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Bloqueada de suas três contas no falido Banco do Vale do Silício, a autora do livro de receitas Anna Vocino passou o fim de semana em um estado de grande ansiedade, insegura sobre o futuro de sua empresa de molhos e temperos.
“Passei a maior parte da tarde de sexta-feira escrevendo para todos os nossos credores e dizendo: ‘Ei, sei que devemos dinheiro a vocês agora, mas espero que tudo dê certo no fim de semana’”, disse ela. “Se isso não acontecer, por favor, tenha misericórdia de nós.”
Logo na manhã de segunda-feira, Vocino conseguiu entrar com sucesso no site do Silicon Valley Bank e iniciar o processo de fechamento de suas contas. Ela está transferindo seu dinheiro para o City National Bank.
“Eu me sentiria mais confortável em outro lugar”, disse o morador de Solvang.
Muitos outros proprietários de pequenas empresas sentiram o mesmo depois que o Federal Deposit Insurance Corp. apreendeu o banco de Santa Clara, Califórnia, na sexta-feira, seguido pela aquisição no domingo pelos reguladores estaduais do Signature Bank de Nova York.
A segunda-feira tornou-se um dia de grande movimentação de dinheiro e fechamento de contas depois do que um enólogo considerou um “purgatório de crise” no fim de semana, com os correntistas em pânico por não conseguirem acessar seu dinheiro com facilidade ou rapidez. Os clientes acessaram o site do Silicon Valley Bank em massa, enquanto outros correram para filiais de outras instituições financeiras vulneráveis.
A confusão financeira ocorreu apesar das garantias do presidente Biden, que disse aos americanos que as medidas do Tesouro dos EUA, do Federal Reserve Bank e do FDIC garantirão que “o sistema bancário esteja seguro. Seus depósitos estarão lá quando você precisar deles.”
“Achei que meu negócio poderia ter acabado e fiquei com raiva”, disse Anthony Coombs, presidente-executivo da Splendies, empresa de roupas íntimas de Santa Monica. Ele chamou as 48 horas anteriores de “caos absoluto” e disse que transferiu 80% dos fundos de sua empresa para o Banco do Vale do Silício.
“Não foi um investimento idiota; não foi um mau planejamento – era o dinheiro da empresa em um banco onde deveria estar seguro”, disse ele.
Antes de Coombs saber se a transferência havia sido enviada na segunda-feira, ele havia contabilizado suas economias, preparado para usá-las para pagar a folha de pagamento de seus 13 funcionários e procurado fornecedores, que lhe disseram que os pagamentos devidos nas próximas duas semanas poderiam ser pagos. estendeu-se para os próximos dois meses.
Muitos fundadores de startups passaram o fim de semana correndo para descobrir maneiras de pagar as contas de seus negócios.
Lauren Wang, que dirige a empresa de produtos sustentáveis Flex, foi impedida de receber o dinheiro de sua empresa no Silicon Valley Bank na sexta-feira. No dia seguinte, ela dirigiu até um banco Chase em Calabasas para abrir uma conta comercial e transferiu metade das economias líquidas de sua família para pagar a folha de pagamento dos 30 funcionários da Flex até segunda-feira.
Era “agir primeiro para proteger nossos funcionários e descobrir depois”, disse Wang. “Não tínhamos ideia do que iria acontecer com o banco.”
Para as pessoas que usaram o Silicon Valley Bank como sua principal fonte de serviços bancários, o colapso serviu como uma lição de diversificação. King Alandy Dy, fundador da Expedock, empresa de logística de inteligência artificial de São Francisco, passou a sexta-feira esperando na fila das lojas Chase e Wells Fargo no Piemonte para abrir novas contas – junto com vários outros proprietários de startups fazendo o mesmo.
Na segunda-feira, ele se conectou ao Silicon Valley Bank e transferiu seu dinheiro. “Estou apenas tentando ter um spread decente”, disse ele sobre sua nova estratégia bancária.
