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Este ano lançou muitos desafios para qualquer pessoa que tente manter um senso de controle sobre suas vidas e finanças pessoais. O crédito está mais caro, o custo de vida está a aumentar e as poupanças e os investimentos têm tido uma evolução volátil.
Dada a extensão da turbulência, é compreensível que muitos de nós reajamos de maneiras diferentes. Alguns entram em pânico, alguns ficam confusos e outros enterram a cabeça na areia. E, claro, a instabilidade nos mercados financeiros pode agravar os medos e as fobias de algumas pessoas no que diz respeito ao seu dinheiro.
“A coisa mais comum que temos visto é uma inércia, um estado de paralisia”, diz Emma Foden-Pattinson, gestora de investimentos na Charles Stanley, uma empresa de gestão financeira e de investimentos do Reino Unido. “Algumas pessoas estão tão preocupadas em tomar a decisão errada que preferem não fazer nada.”
Os tipos de desafios que as pessoas enfrentam variam enormemente – desde a dificuldade em pagar a renda até à angústia quanto ao desempenho de um fundo de pensões há muito investido. Mas, independentemente da riqueza ou da situação, as características que as pessoas podem apresentar durante tempos difíceis são muitas vezes muito semelhantes, de acordo com Greg Davies, chefe de finanças comportamentais da Oxford Risk, uma empresa de perfis de risco. Ele observa que muitas pessoas vivenciam uma espiral de ansiedade que faz com que o foco seja no curto prazo. “Podemos pensar nisso como um túnel. Como [we] ficar estressado, nossa visão se estreita. Tendemos a pensar em horizontes de tempo muito mais curtos – na próxima semana ou no próximo mês, em vez de ficarmos atentos ao horizonte de longo prazo.”
Pensamento de curto prazo
Quando se trata de poupanças e investimentos, Davies diz que este pensamento de curto prazo pode significar recuar para o que parece ser um “espaço seguro”. “O aspecto positivo disto é que provavelmente me concentrarei mais nas minhas poupanças se me sentir stressado – posso reduzir os meus gastos discricionários e gastar com mais cautela”, diz ele.
O lado ruim é a tendência que algumas pessoas têm de desistir de investir. “Provavelmente o maior custo comportamental é que eles deixam o dinheiro sem investimento por muito tempo, sem dinheiro, e isso é incrivelmente caro. As pessoas agarram-se à segurança do dinheiro e retiram dinheiro dos investimentos no momento errado. Eles perdem o lado positivo do próximo aumento do mercado”, diz Davies.
Foden-Pattinson concorda que condições voláteis podem assustar algumas pessoas. “O dinheiro é altamente emotivo. Como investidor, você geralmente coloca seu dinheiro para trabalhar porque tem um objetivo em mente – seja pagar as mensalidades escolares ou proteger seu fundo de aposentadoria. Quando você começa a ver o valor do pote mudar drasticamente, isso pode desencadear uma sensação de medo, porque você está tentando proteger a si mesmo e a seus entes queridos no futuro.”
Idealmente, você evitaria a armadilha de abandonar precipitadamente os investimentos, reduzindo cuidadosamente sua exposição ao risco e, ao mesmo tempo, mantendo alguma pele no jogo para se beneficiar de vantagens futuras.
Mudanças estratégicas
Quanto à paralisia à qual você pode sucumbir se se sentir oprimido pela volatilidade do mercado e inseguro quanto ao próximo passo certo, pode ser reconfortante notar que mesmo as pessoas que estão mais confiantes ou com mais conhecimento sobre finanças e investimentos ainda podem ser atingidas por inércia diante da turbulência. Na verdade, apenas 14% dos indivíduos com elevado património líquido inquiridos pela Charles Stanley no ano passado afirmaram ter feito alterações na forma como investem em resposta à recente turbulência global.
Foden-Pattinson enfatiza a importância de fazer escolhas estratégicas – o que significa que os seus investimentos precisam ser avaliados adequadamente. “Se você possui uma carteira de investimentos e começa a ver o valor de algo cair, pode ser muito mais fácil simplesmente ignorá-lo e esperar que o valor volte a subir, em vez de realmente investigar os fundamentos do motivo pelo qual desapareceu. errado e considerando seu potencial no futuro.”
Ignorar esses sinais pode levar a perdas maiores, acrescenta ela. “Você pode perder alguns sinais importantes que indicam que há um problema fundamental com esse investimento. Então você poderia ver o declínio sendo muito mais severo do que se você olhasse diretamente nos olhos e dissesse: ‘Vou resolver isso e entender onde os problemas podem estar.’”
Obtendo o equilíbrio certo
Então, como podem os aforradores obter o equilíbrio certo e recuperar a sensação de controlo sobre as suas finanças? Foden-Pattinson diz que a prioridade número um deve ser manter em mente os objetivos de longo prazo e, em primeiro lugar, ter um objetivo claro para o seu dinheiro. “Há uma enorme diferença entre dizer: ‘Quero alto risco, alto retorno’, quando na realidade se você perdesse uma parte do dinheiro, você não teria condições de viver sua vida. Então, gastamos muito tempo analisando esses parâmetros [with clients]o que nos permite fornecer uma estrutura e entender que proteção pode ser necessária.”
Isso pode ajudar a manter o foco quando as coisas ficam voláteis. “Trata-se de eliminar o ruído e tentar entender o que esses dados estão dizendo sobre o futuro próximo e as tendências de longo prazo.”
Davies aconselha qualquer pessoa que sinta pânico, inércia ou confusão a tentar abraçar essa perspectiva de longo prazo. “Muito disso tem a ver com respirar e tentar sair para um ponto de vista que o coloque fora dessa espiral. A perspectiva dos outros pode ajudar muito.”
Quando apropriado, os consultores podem ajudar e sugerir os melhores próximos passos. Davies também observa que apenas conversar com alguém para obter um ponto de vista externo pode ser útil. “Também podem ser amigos e familiares, qualquer pessoa com um pouco de perspectiva”, diz ele.
Benefícios de bem-estar
Davies também aponta que o estresse pode causar declínio cognitivo, o que pode impactar nossa tomada de decisão. “Pessoas sob estresse financeiro apresentam um declínio na capacidade de resolução de problemas que equivale à privação de sono”, diz ele. “Nosso cérebro precisa de espaço.”
Seja pedindo a um amigo, buscando ajuda profissional ou garantindo que você tenha um plano de longo prazo para orientá-lo e apoiá-lo durante a volatilidade, recuperar a sensação de controle sobre a situação não apenas ajuda suas finanças, mas também pode ter efeitos benéficos na sua sensação geral de bem-estar.
“Você está saindo daquele túnel – então imediatamente você obtém alívio da ansiedade e do estresse”, diz Davies. “Isso abre sua visão novamente para que você possa começar a pensar no panorama geral. Se você conseguir encontrar esse espaço, ele terá todos os tipos de benefícios indiretos.”
Se você quiser saber como Charles Stanley pode ajudá-lo, solicite uma ligação de um consultor.
O valor dos investimentos tanto pode cair como subir. Os investidores podem receber menos do que investiram. Charles Stanley & Co Limited é autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira.
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