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O sistema de pagamento sem dinheiro está crescendo exponencialmente com a evolução dos métodos de pagamento, aumento do uso de comércio eletrônico, conectividade de banda larga aprimorada e surgimento de novas tecnologias. O aumento da incidência de ataques cibernéticos e spams pode prejudicar o crescimento do mercado de pagamentos online ou continuará a crescer rapidamente?
Espera-se que a indústria global de pagamentos digitais atinja a marca de US$ 6,6 trilhões em 2021, registrando um salto de cerca de 40% em dois anos. Os métodos de pagamento sem dinheiro estão evoluindo rapidamente com inovações revolucionárias, como carteiras móveis, pagamentos móveis ponto a ponto (P2P), pagamentos em tempo real e criptomoedas. Na crescente era digital, muitas empresas de tecnologia de pagamento estão colaborando com instituições financeiras tradicionais para atender às mais recentes preferências de consumidores e comerciantes. Devido à conectividade de banda larga aprimorada, ao aumento do comércio móvel, ao surgimento de novas tecnologias como Realidade Virtual, Inteligência Artificial e digitalização rápida, bilhões de pessoas começaram a adotar pagamentos sem contato em países desenvolvidos e emergentes. Além disso, as crescentes empresas de comércio eletrônico, remessas digitais, pagamentos de negócios digitais e pagamentos B2B móveis estão impulsionando o ecossistema de transações não monetárias.
Os usuários do método de transação sem dinheiro em várias gerações estão adotando amplamente os aplicativos digitais ponto a ponto (P2P), pois são mais atraentes e flexíveis de usar. Pagamentos no aplicativo ou transações de toque e vá levam segundos no checkout e permitem que os usuários façam pagamentos a qualquer hora e em qualquer lugar. Tokenização, criptografia, Secure Sockets Layer (SSL), etc., oferecem várias maneiras de proteger pagamentos enquanto permitem transações digitais. Além disso, os usuários não precisam preencher informações todas as vezes para concluir o processo de pagamento. Assim, os gateways de pagamento online desempenham um papel crucial no crescimento econômico, possibilitando o comércio na economia moderna. Com as regras de distanciamento social em vigor, os pagamentos digitais se tornaram uma obrigação para transações sem contato, em vez de apenas uma alternativa de transação para impedir a propagação do coronavírus.
Comércio digital capacitando negócios
Os sistemas de pagamento eletrônico tornaram-se uma parte crucial das empresas, à medida que a inclinação do consumidor para as compras on-line está se expandindo. Com a ampliação da penetração da Internet, o aumento do uso de smartphones e diversas opções para transações eletrônicas, a maioria dos consumidores está preferindo os canais on-line às lojas físicas tradicionais para fazer compras. Portanto, as empresas estão mudando on-line com uma solução de pagamento eletrônico para maximizar seus ganhos de lucro. Automatizar o sistema de pagamento eletrônico elimina o escopo de erros e economiza uma quantidade considerável de tempo e esforço. Altos padrões para detectar e prevenir fraudes em sistemas de transações digitais e detecções de fraudes baseadas em IA protegem os usuários contra violações de segurança. Ao fornecer a flexibilidade para fazer pagamentos por meio de cartões de crédito/débito, dinheiro móvel, e-Wallet, etc., as empresas podem expandir sua base de clientes. O processo de pagamento eletrônico melhora a satisfação do cliente, pois os clientes não precisam contar dinheiro ou lidar com papelada sempre que quiserem fazer a transação.
Autenticação biométrica aprimorando a segurança
A autenticação biométrica envolve o reconhecimento de características biométricas e características estruturais para verificar a identificação de um indivíduo. O método de verificação pode envolver digitalização de impressões digitais, reconhecimento facial, reconhecimento de voz, mapeamento de veias, detecção de íris e análise de batimentos cardíacos. Com o aumento do roubo de identidade e fraudes, a autenticação biométrica tornou-se uma alternativa confiável e segura para fazer transações digitais. De acordo com uma pesquisa recente, espera-se que as transações de comércio móvel verificadas biometricamente constituam 57% do total de transações biométricas até 2023. Os cartões de pagamento biométricos também estão se tornando populares, pois suportam pagamentos de toque e pronto, permitindo que os usuários façam pagamentos digitais mais rápidos transações. O provedor de tecnologia de pagamento digital, Worldline está em parceria com a FinTech francesa, A3BC (Anything Anywhere Anytime Biometric Connection), para proteger os telefones celulares contra invasões com um processo de autenticação de dois fatores. A solução combinada elimina a identificação por meio de um único toque, mas reconhece as impressões digitais por meio de uma imagem da mão. A MasterCard está planejando trazer a solução de pagamento de varredura de veias da FinGo que facilita aos usuários a autenticação de transações.
Domínio das carteiras móveis
Em 2019, as carteiras móveis ultrapassaram os cartões de crédito e se tornaram o tipo de pagamento mais adotado globalmente. As carteiras digitais oferecem flexibilidade aos usuários para armazenar vários métodos de pagamento em uma casa digital e transformar dinheiro em dinheiro eletrônico necessário para compras on-line ou na loja. As instituições financeiras já começaram a adotar a tendência da carteira digital, oferecendo cartões virtuais para clientes empresariais. Os cartões virtuais armazenados em carteiras digitais consistem em detalhes como número do cartão de 16 dígitos, código CVV, data de validade e funcionam como o cartão plástico físico. Atualmente, apenas 37% dos comerciantes suportam pagamentos móveis no ponto de venda, mas com a crescente adoção, os comerciantes estão dispostos a investir em tecnologias que facilitam as carteiras digitais. As carteiras virtuais podem economizar dinheiro devido aos baixos custos de processamento, pois limitam os valores e a frequência das transações. A Inteligência Artificial (IA) está melhorando a experiência do usuário em relação às transações com ChatBots, projetados para executar e robotizar as trocas essenciais de acordo com o interesse do usuário. Além disso, as carteiras eletrônicas baseadas em dinheiro criptográfico estão sendo adotadas por novas empresas para pequenas e médias organizações para armazenar dinheiro digital. A tecnologia de voz inteligente está contribuindo para o crescimento das carteiras de voz inteligente desde que a Amazon impulsionou o princípio dessa plataforma, que agora está sendo seguida pelo Google e pela Apple.
