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As instituições bancárias estão numa corrida para permitir negócios de cannabis antes das mudanças iminentes na forma como a cannabis é classificada a nível federal, de acordo com dados federais. A cannabis continua proibida a nível federal, mas a recomendação do Departamento de Saúde e Serviços Humanos (HHS) dos EUA para reclassificar a cannabis de uma Lista I para uma Lista III muda tudo.
A NORML relata que há um aumento no número de instituições bancárias que se candidatam para trabalhar com empresas de cannabis à medida que o medo das repercussões diminui.
De acordo com dados trimestrais fornecidos pela The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), um gabinete do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, mais de 800 bancos e cooperativas de crédito apresentaram documentação ao governo dos EUA reconhecendo as suas relações com empresas licenciadas de cannabis.
O FinCEN relata que 812 bancos e cooperativas de crédito relataram que estão trabalhando ativamente com empresas de cannabis durante o segundo trimestre do ano fiscal de 2023. Esse é um recorde desde que o FinCEN começou a rastrear esses números. Representa um aumento significativo em relação aos números do ano passado, quando identificaram 553 bancos – apenas 11% de todos os bancos dos EUA – e 202 cooperativas de crédito.
O FinCEN “emitiu orientações para esclarecer as expectativas da Lei de Sigilo Bancário (BSA) para instituições financeiras que buscam fornecer serviços a empresas relacionadas à maconha (MRBs)”, diz o relatório, que está disponível para download. “Esta orientação do FinCEN esclareceu como as instituições financeiras podem fornecer serviços a empresas relacionadas à maconha consistentes com suas obrigações da BSA e alinha as informações fornecidas pelas instituições financeiras nos relatórios da BSA com as prioridades federais e estaduais de aplicação da lei.”
Tipos de negócios de cannabis FinCEN
“A Orientação do FinCEN de 2014 especifica três frases para descrever o relacionamento de uma instituição financeira com Negócios Relacionados à Maconha (MRBs) em SARs:
- Marijuana Limited: significa que a instituição financeira fornece serviços financeiros a um MRB que a instituição financeira acredita razoavelmente, com base na devida diligência do cliente, não implica uma das prioridades do Cole Memo ou viola a lei estadual.
- Prioridade de maconha: significa que a instituição financeira fornece serviços financeiros a um MRB que a instituição financeira acredita razoavelmente, com base em sua devida diligência do cliente, implica uma das prioridades do Cole Memo ou viola a lei estadual.
- Rescisão de maconha: significa que a instituição financeira considera necessário encerrar um relacionamento com um MRB para manter um programa eficaz de conformidade contra lavagem de dinheiro.”
Os líderes da NORML discutiram o tema com A colina em maio passado.
“Nenhuma indústria pode operar de forma segura, transparente ou eficaz sem acesso a bancos ou outras instituições financeiras e é evidente que os intervenientes nesta indústria (em particular as pequenas empresas e as empresas pertencentes a minorias) e os consumidores que são servidos por ela, permanecerá severamente prejudicado sem melhor acesso ao crédito e financiamento”, disse o vice-diretor da NORML, Paul Armentano. A colina.
De acordo com dados de inquérito compilados no ano passado pela Whitney Economics, mais de 70% das empresas de canábis entrevistadas disseram que a “falta de acesso a capital bancário ou de investimento” é o seu principal desafio.
A Atualização Bancária de Maconha do FinCEN de março de 2022 mostra um aumento constante no número de bancos e cooperativas de crédito entrando com pedidos para atender às empresas de cannabis. “Em 30 de setembro de 2021, o FinCEN recebeu um total de 219.097 SARs usando as frases-chave associadas aos MRBs. Vários SARs contêm mais de uma frase-chave, o que faz com que os números de cada frase-chave sejam maiores que o total”, diz o relatório.
“O FinCEN recebeu 172.501 SARs de arquivadores usando a frase-chave ‘Marijuana Limited’. O FinCEN recebeu 15.359 SARS de arquivadores usando a frase-chave, Marijuana Priority. O FinCEN recebeu 42.791 SARs de arquivadores usando a frase-chave ‘Rescisão da maconha’.”
O FinCEN começou a fornecer orientação às empresas de cannabis em 2014 com o objetivo de ajudar as instituições bancárias a operar enquanto a cannabis permanece ilegal em nível federal.
Por que os bancos estão mudando de opinião
Yahoo! Notícias relatou no início deste mês que a recomendação do HHS para reclassificar a cannabis de uma droga da Tabela I para uma droga da Tabela III poderia transformar a indústria da cannabis e criar novas oportunidades para as instituições bancárias.
“Reprogramar a cannabis para o Anexo III pode permitir que os dispensários aceitem pagamentos com cartão de crédito”, disse Richard Laiderman, ex-chefe do tesouro global da VISA e cofundador e presidente da StandardC. Os pagamentos com cartão de crédito podem substituir as transações em dinheiro se isso ocorrer, reduzindo os riscos e custos associados às operações somente em dinheiro.”
O especialista bancário em cannabis, Robert Baron, disse: “Embora as mudanças ocorram inevitavelmente, as instituições financeiras que procuram servir este segmento de mercado devem implementar ferramentas de gestão de risco para avaliar e monitorizar os negócios de cannabis. É aqui que as ferramentas de subscrição e monitoramento de negócios da StandardC são perfeitamente adequadas para cumprir sua Lei de Sigilo Bancário e obrigações de devida diligência do cliente.”
A recomendação do HHS para reclassificar a cannabis do Anexo I para o Anexo III seria um passo fundamental – o primeiro do género a nível federal – para tornar a indústria da cannabis mais segura para todos.
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