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Muitos de nós estamos familiarizados com a chamada fobia financeira. O mundo das finanças pode muitas vezes parecer intimidante, dissuadindo as pessoas de planearem as suas finanças e de garantirem que estão no caminho certo para cumprir os seus objetivos de vida a curto e longo prazo. Mas há outro fenómeno, mais específico, que pode impedir as pessoas de procurar ajuda profissional: a “ansiedade do consultor financeiro”. A condição foi rotulada pela primeira vez como tal em um relatório produzido pelo Centro Nacional de Envelhecimento Produtivo para Idosos da Austrália e publicado pelo departamento de saúde e envelhecimento do governo australiano.
A ansiedade do consultor financeiro pode resultar do medo de ser julgado por sua falta de conhecimento financeiro ou pelo estado atual de suas finanças. Pode abranger sentimentos de vergonha ou culpa, e também desconforto diante da perspectiva de compartilhar informações pessoais. A própria indústria nem sempre se ajudou – muitas vezes apresentando uma imagem de conselheiros sombrios vestidos de terno e falando jargões.
No entanto, na prática, os consultores financeiros e gestores de património podem ser muito mais humanos e acessíveis do que as pessoas imaginam. “Este pode ser um negócio financeiro, mas acima de tudo é um negócio de pessoas”, afirma John Moseley, planeador financeiro da empresa de investimentos Charles Stanley. “O lado humano do meu papel é extremamente importante, porque ajudo as pessoas a planearem as suas finanças para a vida – ou, caso não tenham um plano, ajudo-as a construir um.”
Dado o quão emotivo o dinheiro pode ser para as pessoas, talvez seja inevitável que os consultores financeiros precisem possuir inteligência emocional. Ainda mais, dado que as questões financeiras muitas vezes vêm à tona em tempos difíceis. “[People] depositam muita confiança em nós e, quando as coisas acontecem inesperadamente e têm de fazer alterações nos seus planos – por exemplo, o seu parceiro precisa de cuidados – eles sabem que podem contar connosco para os ajudar”, diz Moseley. “Alguns de meus clientes estão comigo há mais de 20 anos.”
Traduzir o jargão financeiro em algo que os clientes com conhecimento financeiro limitado possam compreender pode ser um desafio. “Em termos de regulamentação financeira, tudo está escrito de uma forma muito jargónica”, diz Moseley. “Meu papel é compreender o jargão e interpretá-lo de uma forma que seja completamente compreensível e compreensível para o indivíduo.”
A gestão de patrimônio é outra área das finanças que pode deixar as pessoas desanimadas. Mais uma vez, a forma mais eficaz de dissipar a mística e a aparente opacidade é criar uma relação humana baseada na confiança.
Emma Foden-Pattinson, gestora de investimentos da Charles Stanley, destaca a importância de conhecer os clientes. “A primeira coisa que fazemos com um novo cliente é fazer muitas perguntas para obter uma compreensão profunda do que ele deseja que seu dinheiro faça, bem como quais riscos estão dispostos a correr.”
Dado que o risco é um factor central em tantas decisões financeiras, a confiança é ainda mais importante. Foden-Pattinson diz que isso ajuda a gerenciar as expectativas das pessoas. “Quando passamos por períodos de volatilidade, ter uma compreensão profunda da tolerância ao risco de um cliente pode ajudar a gerir as suas expectativas em relação aos retornos potenciais. Por exemplo, um cliente mais jovem que ainda está na fase de acumulação de riqueza pode sentir-se mais confortável em assumir um nível de risco maior, porque pode ter um prazo mais longo antes de precisar de utilizar os fundos e, portanto, mais longo para permitir a recuperação do mercado.
“Delegar a responsabilidade a alguém em quem você realmente confia lhe dá um enorme conforto sabendo que há alguém cujo trabalho diário é examinar seu portfólio e garantir que ele esteja posicionado de acordo com seus melhores interesses e garantir que você tenha uma situação financeira robusta. plano em vigor sem ter que se preocupar com isso.
Uma grande parte do papel de um consultor financeiro é fazer perguntas sobre assuntos que os clientes podem não ter considerado, desafiar as suposições dos clientes e trazer insights alternativos para a mesa. A sua amplitude e profundidade de conhecimento financeiro significa que podem destacar coisas sobre as quais os seus clientes podem não ter pensado, ou sobre as quais têm ideias pré-concebidas, e podem identificar riscos e oportunidades dos quais talvez não estivessem cientes. Uma maneira de fazer isso é explorar “e se?” cenários.
“Um cliente pode decidir que quer se aposentar aos 60 anos, então analisaremos vários cenários do que poderia acontecer se ele se aposentasse aos 60 anos”, diz Moseley. “Como serão seus gastos? Que custos únicos eles terão? Se eles têm um parceiro, o que acontece se eles não estiverem mais por perto quando chegarem aos 60 anos? Alguns clientes têm hipotecas e pensam que venderão seus negócios para saldá-las. E se você não conseguir vender o negócio? Recentemente, alguns dos meus clientes consideraram retirar dinheiro dos seus fundos de pensões para ajudar os seus filhos a pagar as suas hipotecas, porque não podem pagar as taxas de juro mais elevadas. Eles ainda terão o suficiente para viver?
E embora seja obviamente melhor começar o planejamento financeiro cedo na vida, nunca é tarde demais. “Temos clientes na faixa dos 80 anos que estão considerando a vida de sua carteira de investimentos além de sua [own] vida útil”, diz Foden-Pattinson. “Eles querem ter certeza de que isso funciona o máximo possível, para que, quando for repassado, seja configurado de uma forma que o torne facilmente divisível para seus filhos e netos – por exemplo, colocando-o em um fundo discricionário que é gerenciado para garantir que seja dividido de forma justa.”
Uma das mudanças emergentes no sector da consultoria financeira é a sua crescente diversidade, com um número crescente de mulheres, jovens, pessoas de origens minoritárias e pessoas em mudança de carreira de outros sectores industriais que optam por fazer carreira no planeamento financeiro. Como diz John Moseley: “Nossos clientes são todos muito diferentes, então a diversidade no setor é uma coisa boa. Alguns consultores são especializados em áreas como fiscal, investimentos e pensões, e ter todo esse conhecimento especializado dentro de uma empresa, trabalhando em equipa, dá confiança aos clientes. À medida que a profissão se torna mais reflexiva da sociedade, cada vez mais se tornará uma segunda natureza as pessoas falarem com um consultor financeiro.”
Se você quiser saber como Charles Stanley pode ajudá-lo, solicite uma ligação de um consultor.
O valor dos investimentos tanto pode cair como subir. Os investidores podem receber menos do que investiram. Charles Stanley & Co Limited é autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira.
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