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A fraude financeira pode ser devastadora, mas quais são as diferenças entre um cartão de crédito e um golpe de cartão de débito? Você deve usar um tipo de cartão em detrimento do outro ao comprar online?
Vamos detalhar a proteção contra fraudes para ambos os tipos de cartão. Um é melhor que o outro?
O que é responsabilidade do cartão?
Quando seu cartão é roubado ou usado em fraude financeira, você pode ser responsabilizado. A responsabilidade é quando você tem taxas impostas a você devido ao uso indevido do seu cartão. Essas taxas podem adicionar à lista de problemas de fraude em seu cartão, portanto, manter suas taxas de responsabilidade baixas é essencial.
Suas responsabilidades com cartões de crédito
A responsabilidade com cartões de crédito varia dependendo do seu país. Por exemplo, nos Estados Unidos, a Comissão Federal de Comércio declara que a quantia máxima de dinheiro que você deve pagar em dívidas é de US$ 50; A responsabilidade máxima do Canadá pelo uso não autorizado de um cartão de crédito também é de US$ 50. Na Austrália, custa US$ 150. Às vezes, o banco não se importa com essa taxa e você resolve sua disputa sem pagar.
Suas responsabilidades com cartões de débito
Os cartões de débito funcionam de maneira um pouco diferente. Você não pagará nenhuma responsabilidade se denunciar o cartão como roubado ou comprometido antes que o golpista faça transações. Se você denunciar a fraude até dois dias após o golpe, sua responsabilidade é de $ 50. Espere até 60 dias e sobe para $ 500. Após 60 dias, a responsabilidade se torna ilimitada, o que significa que você pode perder o direito de reivindicar seu dinheiro de volta.
O caso legal para compras com cartão
Para alguns países, recuperar o dinheiro roubado não é apenas uma cortesia; é a lei. Infelizmente, pode depender de qual cartão você usa e como o usa.
Normas legais para cartões de crédito
Os EUA têm o Fair Credit Billing Act (FCBA) para cartões de crédito. Se você fizer uma compra de $ 50 ou mais com cartão de crédito, poderá levantar problemas com o emissor do cartão. Esses motivos podem variar de um item perdido no correio a um produto com defeito na chegada.
O Reino Unido tem sua versão desta lei chamada Seção 75. Esta lei abrange todas as compras relacionadas a cartão de crédito entre £ 100 e £ 30.000. Semelhante à versão dos EUA, a Seção 75 inclui todas as vendas feitas sob propaganda enganosa e mercadorias defeituosas na chegada.
Regras legais para cartões de débito
Como você deve ter adivinhado, você não obtém essas proteções com um cartão de débito. Se algo der errado com sua compra, você não poderá resolvê-lo com a operadora do cartão. Você tem que se comunicar com o vendedor e esperar que consiga resolver algo.
Como os golpes afetam seus fundos com cartões
Também é bom observar que um golpe de cartão de crédito não será idêntico a um golpe de cartão de débito. Isso se deve às finanças que o golpista acessa durante a fraude e como isso afeta seu saldo.
O que acontece se um golpista usar seu cartão de crédito?
Vamos supor o pior cenário em que o golpista usa todo o dinheiro do cartão. Se o golpista pegou seu cartão de crédito, o limite máximo do cartão define quanto ele pode gastar. Esse limite limita a quantia que um golpista pode usar e não dá a eles um “talão de cheques em branco”.
Além disso, considere de quem é o dinheiro que o golpista usa durante uma fraude. Quando você usa um cartão de crédito, o banco cobre o custo. Se um golpista usar seu cartão de crédito, ele sairá do bolso do banco enquanto seus fundos não serão afetados. Isso significa que você ainda pode comprar mercadorias com seus fundos enquanto o banco recupera seu dinheiro.
No entanto, é importante observar que, embora você não seja responsável por cobranças fraudulentas em seu cartão de crédito, você ainda pode enfrentar inconvenientes ou interrupções em sua vida financeira devido a um golpe de cartão de crédito. Por exemplo, você pode ter que cancelar seu cartão e obter um novo, o que pode ser um aborrecimento.
Além disso, se o golpista gastar uma grande quantia em seu cartão, pode levar algum tempo para que o banco investigue e resolva o problema. Durante esse período, seu limite de crédito pode ser reduzido ou seu cartão pode ser suspenso.
O que acontece se um golpista usar seu cartão de débito?
No entanto, se esse cenário acontecer com seu cartão de débito, o golpista terá acesso aos seus fundos. Na pior das hipóteses, eles esvaziarão a conta e deixarão você apenas com o dinheiro na carteira.
Embora você provavelmente receba esse dinheiro de volta se responder rapidamente, ainda precisará pagar contas e comprar mantimentos até que o caso seja resolvido. Antes que isso aconteça, você pode precisar entrar em uma confusão financeira mais profunda para sobreviver enquanto o banco investiga o golpe.