Tegan Passalacqua, da Sandlands Vineyards em Napa, descobriu sobre a falência do banco na semana passada por meio de seu chefe, que “me ligou e disse: ‘Espero que você não tenha dinheiro no Silicon Valley Bank’, e eu disse: ‘Eu tenho todo o meu dinheiro no Silicon Valley Bank.’”
Passalacqua é bancário da instituição financeira há 11 anos e tem mais de meio milhão de dólares em duas contas, que usa para pagar despesas comerciais como empreiteiros agrícolas, fabricantes de vidro e cortiça e serviços de remessa.
“Eu não tinha muito espaço de manobra em meu balanço”, disse ele. “Muitas pessoas diziam: ‘Vai ficar tudo bem no final do dia’, mas você não sabe até ter acesso a isso.”
Em geral, as coisas estavam tranquilas na segunda-feira, após o frenesi da semana passada, mas ainda havia soluços.
Pouco antes do meio-dia, Isa Watson, fundadora da startup de mídia social Squad, disse que a empresa ainda não conseguia acessar sua conta do Silicon Valley Bank e continuava encontrando mensagens de erro.
“É definitivamente mais um dia de luta”, disse ela.
A empresa dela está se mudando para o Chase e espera ter essas novas contas abertas até o final do dia. Mas até que seus fundos do Banco do Vale do Silício estejam acessíveis, Watson está no gancho para as despesas do Esquadrão. Ela começou a receber avisos de falha de pagamento nos cartões de crédito do Silicon Valley Bank da empresa no sábado e tem pago as contas com seus cartões de crédito pessoais.
“Eu dirijo uma empresa de software, estamos no espaço social do consumidor, temos um aplicativo de tecnologia e um aplicativo de áudio”, disse ela. “Não posso liberar meu banco de dados de back-end porque ele não foi pago.”
Watson disse que o súbito colapso do Silicon Valley Bank, que atendia a mais da metade de todas as startups de tecnologia apoiadas por capital de risco no país, deixou os fundadores “repensando como abordamos o setor bancário”.
No futuro, as startups terão que ocupar “mais um assento na primeira fila e uma estratégia para como nós bancamos”, disse ela, “o que não é algo que pensávamos com tanta intencionalidade antes”.
As consequências do Silicon Valley Bank se espalharam para outras instituições financeiras, com as ações do First Republic Bank despencando 62% na segunda-feira, apesar das garantias do banco com sede em São Francisco de que o financiamento do Federal Reserve e do JPMorgan Chase reforçou suas finanças.
Uma filial da First Republic em Studio City estava cheia de clientes na segunda-feira. Um disse que chegou às 9h30 para sacar US$ 340.000 e transferi-los para o Bank of America.
“Eles me disseram que levaria meia hora”, disse ele. “Agora é uma hora e ainda não temos dinheiro. Eles agora me dizem três horas. Estou um pouco preocupado.
Um funcionário da Primeira República tentou tranquilizá-lo, dizendo: “É um dia agitado, então está demorando um pouco mais”.
Outro cliente disse que decidiu sacar um certificado de depósito de $ 200.000 para reduzir o limite segurado pelo FDIC de $ 250.000. Ele disse que estava preocupado com a falência do banco e decidiu pagar uma multa de $ 4.000 para sacar o CD antecipadamente.
Enquanto os clientes lutavam na segunda-feira para movimentar seu dinheiro, os vendedores que observavam do lado de fora disseram esperar que a turbulência não afetasse seus negócios.
Além de ser um grande banco para startups de tecnologia, o Silicon Valley Bank também estava profundamente envolvido na indústria do vinho. Há dias, os produtores de uva tentam descobrir qual de seus clientes vinícolas usou o Silicon Valley Bank, temendo que não sejam pagos a tempo, disse Jennifer Thomson, proprietária da Thomson Vineyards, uma produtora contratada em Napa.
“A primeira coisa que os caras da tecnologia que possuem uma vinícola não pagam é o produtor”, disse ela.
Os redatores do Times, Terry Castleman, Daniel Miller, Russ Mitchell e Melody Petersen contribuíram para este relatório.
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