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Os Beatles cantaram: “O dinheiro não pode me comprar amor”, mas os casais que administram suas finanças juntos podem se amar por mais tempo, de acordo com uma pesquisa da Indiana University Kelley School of Business.
Pesquisas anteriores sugerem uma correlação de que casais que fundem finanças tendem a ser mais felizes do que aqueles que não o fazem. Mas esta é a primeira pesquisa a mostrar uma relação causal – que casais que têm contas bancárias conjuntas não apenas têm relacionamentos melhores, mas também brigam menos por dinheiro e se sentem melhor sobre como as finanças domésticas são administradas.
“Quando pesquisamos pessoas com diferentes durações de relacionamento, aquelas que fundiram contas relataram níveis mais altos de comunalidade em seu casamento em comparação com pessoas com contas separadas, ou mesmo aquelas que fundiram parcialmente suas finanças”, disse Jenny Olson, professora assistente de marketing da Kelley. . “Eles frequentemente nos diziam que se sentiam como se estivessem ‘nisto juntos’.
“Esta é a melhor evidência que temos até agora para uma questão que molda o futuro dos casais; e o fato de observarmos essas mudanças significativas ao longo de dois anos, acho que é um testemunho bastante poderoso dos benefícios da fusão. Em média, a fusão deve justificar uma conversa com seu parceiro, dados os efeitos que estamos vendo aqui.”
As conclusões constam do artigo “Centivos comuns: estrutura de conta bancária e dinâmica de relacionamento entre casais”, que será publicado na revista Jornal de Pesquisa do Consumidor.
Olson e seus co-autores recrutaram 230 casais, que estavam noivos ou recém-casados na época, e os acompanharam por dois anos quando começaram suas vidas de casados. Todos começaram o estudo com contas separadas e consentiram em potencialmente mudar seus arranjos financeiros. Este foi o primeiro casamento de todos os envolvidos no estudo.
Alguns casais foram designados aleatoriamente para manter suas contas bancárias separadas, e outros foram instruídos a abrir uma conta bancária conjunta. Um terceiro grupo foi autorizado a tomar a decisão por conta própria.
Casais que foram instruídos a abrir contas bancárias conjuntas relataram qualidade de relacionamento substancialmente mais alta dois anos depois do que aqueles que mantinham contas separadas, disse Olson, acrescentando que a fusão promove maior alinhamento e transparência de metas financeiras e um entendimento comum do casamento.
“Um relacionamento comunal é aquele em que os parceiros respondem às necessidades um do outro porque há uma necessidade. ‘Quero ajudá-lo porque você precisa. Não estou acompanhando’”, disse ela. “Existe uma perspectiva ‘nós’, que teorizamos estaria relacionada a uma conta bancária conjunta.”
Olson disse que casais com contas separadas viam a tomada de decisões financeiras como mais uma troca.
“É ‘eu te ajudo porque você vai me ajudar mais tarde’”, disse ela. “Eles estão pagando antecipadamente por favores posteriores, e isso é olho por olho, o que vemos um pouco mais com contas separadas. É ‘Eu tenho a conta da Netflix e você paga o médico’. … Eles não estão trabalhando juntos como aqueles com contas conjuntas – que têm o mesmo dinheiro – e isso é mais comum em relacionamentos comerciais.”
Com contas separadas, os casados podem pensar que é mais fácil deixar o relacionamento, disse Olson. Vinte por cento dos casais participantes não terminaram o estudo, incluindo uma porcentagem significativa daqueles que se separaram após não fundirem contas bancárias. Eles não encontraram diferenças de gênero nos resultados.
A idade média dos participantes foi de 28 anos. Três quartos eram brancos e 12% eram negros. Trinta e seis por cento tinham um diploma de bacharel e uma renda familiar média de $ 50.000. Os casais se conheciam, em média, há cerca de cinco anos e estavam romanticamente envolvidos há, em média, três anos. Dez por cento tinham filhos.
Outros autores do estudo são Scott I. Rick, professor associado de marketing na Ross School of Business da Universidade de Michigan; Deborah A. Small, professora Adrian C. Israel de Marketing na Yale School of Management; e Eli J. Finkel, professor de administração e organizações na Kellogg School of Management e professor de psicologia na Northwestern.
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