Como manter um cartão de débito seguro online
No momento, criamos um excelente caso para usar seu cartão de crédito ao fazer compras on-line. As taxas envolvidas na retificação de um golpe são menores, as leis protegem suas compras caras com cartão de crédito e qualquer golpe bem-sucedido retirará dinheiro do saldo do cartão de crédito em vez da conta principal.
Mas e se você não tiver um cartão de crédito? Talvez você sofra de crédito ruim, ainda não possa solicitar um cartão de crédito ou não queira a tentação de usar o crédito. Quaisquer que sejam suas razões, os pontos acima podem deixá-lo inseguro sobre o uso de seu cartão de débito. Ainda é seguro de usar; no entanto, você deve ter mais cuidado.
Limitar o acesso aos detalhes do cartão de débito
Primeiro, você pode limitar quantas empresas veem o número do seu cartão de débito. Você pode usar serviços de pagamento legítimos, como o PayPal, para lidar com seus cartões. Quando você usa o PayPal para comprar algo, o site nunca vê seus detalhes de pagamento; O PayPal mantém essas informações a salvo deles. Esses serviços normalmente também oferecem proteção ao comprador.
Tenha cuidado com quaisquer documentos que contenham os dados do seu cartão de débito. Você não deve anotar o número do seu cartão ou PIN em qualquer lugar onde as pessoas possam encontrá-los. A mesma palavra de cautela se aplica a documentos armazenados online que contenham seus dados financeiros. Se um hacker obtiver acesso a eles, poderá usar as informações para realizar golpes e roubo de identidade.
Monitore sua conta e mantenha o cartão físico seguro
Verifique regularmente os extratos de sua conta e relate qualquer atividade suspeita ao seu banco ou instituição financeira o mais rápido possível. Isso pode ajudar a evitar cobranças não autorizadas e minimizar o impacto de qualquer fraude.
E, claro, a medida de proteção mais importante e óbvia envolve manter seu cartão físico seguro!
Use sites seguros para compras on-line
Ao fazer compras online, procure sites que usam conexões seguras, indicadas pelo prefixo “https” na URL e pelo ícone de cadeado. Evite usar redes Wi-Fi públicas para compras online, pois elas podem não ser seguras.
Use o preenchimento automático quando possível
Alguns navegadores modernos permitem que você salve os detalhes do cartão de débito nas configurações de preenchimento automático. Esse recurso significa que você não precisa inserir o número do seu cartão toda vez que fizer compras; você só precisa do CVC para finalizar as compras.
Embora essa seja uma maneira útil de economizar tempo, ela também elimina qualquer keylogger que se infiltre em seu sistema. Os keyloggers apenas observam o que você está digitando no teclado e não podem monitorar muito mais. Dessa forma, se você usar o preenchimento automático e nunca digitar seus dados, um keylogger não poderá coletar suas informações.
Use senhas fortes e configurações de segurança atualizadas
Use senhas fortes e exclusivas para cada uma de suas contas. Mantenha seu telefone, software de computador e medidas de segurança atualizados para ajudar a proteger contra malware e outras ameaças online.
Você pode considerar a autenticação de dois fatores, que requer uma etapa adicional, como inserir um código enviado ao seu telefone, para verificar sua identidade antes de fazer uma compra. Isso pode ajudar a proteger contra acesso não autorizado à sua conta.
O uso da autenticação multifator também protege contra fraudes de cartão não presente (CNP). CNP é o tipo mais comum de fraude de cartão de crédito, de acordo com CardRates.
Considere métodos de pagamento mais recentes
Vários outros métodos de pagamento digital ameaçam a necessidade de cartões físicos. Carteiras digitais (por exemplo, Apple Pay, Google Pay) e aplicativos de pagamento (por exemplo, Venmo, PayPal) conquistaram o mundo das compras online. Esses métodos de pagamento mais recentes podem oferecer proteção adicional contra fraudes, como monitoramento de fraudes ou a capacidade de contestar transações, e provavelmente substituirão os cartões.
Considere os serviços de proteção contra fraude de cartão de débito
Alguns cartões de débito podem oferecer serviços adicionais de proteção contra fraudes, como monitoramento de fraudes ou a capacidade de contestar transações. Esses serviços podem ajudar a proteger contra fraudes.
Aproveitando ao máximo seu cartão de crédito
Os cartões de crédito podem ser arriscados financeiramente, pois algumas pessoas não resistem à tentação de comprar coisas agora e pagá-las mais tarde. Para golpes, no entanto, os cartões de crédito geralmente são cobertos pela lei, não têm responsabilidades significativas e não devem causar muitos danos aos seus fundos após um golpe.
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