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Eu ainda estava na fase nebulosa de recém-nascido com meu filho quando alguém me enviou $ 500. Entre trocas de fraldas e sessões intermináveis de saltos na bola de ioga, recebi uma notificação push no meu telefone.
“Anna lhe enviou $ 500,00 – Mesa antiga – agora você tem $ 500,00 em sua conta Venmo.”
Dinheiro livre! Como a maioria dos novos pais, eu tinha muitas ideias sobre como fazer um orçamento inesperado de US$ 500. (O Venmo, um aplicativo de carteira digital de propriedade do Paypal, cobrava uma taxa de transação do vendedor de 1,9% mais outros 10 centavos, então meus US$ 500 eram na verdade US$ 490,40.) Mas eu não possuía nem vendi uma mesa antiga. Eu estava correndo com o mínimo de sono, mas meu senso de fraude estava formigando. Anna havia me enviado o dinheiro por acidente — ou foi? Você não verificaria o número de telefone de alguém antes de enviar tanto dinheiro?
Pode ter sido um erro honesto. Eu com certeza odiaria sair tanto porque digitei errado um dígito. Pesquisei e encontrei um Better Business Bureau alerta sobre esse golpe de “dinheiro enviado por acidente” a partir de 2020.
Procurei as perguntas frequentes do Venmo sobre o que fazer. Para minha surpresa, Venmo disse que eu poderia “simplesmente enviar o pagamento de volta para aquele usuário”. (Desde então, a Venmo atualizou suas orientações: a página diz para entrar em contato com o suporte da Venmo se você receber dinheiro de alguém que não conhece.)
Como funciona o golpe
Sorin Mihailovici, o editor-chefe do Scam Detector, disse que se eu tivesse enviado o dinheiro de volta, eu poderia ter encontrado $ 500.
Ele explicou: o golpista rouba números de cartão de crédito – que podem ser comprados em massa na dark web – e anexa esses cartões a contas em aplicativos de carteira digital como Venmo, Cashapp e Zelle. Então, eles “acidentalmente” enviam dinheiro para centenas ou milhares de pessoas de uma só vez, cujos números de telefone foram adquiridos de forma semelhante em algum beco da internet. Um pedido subsequente para obter o dinheiro de volta é enviado a todos os alvos. Algumas dessas pessoas vão ignorá-lo, mas outras vão devolver o dinheiro.
O software pode automatizar todo o processo, disse Mihailovici, portanto, mesmo que apenas 1% dos alvos do golpe enviem dinheiro de volta para eles, “é uma incrível máquina de fazer dinheiro com muito, muito pouco esforço”.
As primeiras vítimas, cujos números de cartão de crédito foram roubados, verão as cobranças e entrarão em contato com seus bancos, que provavelmente reverterão as cobranças. Assim eles recuperam o dinheiro.
Mas você pode não.
Em sua documentação de suporte sobre pagamentos de estranhos, a Venmo observa que, quando você envia dinheiro de volta, ele virá do seu saldo Venmo, a menos que o valor solicitado seja maior que seu saldo Venmo. Como a taxa do vendedor havia sido retirada, meu saldo era de US$ 490,40, lembra? Então, se eu tivesse devolvido a Anna US$ 500, de acordo com Venmo, teria sido financiado inteiramente pelo meu método de pagamento externo, também conhecido como meu cartão de crédito ou banco conta.
Se a primeira transação fosse revertida posteriormente, eu teria que entrar em contato com meu banco para tentar recuperar meu dinheiro – o que só acaba sendo bem-sucedido para menos de 14% das vítimas do golpe no Venmo, disse Steve McFarland, o presidente e CEO do Better Business Bureau de Los Angeles e do Vale do Silício.
Pense desta forma: se alguém lhe entregasse um envelope cheio de dinheiro e dissesse: “Ei, aqui está o dinheiro que lhe devo pela mesa antiga!” e então à esquerda e um minuto depois voltava e dizia: “Não importa, você não é a pessoa certa”, você lhes devolvia o mesmo maço de notas. Mas não é exatamente assim que funciona com pagamentos digitais. Um golpista lhe envia $ 500, mas se a cobrança for revertida, os $ 500 iniciais serão recuperados. O dinheiro que você enviou “de volta” é um valor diferente de US$ 500. São seus $500.
Seria como se alguém lhe entregasse aquele envelope e, quando voltasse, você lhe desse um conjunto diferente de notas da sua carteira. Então, um minuto depois, outra pessoa apareceu e disse: “Esse é o meu envelope de dinheiro, alguém o roubou de mim” e o pegou de volta.
