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Pode ser difícil para novos compradores ou locatários decidir qual é a melhor opção. Vários fatores influenciam sua escolha, como suas finanças atuais, o retorno de seu investimento, as perspectivas do mercado etc. Ao tomar uma grande decisão financeira como essa, você não deve se apressar, especialmente se não souber exatamente o que está envolvido.
Felizmente, vários guias e recursos on-line se concentram em alugar x comprar para ajudá-lo a tomar uma decisão acertada. Eles vão te ensinar os prós e os contras, oferecer pesquisas e análises de mercado e até calcular a diferença entre o que você gastará a longo prazo.
1. Faça um curso online gratuito para entender os prós e os contras de alugar x comprar
Precisa fazer um curso completo para isso? Bem, depende do quanto você já sabe sobre o assunto. Se você é um iniciante no mercado imobiliário, precisa conhecer os prós e contras de comprar ou alugar uma casa e alguns fatores relacionados que afetarão a decisão. Alguns dos melhores aplicativos para cursos online gratuitos oferecem um caminho guiado para entender tudo isso.
O módulo curto da Khan Academy sobre aluguel versus compra faz parte de um curso maior sobre a compreensão dos mercados imobiliários, mas explica brevemente o tópico. Como observa o Apartment Therapy, este conjunto de quatro vídeos totalizando até 45 minutos vale a pena para obter o básico por meio de cálculos simples e análises detalhadas de planilhas. Sim, seus números são um pouco datados, mas os princípios ainda são sólidos.
O curso da OpenEdu é bem mais detalhado e tem 8 horas de material. No entanto, também o educa sobre os fatores que envolvem a decisão, como se os preços das casas estão superinflados, como fazer um balanço patrimonial familiar e outros aspectos financeiros da casa própria. Além disso, tudo pode ser baixado para estudo offline.
2. Três coisas importantes a serem lembradas pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor
Pelo menos leia isso se não quiser gastar horas nos cursos online mencionados acima. O Consumer Financial Protection Bureau garante que o homem comum receba um tratamento justo de bancos, credores e instituições financeiras. Para esse fim, eles elaboraram um artigo relativamente simples sobre aluguel versus compra que destaca as três principais coisas que você precisa lembrar – até o Consumer Reports diz que é uma leitura obrigatória.
Em termos leigos simples, explica:
- Quando possuir uma casa irá (e não irá) ajudá-lo a construir patrimônio
- Como ter uma hipoteca afetará (ou não) seus impostos
- Quando possuir uma casa vale mais a pena do que alugar, e quando não é
Dentro de cada seção, você encontrará links apropriados para calcular melhor sua decisão, como links para diferentes impostos estaduais, calculadoras de hipotecas ou calculadoras de aluguel ou compra. O artigo também inclui um infográfico elegante mostrando quanto do seu pagamento vai para principal e juros, bem como custos.
Se você está do lado da compra, em vez de alugar uma casa, também pode se inscrever no curso de e-mail do comprador de casa de 2 semanas para entender o que você precisa e cobrir todas as suas bases.
3. Verifique relatórios e gráficos de pesquisa para comparação de aluguel ou compra
Existem alguns sites focados em imóveis que desejam que você use seus serviços, como os melhores sites para encontrar um novo lar. Uma tática comum para atrair compradores em potencial é publicar relatórios de pesquisa gratuitos, análises e gráficos com dados e análises fáceis de entender. Claro, você não precisa usar o site para nada além disso, então, no que lhe diz respeito, basta ler esses relatórios para saber mais sobre a situação habitacional.
Por exemplo, o LendingTree comparou o custo de comprar e alugar uma casa nas 50 principais áreas metropolitanas dos EUA. Você verá a diferença entre os preços médios nessas áreas por meio de tabelas simples e mapas interativos. O relatório de pesquisa também separa a casa própria com e sem hipoteca, uma vez que esses são fatores cruciais nas metrópoles. Esteja ciente de que o último relatório foi atualizado em maio de 2021.
Da mesma forma, o site imobiliário Realtor.com publica relatórios mensais sobre os preços de aluguel nas 50 maiores áreas metropolitanas. Nelas, você encontrará análises mais amplas sobre mudanças ano a ano e outras tendências. Por exemplo, a tabela grande mostra as médias de aluguel geral, aluguel de estúdio, 1 quarto e 2 quartos, bem como a comparação com o ano anterior. Os relatórios mais recentes são publicados no meio de cada mês e podem ser encontrados no blog Realtor.com.
4. Use uma calculadora online de aluguel x compra para ver os projetores
Um dos conselhos mais populares que você receberá é experimentar uma das calculadoras on-line gratuitas de aluguel versus compra. Existem vários deles, e eles variam em pequenas formas. Ainda assim, a essência geral é inserir dados financeiros como preço ou aluguel da propriedade, taxas de juros, comissões, seguro do proprietário ou do locatário, entrada, impostos etc. Em seguida, com base nesses fatores, você verá um gráfico e uma análise do que está Melhor para você.
Cada aplicativo depende de alguns fatores diferentes, e a análise pode variar com base nisso. Aqui estão algumas das calculadoras de aluguel x compra online mais recomendadas:
- Calculadora de aluguel vs. compra do NYT: A calculadora do New York Times é citada na internet como o padrão de ouro, mas está atrás de um muro de assinaturas. Se você puder usá-lo, a maioria dos especialistas o recomenda.
- Omnicalculator Aluguel x Compra: A calculadora mais simples para determinar seus custos em um determinado período se você alugar uma casa ou comprar uma casa e compará-los lado a lado.
- Rentvs.Buy Casa: Uma calculadora simples com apenas algumas entradas de dados que se concentra mais nas projeções de compra de uma casa, com uma pequena comparação com seus custos de aluguel no mesmo período.
- Devo comprar uma casa: Um modelo de fluxo de caixa para comparar os custos de aluguel com a compra (e eventualmente venda) de uma casa.
5. Pare de pensar em alugar x comprar e considere o modelo “aluguel para possuir”
Uma alternativa ao debate aluguel versus compra é o modelo “aluguel para possuir”. Essencialmente, você pagará aluguel e uma parte será considerada um adiantamento se decidir comprar o imóvel no futuro. Parece o melhor dos dois mundos e é cada vez mais popular para compradores de primeira viagem, aqueles sem entrada ou sem crédito excelente. Mas nem tudo são rosas e sol como parece.
Parents.com destacou todos os possíveis custos ocultos e armadilhas nos contratos de aluguel próprio que você deve ler para se educar. Como aponta o artigo, a maioria dos acordos é entre inquilinos e proprietários, portanto não são padronizados.
O guia da Homelight oferece uma perspectiva mais detalhada sobre os prós e contras do modelo rent-to-home. É bastante longo, mas vale a pena ler, pois leva você através das motivações, mecanismos, protocolos operacionais padrão, contratos, possíveis problemas, prós e contras, etc.
Encontre um equilíbrio entre as necessidades fiscais e emocionais
Ter sua própria casa é o sonho americano e lhe dá tranquilidade. Mas se você não calculou bem suas finanças, logo ficará “pobre de casa”, ou seja, gastar muito com a casa o obriga a viver uma vida frugal.
Alugar uma casa permite que você seja mais flexível com suas despesas financeiras e permite um melhor planejamento financeiro a longo prazo. Mas pode levar à insegurança e à falta de controle sobre o ambiente.
Não há uma resposta “correta” para este debate. O conselho mais importante é que cabe a você equilibrar a satisfação de suas necessidades emocionais e administrar suas habilidades financeiras.
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