna. Taxas de CD têm vindo a aumentar de forma constante ao longo do ano passado, graças à Decisão do Federal Reserve para aumentar as taxas de juros. Embora essas taxas mais altas tenham causado problemas para quem tenta pedir dinheiro emprestado, elas criam ótimas notícias para economizar.
Um CD tradicional tem algumas semelhanças com uma conta poupança na medida em que rende juros e vem com proteções de seguro se o banco ou a cooperativa de crédito falir. Mas há uma grande diferença: quando você deposita dinheiro em um CD, você concorda em mantê-lo trancado por um determinado período de tempo ou prazo. Bancos e cooperativas de crédito oferecerão uma taxa de juros mais alta em troca de não tocar no dinheiro durante o prazo. Se, no entanto, você precisar acessar o dinheiro antes do vencimento do prazo do CD, poderá ter alguns problemas, pois os CDs tradicionais cobram multas por saques antecipados. (Se taxas e multas assustam você, considere CDs sem multa.)
Os CDs têm uma ampla variedade de datas de vencimento. Se, por exemplo, você abrir um CD de cinco anos em novembro de 2022, você concorda em deixar o banco manter seu dinheiro até novembro de 2027. Existem, no entanto, CDs que não exigem muito compromisso de tempo. Um dos prazos mais curtos que você encontrará é um CD de um mês.
O que é um CD de 1 mês?
Apropriadamente nomeado, um CD de um mês vence em apenas um mês após a abertura da conta. Abra um CD de um mês em 15 de novembro e você pode sacar o dinheiro, mais seus juros, em 15 de dezembro, ou pode deixar seu dinheiro na conta e renovar automaticamente após o término do prazo. O horizonte de curto prazo também significa que bancos e cooperativas de crédito não vão oferecer uma taxa de juros alta em comparação com CDs de um ano (eles estão mais interessados em que os clientes bloqueiem seu dinheiro por períodos mais longos, portanto, rendimentos percentuais anuais mais altos, ou APYs, por prazos mais longos).
CDs de um mês não são muito comuns. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito oferece CDs que começam com um prazo de três meses. No entanto, os CDs de um mês podem ser uma ferramenta útil de economia, com algumas instituições financeiras oferecendo taxas que podem se adequar às suas necessidades financeiras de curto prazo. Mas você precisará pensar cuidadosamente se um CD de um mês é mais adequado para seu portfólio financeiro do que um conta poupança de alto rendimento.
As escolhas da Strong The One para as melhores taxas de CD de 1 mês
Melhores taxas de CD de 1 mês
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Banco / cooperativa de crédito |
APY |
Depósito mínimo |
|---|---|---|
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EscolasFirst Federal Credit Union |
0,55% a 0,70% |
$ 500 ($ 100.000 para se qualificar para as melhores taxas) |
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Banco de Zions |
0,10% a 0,20% |
$ 1.000 ($ 100.000 para se qualificar para a taxa máxima) |
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BrioDirect |
0,05% |
$ 500 |
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Banco dos EUA |
0,05% |
$ 500 |
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Banco Nacional de Huntington |
0,05% |
$ 1.000 |
Observação: os APYs são de 11 de novembro de 2022. A equipe editorial da Strong The One atualiza essas informações regularmente, geralmente quinzenalmente. Os APYs podem ter mudado desde a última atualização e podem variar de acordo com a região para alguns produtos. É importante observar que as taxas podem variar de acordo com a localização e o relacionamento. Certifique-se de pedir a um representante de atendimento ao cliente para verificar se você está recebendo a oferta mais competitiva antes de abrir qualquer novo CD.
Mais detalhes sobre as melhores taxas de CD de 1 mês
EscolasFirst Federal Credit Union
EscolasFirst Federal Credit Union
- APY: Taxas escalonadas, a partir de 0,55%
- Depósito mínimo: $ 500
- Multa por saque antecipado: 30 dias de juros sobre o valor sacado
Não fique confuso se você não vir “certificado de depósito” no site da SchoolsFirst Federal Credit Union. As cooperativas de crédito referem-se aos CDs como “certificados de ações”. Independentemente do nome, esta é a melhor escolha para um CD de um mês, graças ao seu potencial de ganhos relativamente alto. No entanto, a associação à cooperativa de crédito com sede na Califórnia é limitada a certos profissionais atuais e aposentados no estado que estão envolvidos na educação.
Banco de Zions
- APY: 0,10% (0,20% para depósitos de $ 100.000 e acima)
- Depósito mínimo: $ 1.000
- Multa por saque antecipado: Todos os juros que o principal teria ganho pelo prazo total
Com sede em Utah, o Zions Bank oferece uma variedade de termos de CD entre um mês e cinco anos. No entanto, é melhor abrir uma conta poupança online aqui; as taxas atuais para essas contas são de 0,75%.