Boom do comércio eletrônico acelerando o crescimento do mercado de pagamentos digitais
O crescimento do comércio eletrônico em uma taxa exponencial está criando ondas de choque, e o boom sônico está reverberando em todo o setor de FinTech. O crescimento de muitas empresas de comércio eletrônico é impulsionado pelo tipo de serviços financeiros que fornecem. As transações digitais tornam conveniente para o comprador e vendedor fazer transações e permanecer fiel ao espaço de mercado. A pandemia do COVID-19 adicionou uma dimensão diferente à inovação do comércio eletrônico, introduzindo novas tendências, como alternativas de pagamento em caixas (não com carteiras digitais), cartões virtuais, códigos QR e outras transações sem toque. Além disso, a tendência Buy Now Pay Later (BNPL) está dominando o setor de comércio eletrônico, pois alivia o ônus financeiro do comprador. O BNPL envolve uma verificação de crédito suave, para que os consumidores possam comprar o que precisam, manter o estoque em movimento e pagar horas extras sem afetar sua pontuação de crédito. O BNPL fornece às empresas a liquidez necessária e maior flexibilidade no checkout.
Influência da pandemia de COVID-19 no crescimento do mercado de pagamentos digitais
Os sistemas de pagamento digital foram além de suas transferências ponto a ponto (P2P) e pagamentos de contas. A pandemia do COVID-19 permitiu que os sistemas de pagamento digital mostrassem seus pontos fortes, como uma forte compreensão dos mercados hiperlocais e sua capacidade de estabelecer fortes parcerias locais. Empresas e consumidores cada vez mais “se tornaram digitais” para fornecer e comprar bens e serviços online. Quando a pandemia atingiu, as pessoas não queriam tocar ou trocar dinheiro devido à paranóia de pegar a infecção de moedas físicas. Vários governos em todo o mundo introduziram transferências financeiras digitais para fornecer assistência COVID. Devido às medidas de bloqueio, os consumidores mudaram para plataformas online, o que catapultou a demanda por sistemas de pagamento digital. Agora, as plataformas digitais se tornaram um componente essencial da vida das pessoas, e os consumidores estão mais propensos a continuar comprando online no período pós-pandemia. A mudança dramática no comportamento do consumidor provavelmente aumentará ainda mais a demanda por sistemas de pagamento eletrônico. Portanto, as empresas estão concentrando sua atenção nos meios digitais para atender às novas demandas dos clientes e prosperar os negócios no cenário de mercado em mudança. As organizações estão reimaginando as jornadas do cliente para reduzir o atrito e fornecer novos recursos de segurança. Empresas de pagamento como PayPal e Square Cash estão contratando funcionários para entender melhor o rearranjo das normas sociais e estabilizar os negócios em um futuro próximo.
Os sistemas de pagamento eletrônico são o futuro
Com o aumento da penetração de smartphones e internet, os consumidores estão se tornando mais experientes em tecnologia, o que apresenta oportunidades infinitas para os mercados de pagamento digital. Prevê-se que os sistemas de pagamento digital pós-pandemia continuem a florescer nos próximos anos. Embora os cartões continuem sendo a primeira escolha para pagamentos em todo o mundo, as carteiras móveis estão ganhando força rapidamente. O fluxo de caixa tradicional está diminuindo em agências bancárias e caixas eletrônicos, demonstrando um movimento de poder em direção a uma sociedade sem dinheiro. Atualmente, a China domina o consumo global de carteira móvel, seguida pela Coreia do Sul. No entanto, ainda existem muitos países que são altamente dependentes de dinheiro devido à falta de confiança em instituições financeiras e falta de infraestrutura de banda larga adequada, etc. para se tornar mainstream nos países em desenvolvimento também.
Preocupações de segurança cibernética e privacidade com soluções de pagamento online
As ameaças à segurança cibernética e à privacidade tornaram-se uma preocupação preocupante com as crescentes incidências de fraudes online. De acordo com a pesquisa da Mastercard, um em cada quatro consumidores sofreu algum tipo de fraude em 2020, aumentando a taxa de crimes cibernéticos em 49%. No primeiro semestre de 2020, os golpes online aumentaram 73,8% em relação a 2019. No entanto, a adoção de tecnologias da nova era, como autenticação multifator, biometria, segurança 3D, Inteligência Artificial e Machine Learning, pode ajudar a controlar atividades fraudulentas, como phishing, ataques de vírus , etc. A mudança para cartões sem contato, códigos QR e tokenização também pode ajudar a mitigar os riscos associados às soluções de pagamento digital. Além disso, sensibilizar os usuários finais sobre a aplicação segura de soluções de pagamento eletrônico por meio da ampliação dos esforços para a construção da educação financeira pode ajudar a prevenir fraudes. O surgimento do comércio móvel e a evolução das plataformas de pagamento eletrônico apoiadas por soluções de segurança robustas podem ajudar a impulsionar o objetivo de tornar a economia realmente sem dinheiro.
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