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Uma plataforma de dados está sendo construída para permitir que os bancos que operam em Cingapura compartilhem informações sobre clientes potencialmente envolvidos em atividades criminosas.
A medida faz parte dos esforços do país para reforçar suas defesas contra crimes financeiros, incluindo lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento de armas de destruição em massa, de acordo com a Autoridade Monetária de Cingapura (MAS).
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Apelidada de COSMIC, a plataforma de dados está sendo desenvolvida em conjunto com seis grandes bancos, incluindo DBS, UOB, Standard Chartered, Citibank e HSBC.
Ele preencherá as lacunas atuais onde, devido a requisitos de confidencialidade, as instituições financeiras não podem alertar umas às outras sobre atividades incomuns envolvendo seus clientes. Essa lacuna permite que criminosos realizem transações ilícitas por meio de diferentes instituições financeiras para evitar a detecção, disse o Ministro de Estado de Comércio e Indústria de Cingapura, Alvin Tan, que também é membro do conselho do MAS.
Seus comentários foram feitos na terça-feira durante a segunda leitura do Projeto de Lei de Serviços e Mercados Financeiros (emenda) no parlamento. As alterações propostas ao projeto de lei permitirão o compartilhamento de informações e estabelecerão o quadro jurídico para facilitar a troca de informações por meio da plataforma de dados.
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Tan disse que o projeto de lei alterado descreve quando e como esse compartilhamento de dados de risco do cliente pode ocorrer. O projeto de lei também fornece as salvaguardas legais e operacionais para garantir a confidencialidade das informações que são compartilhadas e os interesses dos clientes legítimos. Ele disse que as emendas incorporam o feedback da consulta pública sobre o COSMIC, acrescentando que a plataforma de dados tornará mais fácil para as instituições financeiras detectar e impedir atividades criminosas.
A plataforma será implantada em fases e deverá estar operacional a partir do segundo semestre do ano que vem. Numa fase inicial, a partilha de informação entre o MAS e os seis bancos será voluntária.
Esta fase permitirá que a plataforma obtenha estabilidade operacional e que o MAS, juntamente com as instituições financeiras participantes, ajuste seus recursos e resolva questões operacionais, disse Tan.
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O acesso à plataforma de dados será eventualmente expandido para mais instituições financeiras, com mais foco em outras áreas de risco. Para a fase inicial, a COSMIC se concentrará em três áreas: lavagem de dinheiro baseada no comércio; uso indevido de pessoas jurídicas, como o abuso de empresas de fachada; e financiamento e evasão de sanções internacionais. A partilha de dados também será obrigatória em situações de maior risco, referiu o ministro.
“O COSMIC permitirá que as instituições financeiras participantes compartilhem entre si informações, de forma confidencial, sobre clientes cujo perfil ou comportamento exiba possíveis preocupações com crimes financeiros”, disse Tan.
“Essas informações de risco podem incluir comportamentos de ‘bandeira vermelha’ e detalhes da transação em questão. O compartilhamento no COSMIC forneceria à instituição financeira receptora melhores informações para aumentar sua compreensão do risco de um cliente, permitindo assim que a instituição financeira detectasse comportamentos suspeitos mais com precisão e rapidez.”
As instituições financeiras podem usar dados na plataforma para determinar se uma transação financeira é legítima. Se uma transação for avaliada e suspeita de envolver atividades criminosas, um relatório sobre o cliente deve ser enviado às autoridades competentes de acordo com as leis existentes.
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O MAS terá acesso a todas as informações compartilhadas no COSMIC, o que Tan disse ser necessário para ajudar o regulador do setor a monitorar os processos e garantir que as instituições financeiras participantes estejam usando a plataforma adequadamente.
“Como proprietária da plataforma, a MAS garantirá que as informações COSMIC sejam trocadas e armazenadas com segurança”, disse o ministro. “A plataforma terá controles robustos, incluindo medidas de segurança cibernética, como criptografia de dados e firewalls para bloquear acesso externo não autorizado. Também terá limitações rígidas de acesso do usuário. Esses controles estarão sujeitos a auditorias periódicas para garantir sua eficácia.”
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As instituições financeiras participantes serão obrigadas a manter medidas robustas de cibersegurança de dados para a COSMIC, incluindo a implantação de sistemas e processos para evitar o uso não autorizado. Eles também deverão implementar medidas de segurança cibernética e criptografia para proteger os dados obtidos do COSMIC.
As instituições financeiras também não estão autorizadas a divulgar as informações obtidas por meio da plataforma de dados a terceiros, exceto em circunstâncias específicas, como cumprimento de ordens judiciais ou a pedido da polícia para facilitar as investigações.
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