BrioDirect
- APY: 0,05%
- Depósito mínimo: $ 500
- Multa por saque antecipado: Um mês de interesse
Além do CD de um mês, BrioDirect oferece uma gama de produtos de poupança. Se você se sentir confortável guardando seu dinheiro por mais tempo, considere o CD promocional de 12 meses do banco, que paga 4%.
Banco dos EUA
- APY: 0,05%
- Depósito mínimo: $ 500
- Multa por saque antecipado: Um mês de juros, mais uma taxa de $ 25
O US Bank é um dos maiores bancos do país. Além dos CDs de um mês, o banco oferece alguns produtos alternativos de CD, incluindo um CD step-up que inclui aumentos automáticos de sua taxa a cada sete meses e um CD de troca que oferece a opção de travar uma taxa mais alta quando você acho que é a hora certa. O banco também tem uma taxa promocional que paga 3% por um CD de 11 meses.
Banco Nacional de Huntington
- APY: 0,05%
- Depósito mínimo: $ 1.000
- Multa por saque antecipado: Não divulgado
O Huntington National Bank está sediado em Columbus, Ohio. Oferece uma ampla gama de CDs com prazos que variam de um mês a seis anos. No entanto, as taxas padrão são bastante baixas; mesmo o CD de seis anos paga apenas 0,10% APY, que é uma quantia insignificante para manter seu dinheiro bloqueado por 72 meses. No entanto, há um ponto positivo para os poupadores: seu CD promocional de 14 meses paga 3,30% APY.
Perguntas frequentes
Por que devo comprar um CD de 1 mês?
Se você tem uma meta específica de economia de curto prazo em mente, um CD de um mês pode ajudá-lo a alcançá-la. A outra razão para considerar um CD de um mês é simplesmente ajudar a estabelecer alguma disciplina financeira. Ao dificultar a retirada do seu dinheiro, você terá menos chances de tentar acessar os fundos.
O que acontece no final do prazo de 1 mês do CD?
A maioria dos CDs é renovada automaticamente, mas você tem um período de carência em que pode sacar os fundos antes do início de um novo período. Por exemplo, no final do mês, você pode ter uma janela de três dias para decidir se deve manter o dinheiro por mais um mês ou retirá-lo.
Quais são as taxas e penalidades associadas aos CDs de 1 mês?
As taxas e multas por saque antecipado para CDs de um mês variam dependendo do seu banco ou cooperativa de crédito. Na maioria dos casos, você perderá os juros do mês inteiro se fizer seu depósito antes da data de vencimento.
Posso perder dinheiro comprando um CD de 1 mês?
Os CDs vêm com proteção de seguro da Federal Deposit Insurance Corporation ou da National Credit Union Administration, que protege seu investimento principal, mesmo no caso improvável de o banco ou a cooperativa de crédito falhar de alguma forma nos próximos 30 dias. A única maneira de perder dinheiro é se você retirar os fundos antes da data de vencimento.
Quais são as alternativas para um CD de 1 mês?
Contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e CD com prazos mais longos são ótimas alternativas para um CD de um mês. Você não será penalizado se precisar fazer uma retirada nos primeiros 30 dias e provavelmente poderá encontrar uma taxa de juros mais alta se pesquisar. Algumas das melhores contas de poupança de alto rendimento estão pagando mais de 3% de juros no momento – um negócio muito melhor do que um CD de um mês. Além disso, você pode procurar CDs sem penalidade. Portanto, se você precisar do dinheiro em um mês, não terá que perder nenhum interesse.
Metodologia
A Strong The One revisa as taxas de CD com base nas informações APY mais recentes dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e financeiras. Selecionamos os CDs com o maior APY para períodos de seis meses entre as organizações pesquisadas.
Os bancos pesquisados incluem: Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Barclays, BMO Harris, Bread Savings, BrioDirect, Capital One, CFG Community Bank, Citizens Access, Colorado Federal Savings Bank, Connexus Credit Union, Consumers Credit Union, Discover Bank, First Internet Bank of Indiana, First Tech Federal Credit Union, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, HSBC Bank, Huntington Bank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Merrick Bank, Nationwide (por Axos), Navy Federal Credit Union, NBKC, OneUnited Bank, Pentágon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Rising Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TD Bank, TIAA Bank, Truist Bank, US Bank, UFB Direct, Union Bank, USAA Bank, Vio Bank e Wells Fargo.
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