Mihailovici disse que o Venmo não é o único aplicativo em que esse golpe ocorre, mas por ser tão popular, os golpistas podem encontrar a maioria dos alvos lá. E mesmo a orientação atualizada da Venmo é contraditória em alguns lugares, ele disse: Na página “pagamento de um estranho”, ele diz para você entrar em contato com o suporte se receber um pagamento inesperado; mas na página “cancelar um pagamento”, diz que se você enviar dinheiro a alguém por acidente, você deve pedir que ele o envie de volta para você.
Venmo se recusou a disponibilizar qualquer pessoa para uma entrevista para esta história. Um porta-voz da empresa enviou esta declaração por e-mail: “A segurança e a privacidade de todos os clientes da Venmo e suas informações sempre foram uma das principais prioridades da empresa. Quando tomamos conhecimento de fraudes, trabalhamos proativamente com agências de aplicação da lei e parceiros do setor e usamos nossos próprios sistemas para mitigar o problema. Incentivamos os clientes que suspeitam que são alvo de uma fraude ou que tiveram uma transação não autorizada a entrar em contato diretamente com o Atendimento ao Cliente.”
O que você deve fazer se alguém lhe enviar dinheiro por acidente?
“Absolutamente não os reembolse”, disse McFarland.
Decidi deixar o dinheiro no meu saldo do Venmo. Anna poderia resolver isso com Venmo ou seu banco se ela realmente tivesse enviado por acidente.
Alguns dias depois, recebi spam com pedidos para devolver os US$ 500. Mais uma vez, não fiz nada. Confesso que senti meu coração apertar um pouco: E se Anna tivesse realmente enviado o dinheiro por acidente e realmente precisasse dele de volta? Mas eu não me senti mal o suficiente para perder potencialmente $ 500.
Deixei o dinheiro na minha conta do Venmo e, uma semana depois que ele foi enviado para mim, um reembolso de pagamento de US$ 500 foi feito e retirei o dinheiro do meu saldo do Venmo. A Venmo me emitiu um crédito pela taxa de transação do vendedor, então nunca perdi dinheiro.
Acho que nunca saberei se Anna era uma golpista ou alguém que cometeu um erro honesto. Se for o último, espero que ela tenha resolvido e esteja gostando de sua mesa.
Esse golpe em particular se deve em parte a um problema com a interface do usuário do Venmo: não há como recusar, recusar ou cancelar manualmente um pagamento. Portanto, se você receber um pagamento que não esperava de um estranho, a coisa mais segura a fazer é deixá-lo em sua conta Venmo. Mas se for de alguém que você conhece – digamos que eles acidentalmente lhe enviaram sua parte do aluguel em vez de seu colega de quarto com o mesmo primeiro nome – a coisa certa a fazer é enviar de volta para eles.
“Dinheiro enviado por acidente” não é o golpe mais reclamado do Better Business Bureau, disse McFarland. A maioria dos relatórios que ele vê são disputas de comprador/vendedor: o comprador usa um aplicativo de carteira digital para fazer um pagamento e o vendedor não entrega o item conforme prometido. Antigamente, os idosos eram as vítimas de golpes mais comuns, disse ele, mas nos últimos dois ou três anos, isso mudou: agora são os millennials e as pessoas logo acima e abaixo dessa coorte que são as mais propensas a serem vítimas de fraudes.
Por quê? “Eles estão na internet”, disse McFarland.
E os millennials “não pesquisam tanto” antes de fazer uma compra online em algum lugar como Instagram, TikTok ou Facebook Marketplace, disse McFarland. “Eles disseram ‘sim’ muito rapidamente, enquanto passam o mouse sobre o telefone, conversando com seus amigos, fazendo isso e fazendo isso e vários aplicativos ao mesmo tempo, e não têm tempo para investigar certas compras e negócios, e esperando que as coisas apareçam na porta deles. E estão sendo enganados.”
E se você enviar dinheiro para a pessoa errada?
E se você for a Anna nesse cenário? Você pode tentar entrar em contato com o suporte ao cliente do aplicativo que usou ou contestar o pagamento com seu banco ou cartão de crédito e poderá ser bem-sucedido. Ou talvez não.
“Não há praticamente nada que você possa fazer”, disse Mihailovichi. Ele comparou isso a deixar dinheiro na mesa em um café e depois voltar no final do dia. Esse dinheiro provavelmente acabou. No caso de um pagamento errado, você certamente pode seguir o conselho de Venmo e solicitá-lo de volta. Você só terá que esperar que a outra pessoa seja gentil e compreensiva – e que ela não tenha lido este artigo.
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