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Simon Elvins e sua esposa estavam entusiasmados – eles passaram 10 anos economizando para sua primeira casa e finalmente chegaram lá. O homem de New South Wales acabara de receber uma fatura de seu transportador, pedindo-lhe que pagasse o primeiro lote de seu depósito em casa por uma propriedade nas Montanhas Azuis.
Em duas transações nos dias 5 e 8 de maio, ele enviou o dinheiro e esperou. Depois de alguns dias, ele não teve resposta, então ele enviou um e-mail aos transportadores.
Depois de conversar com os transportadores e o corretor de imóveis durante cinco dias, eles descobriram o que havia acontecido – mas era tarde demais. Os golpistas interceptaram o e-mail, alteraram os detalhes da conta na fatura e roubaram seu depósito.
Com duas transferências rápidas, Elvins perdeu $ 274.311,57.
“Estávamos apenas trocando e-mails e então recebemos um e-mail dizendo: ‘Esta é a conta na qual você precisa depositar o dinheiro’”, diz ele. “Eu tinha um relacionamento bastante razoável com os transportadores. Então eu simplesmente não pensei em nada… Estava chegando perto da conclusão.
“Acabei de pagar. Não havia nenhum aviso para ligar antes de pagar.
Elvins e sua esposa foram vítimas de um golpe de redirecionamento de pagamento, em que um criminoso se faz passar por uma empresa ou seus funcionários por e-mail e pede que você faça um pagamento para uma conta controlada pelo criminoso.
Os dados sugerem que esses golpes estão aumentando. Os dados do Scamwatch mostram que pequenas e microempresas perderam US$ 13,7 milhões em golpes em 2022, um aumento de 95% em comparação com o ano anterior – e os maiores contribuintes para essas perdas foram golpes de redirecionamento de pagamento, também conhecidos como comprometimento de e-mail comercial.
Mas os golpistas também visam indivíduos. O dinheiro de Elvins foi transferido de sua conta Westpac para uma conta na NAB e desapareceu em poucas horas.
“Assim que percebemos, fizemos algo… Tivemos que levantar um caso com Westpac e Westpac levantou o caso com NAB, e então, você sabe, sete, oito, nove semanas depois, ainda não tínhamos ouvido nada”, diz ele .
“E então, de repente, $ 93 caíram em nossa conta.”
No total, eles receberam apenas $ 270,72 de volta.
Em março, a Westpac anunciou que lançaria o Verify, que alerta os clientes se houver uma possível incompatibilidade de nome de conta para pagamentos a um novo BSB e número de conta por meio da nova plataforma de pagamentos.
Na época, o banco disse que seria lançado em um mês, mas entende-se que nem todas as transações têm a nova camada de segurança.
O banco não quis comentar sobre o Verify, mas disse que os clientes devem usar o PayID, que tem as melhores proteções.
“Continuamos vendo fraudadores visando os australianos por meio de golpes de redirecionamento de pagamento”, disse o porta-voz. “É aqui que os golpistas obtêm acesso a uma conta de e-mail comprometida e emitem faturas ou e-mails solicitando o pagamento para uma conta bancária nova ou atualizada.
“Os clientes devem sempre confirmar verbalmente os detalhes de pagamento com uma empresa antes de enviar qualquer dinheiro ou usar o PayID, que vincula os dados bancários a um número de celular autorizado, e-mail ou ABN para que você saiba que o dinheiro está indo para uma conta legítima.”
Um porta-voz do NAB disse que, se o banco levasse 10 dias para ser alertado sobre atividades fraudulentas, seria muito difícil recuperar os fundos.
“Assim que fomos informados do evento, o NAB agiu rapidamente para congelar os fundos restantes e relatar as transferências contestadas aos bancos receptores. Nossos esforços de recuperação estão em andamento”, disse o porta-voz.
“Estamos vendo um número crescente de golpes com mulas de dinheiro, onde uma pessoa recebe dinheiro roubado de uma vítima de golpe e permite que suas contas sejam usadas para mover os fundos para outra pessoa ou conta.”
As mulas de dinheiro também podem ser as próprias vítimas de golpes, operando contas involuntariamente e agindo de acordo com as instruções de terceiros, disse o porta-voz.
Às vezes, as mulas podem receber uma comissão por permitir que suas contas sejam usadas por golpistas.
“Nossa equipe sempre fará o possível para recuperar o dinheiro roubado. No entanto, em muitos casos, isso pode ser extremamente difícil, dada a sofisticação dos golpes e a velocidade com que os fundos são movimentados”, disse o porta-voz.
Stephanie Tonkin, executiva-chefe do Consumer Action Law Center, diz que os bancos australianos precisam seguir o exemplo do Reino Unido, onde as transações passam por um processo de confirmação do beneficiário.
“Só não tenho certeza se esse caso aconteceria se houvesse confirmação de que o beneficiário está sendo usado aqui”, diz ela.
“É uma cultura muito diferente e abordagem para todo o problema. Acho que as pessoas no Reino Unido ficariam bastante alarmadas ao ouvir a maneira como isso é abordado e a culpa da vítima que acontece aqui.
Elvins e sua esposa já haviam pago $ 110.000, um depósito de 10% para o corretor de imóveis, então conseguiram manter sua casa.
Mas eles estão lutando com uma hipoteca maior do que esperavam. “Financeiramente, fomos aleijados”, diz ele.
“O ônus de ir e fazer todas essas verificações é do cliente – os golpistas são muito sofisticados. Não consigo ver em nenhum lugar onde os bancos estão sendo responsabilizados.”
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