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A cobrança de dívidas em mercados emergentes geralmente se sente desatualizada e pode ser cara – prejudicial ao mutuário Trust. À medida que os empréstimos e os reguladores de empréstimos consumidores pressionam por práticas mais justas, as roupas de coleta herdada estão lutando para manter o ritmo.
ClearGrid visa ajudar a modernizar a cobrança de dívidas – e recuperação – com a IA. A startup sediada em Dubai, que está emergindo da Stealth com US $ 10 milhões em financiamento (US $ 3,5 milhões antes da semente e US $ 6,5 milhões de sementes), ajuda bancos, fintechs e credores a recuperar mais dívidas sem recorrer ao assédio dos clientes.
Para uma startup fundada em maio de 2023, o apoio é significativo. Co-fundador e CEO Mohammed Al Zaben Chamado de uma vantagem crucial para uma “empresa muito ambiciosa com uma grande missão em um mercado muito grande”.
Construindo a cobrança de dívidas orientada pela IA
Al Zaben tropeçou no espaço de cobrança de dívidas depois de vender sua startup anterior, Munch: On, para Careem em 2022. Ao tirar uma folga após a saída, Al Zaben diz que refletiu sobre um dos maiores desafios de Munch: ON: coletando pagamentos de clientes corporativos.
Isso levou Al Zaben a uma toca de coelho em gerenciamento de recebíveis e faturas não pagas. Após uma reflexão mais aprofundada, Al Zaben percebeu que as coleções de consumidores representaram um problema ainda maior.
“Quando conversamos com colecionadores, ficou claro que o setor estava preso no passado – algumas agências ainda usavam caneta e papel, e o mais avançado se baseava em CRMs básicos”, disse Al Zaben ao Strong The One. “A cobrança de dívidas era um negócio orientado para as pessoas, onde os colecionadores confiam em táticas de medo e assédio. Os mutuários tiveram uma experiência terrível, e os reguladores sauditas e dos Emirados Árabes Unidos estavam começando a priorizar a proteção do consumidor”.
Simultaneamente, os empréstimos ao consumidor estavam crescendo. Compre agora, pague mais tarde (bnpl) unicórnios como Tabby e Tamara estavam lidando com bilhões de vendas, e os totais de empréstimos não garantidos estavam disparando no Oriente Médio.
Al Zaben e seus co-fundadores, Khalid bin Bader Al Saud e Mohammed Khalilisentiu uma oportunidade. Apesar de não ter experiência no mercado de coleções, eles lançaram o ClearGrid, criando software e IA para otimizar a recuperação e colaborar com os fornecedores existentes no espaço.
“Numa época em que os empréstimos estão crescendo, os regulamentos estão apertando e a IA está reformulando as indústrias, vemos isso como uma oportunidade de ajudar os credores a recuperar dívidas durante a construção de confiança com os mutuários”. O CEO disse.
“Este é apenas o primeiro passo na construção da infraestrutura para o futuro da resolução da dívida”, acrescentou Bader Al Saud.
Componentes de coleta automatizados
ClearGrid fica entre credores e mutuários, usando a IA para automatizar o processo de coleção. Os credores se integram por meio da plataforma ou API da ClearGrid, enviando contas de mutuário para o processamento.
A ClearGrid diz que seus modelos de IA pontuam coisas como a probabilidade de reembolso, ajudam a prever o comportamento do cliente e personalizar o alcance nos canais de comunicação.
Segundo Al Zaben, 95% das operações da ClearGrid são totalmente automatizadas, incluindo agentes de voz de IA que lidam com centenas de milhares de chamadas diariamente. Para os mutuários que preferem interação humana, a plataforma facilita conversas diretas e alimenta as idéias dos muitos modelos da startup.
A plataforma da ClearGrid categoriza os mutuários com base em sua capacidade e vontade de pagar, depois as estruturas pagam em pedaços menores e gerenciáveis, cutucando -os para o reembolso sem coerção. A empresa afirma que sua plataforma pode reduzir os custos de coleta em 50%.
“Estamos construindo ferramentas criadas para fins específicos e encontrando maneiras de melhorar os credores no que fazem, além de criar uma oportunidade para os consumidores sairem de dívidas”, disse Al Zaben.
Desde o lançamento em 2024, a ClearGrid diz que conseguiu centenas de milhões em portfólios de dívidas e assinou dez dos principais fintechs e bancos nos Emirados Árabes Unidos. Um dos principais bancos sem nome aumentou as taxas de recuperação em 30% e cortou os custos de coleta pela metade, as reivindicações da ClearGrid, enquanto um dos principais provedores da BNPL dobrou as recuperações ao automatizar a resolução da dívida em estágio inicial.
Em geral, Al Zaben diz que o ClearGrid resolve dívidas duas vezes mais rápido que as agências de cobrança tradicionais, alcançando entre 38% a 50% das taxas de resolução, enquanto os mutuários interagem com a plataforma 60% a mais do que com essas agências.
ClearGrid ganha dinheiro cobrando uma taxa percentual em valores recuperados. As receitas da startup estão crescendo 30% mês a mês nos Emirados Árabes Unidos, onde ClearGrid já é lucrativo, e a empresa está procurando entrar na Arábia Saudita este ano, por Al Zaben.
Al Zaben disse que, com o financiamento arrecadado, a ClearGrid visa “10x” receita e contas gerenciadas em 2024 (ele se envolve com mais de 130.000 contas de mutuários mensalmente.) A empresa também planeja dobrar sua equipe de engenharia no próximo trimestre fiscal “.
ClearGrid’s investors include Middle East and North Africa-focused VCs Beco Capital, Nuwa Capital, and Raed Ventures and prominent angel investors such as Anu Hariharan (ex-YC, Avra founder), Amjad Masad (Replit CEO), Jason Gardner (Marqeta CEO), Justin Kan (Twitch co-founder), and Kenneth Lin (ex-CEO at Credit Karma).
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