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Como você faz com que os engenheiros talentosos trabalhem para uma startup em um campo mundano em um momento em que empresas mais emocionantes estão pagando bem e contratando agressivamente? Aqui está uma resposta de uma startup de seguro da Polônia chamada Omitindo: Torne o pagamento competitivo, mas, mais importante, dê a esses engenheiros a licença para aplicar seu talento e reinventar como o campo funciona.
Lançado com um orçamento inicial, há apenas 12 meses, Ominimo acredita que encontrou uma abordagem diferente e melhor para entender e preços riscos. A empresa diz que já é lucrativa e cresce rapidamente, com 300.000 políticas inscritas em seu primeiro mercado da Hungria. Agora, para alimentar sua próxima etapa da vida, está levando seu primeiro investimento externo de um patrocinador estratégico, o Zurich Insurance Group.
O Strong The One entende de fontes que Zurique está ganhando um investimento em ações de € 10 milhões (cerca de US $ 11 milhões) para 5% da empresa, avaliando Ominimo em € 200 milhões (US $ 220 milhões). Nem Ominimo nem Zurique comentaram o valor investido, mas ambos confirmaram a avaliação.
Ominimo levantou financiamento em um momento em que uma das startups de seguros mais conhecidas e bem capitalizadas na Europa-o Wefox outrora unicórnio-é vendendo partes de seus negócios e pegando financiamento da linha de vida para Fique à tona.
A Wefox serve como um conto de advertência sobre como cultivar um negócio de seguros, mas também uma oportunidade clara. Indiscutivelmente, a razão pela qual a Wefox cresceu tão rápido foi por causa da demanda no mercado (tanto de consumidores quanto de investidores) – uma startup só teve que surfar essa onda sem acabar com a saída.
Ominimo já é lucrativo, mas é sem dúvida um esforço modesto. Hoje, a startup é ativa em apenas um mercado, a Hungria, e se concentra apenas em um tipo de seguro, seguro de carro para os consumidores. O plano é replicar seu modelo em mais geografias e categorias.
A empresa planeja expandir para mais de 10 novos mercados, começando com a Polônia, a Suécia e a Holanda. O Zurich Insurance servirá como sua transportadora de risco, e Ominimo operará como um corretor, especificamente um Gerenciamento do Agente Geralpara Zurique. A startup está se concentrando inicialmente no seguro automotivo, mas também pretende adicionar seguro de propriedade ao longo do tempo.
Dusan Komar, CEO da Ominimo, que co-fundou a empresa com Dennis Weinbender (agora diretor de preços e dados) e Laslo Horvath (CTO), viu os desafios que o setor de seguros enfrentou em primeira mão quando trabalhou para a McKinsey. As principais empresas de seguros, disse ele, ficaram presas por causa de três questões principais: sistemas rígidos legados que eram desafiadores, se não impossíveis, de usar para lançar novos serviços rapidamente ou trabalhar com inovações mais recentes, como preços baseados em IA; processos lentos de tomada de decisão no nível corporativo; e talento.
“Nenhum engenheiro de software brilhante ou cientista de dados sonha em trabalhar para uma companhia de seguros”, disse ele.
McKinsey e outros como normalmente são chamados para tentar consertar os três de uma só vez. Komar e sua equipe construíram novos produtos desde o início e “entreguem o código” ao cliente de seguros. “Funcionou até certo ponto, mas não tão perfeitamente quanto esperávamos”, disse ele.
Seguindo uma sugestão dos mundos da FinTech e de outras startups de seguros, Komar e seus dois co-fundadores viram uma oportunidade de desenvolver um produto como sua própria empresa e não para um cliente. Eles usariam APIs para conectar recursos e funcionalidade de outros provedores que eles podem não se construir, e é assim que Ominimo nasceu.
Ominimo está aplicando essencialmente algum raciocínio baseado em IA em relação à análise de grandes dados. Ao construir e precificar uma cotação de seguro, uma companhia de seguros tradicional pode usar cinco ou seis parâmetros principais (idade, suporte econômico, tipo de veículo, histórico de direção anterior ou localização do carro) para determinar um preço. Uma seguradora mais recente pode adicionar outros 10 ou 15 parâmetros a isso.
“Mas existem algumas variáveis não tão óbvias que são realmente super importantes”, disse Komar. Por exemplo, depois de obter a placa de um veículo, você pode explorar um banco de dados, disse ele, o que oferece 100 variáveis diferentes sobre o veículo, incluindo o comprimento, a altura, a largura e o peso do veículo. “É interessante, por exemplo, ver que os dados mostram uma correlação muito forte entre a duração do carro e a frequência de acidentes durante o estacionamento”, disse ele.
Ominimo leva todos esses detalhes, além de densidade populacional e muito mais, em consideração para executar seus cálculos.
É claro que existem muitas startups de seguros no mercado que divulgam o uso da IA em suas plataformas, tanto para a tomada de decisões no back-end quanto para melhorar a experiência do cliente no front-end. O mesmo vale para a existência de dezenas de startups na Fintech que também reivindicam ser construídas na IA.
A resposta de Komar a isso é que o histórico de Ominimo fala por si. “Eu acho que o que realmente importa é realmente um desempenho no mercado, então se você comparar nosso desempenho com o Lemonade’s [a key competitor]você realmente verá a diferença ”, disse ele. Ele alegou que a“ taxa de perda ”de Ominimo está abaixo da média do mercado e já recebeu uma participação de mercado de 7% na Hungria, o único país em que opera.
Assim como muitos dos neobanks do mercado – a fintech e o seguro realmente têm muito em comum – muitos “novos” players de seguros estão fazendo menos interrupção sob o capô, pois estão criando uma experiência mais moderna do usuário.
“Há uma diferença entre reivindicar fazer ciência de dados em termos de avaliação de risco e realmente fazê -lo”, disse ele. Muitos de seus concorrentes de startups, ele acredita: “Na verdade, se concentraram na experiência superior do cliente, nos front-ends muito agradáveis, jornadas muito magras e intuitivas. Mas não havia muito sob o capô”.
Dar talentos um lugar para fazer o tipo de trabalho que eles querem fazer, afirmou, é como Ominimo atraiu e retém pessoas -chave. “Temos oito medalhistas de Olimpíadas de Matemática e Física [prestigious competitions in these fields] Entre nossa equipe de ciência de dados “, disse ele. E isso realmente mostra nos KPIs que vemos. ”
Foi também o que atraiu o Zurich Insurance, que está procurando maneiras mais diversificadas de trazer novas ondas de clientes.
“Growing our retail business profitably is a key ambition in Zurich’s 2025-2027 cycle. That is why I am delighted with DA Direkt’s distribution partnership with Ominimo, which will allow us to offer innovative motor insurance solutions and expand our retail customer base in Europe, beyond the markets in which Zurich is already present,” said Alison Martin, CEO of Europe, Middle East and Africa at Zurich Insurance Group, in a statement. “Também estou satisfeito por estarmos fortalecendo nosso relacionamento com uma participação minoritária em Ominimo.”
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