Perdão de empréstimos estudantis: não caia nesses golpes

O governo federal se move no ritmo do melaço frio, então você não deve se surpreender que o Departamento de Educação dos EUA ainda não tenha revelado como solicitar o alívio da dívida do empréstimo estudantil que prometeu em agosto.

Mas você ainda precisa ser paciente, porque qualquer pessoa que se ofereça para ajudá-lo a se inscrever agora pode ser um golpista.

Kevin Roundy, diretor técnico sênior da empresa de segurança na Internet NortonLifeLock em Culver City, disse que viu vários golpes direcionados a mutuários que pesquisavam on-line por orientação sobre o perdão de empréstimos. O objetivo, disse ele, é fazer com que você se inscreva em um serviço que vai lhe custar dinheiro – ou refinanciar sua dívida em um novo empréstimo estudantil privado.

Por exemplo, disse ele, alguns irão direcioná-lo para um site que tenta convencê-lo a não seguir o conselho de seu agente de empréstimo estudantil. O site alegará que o prestador de serviços lhe dará condições ruins, mas “daremos as melhores condições”, disse Roundy. Ou eles se oferecerão para levar seu pedido de perdão de dívida diretamente ao Departamento de Educação, ignorando seu agente de empréstimo.

Mas a realidade é esta: não há melhor acordo, e você poderá se inscrever diretamente no departamento por conta própria.

“Eles estão tentando fazer parecer que estão cortando o intermediário”, disse Roundy, quando na verdade eles estão tentando se inserir como o intermediário.

Alguns tentam falar com você por telefone, onde prometem pagamentos mensais mais baixos se você refinanciar seus empréstimos estudantis por meio do credor escolhido, disse Roundy. Mas empréstimos privados não são elegíveis para o perdão da dívida anunciado em agosto, ou para qualquer uma das outras opções favoráveis ​​ao mutuário oferecidas pelo governo federal.

Quanto mais pessoas visitarem os sites dos golpistas, mais eles aparecerão nos resultados de pesquisa on-line, o que, por sua vez, atrai mais pessoas para eles.

Roundy disse que visitou vários desses sites e, embora não tenha visto nenhum que imitasse o site studentaid.gov do Departamento de Educação, eles ainda parecem muito profissionais. “Infelizmente, um dos problemas que temos… [is] se vemos um site que parece muito bom, pensamos: ‘Ah, isso tem que ser legítimo’”, disse ele.

As análises online dos sites mostram que “as pessoas percebem rapidamente que foram enganadas”, disse Roundy. No entanto, eles “têm dificuldade em recuperar seu dinheiro”.

Em seu portal de empréstimos estudantis, o Departamento de Educação alerta que os golpistas podem tentar atraí-lo alegando que o tempo está se esgotando para obter o perdão do empréstimo. Outras manifestações transmitem um senso de urgência semelhante, diz o departamento, incluindo: “Seus empréstimos estudantis podem se qualificar para quitação completa. As matrículas são por ordem de chegada” e “Alertas do aluno: seu empréstimo estudantil está sinalizado para perdão pendente de verificação. Ligue agora!”

Esse tipo de tom é um sinal claro de fraude, diz o departamento. Outra oferta inoperante é quando alguém lhe pede dinheiro adiantado ou mensalmente em troca do cancelamento total da dívida, diz o departamento.

Uma terceira bandeira vermelha é quando um site pede seu nome de usuário e senha do Federal Student Aid. O Departamento de Educação “e seus parceiros nunca pedirão sua senha de ID FSA. Isso é uma garantia”, diz o site do departamento.

Para evitar ser enganado, aqui estão mais algumas coisas para lembrar.

1. Não há pressa para se candidatar. Espera-se que o Departamento de Educação disponibilize os formulários de inscrição on-line em outubro, e você pode se inscrever para ser notificado por e-mail quando os formulários estiverem disponíveis. Você precisará ter uma conta no studentaid.gov, mas deve ter uma de qualquer maneira – você precisará dela para garantir que suas informações de contato e histórico de pagamentos estejam corretos.

A propósito, o departamento disse que os mutuários que atendem aos limites de renda anual (não mais de US$ 125.000 para um único indivíduo ou US$ 250.000 para um casal) se qualificarão automaticamente para o perdão do empréstimo se já tiverem suas informações de renda. Portanto, se você estiver arquivando declarações de renda anuais como parte de um plano de pagamento baseado em renda, não precisará preencher nenhum formulário para receber o perdão do empréstimo anunciado em agosto.

2. Você não precisa pagar a ninguém para obter o perdão do empréstimo prometido. Não haverá taxas envolvidas, e o departamento diz que o formulário (se você precisar se inscrever) será simples de preencher. Qualquer um que se ofereça para ajudá-lo por uma taxa está tentando tirar vantagem de você.

É verdade que sua situação pode ser complicada – por exemplo, você pode ter vários tipos diferentes de empréstimos estudantis e, se seus pais ainda o reivindicarem como dependente, a renda deles, não a sua, determinará sua elegibilidade. Mas você deve ser capaz de navegar seguindo as instruções apresentadas em studentaid.gov.

3. Desconfie de qualquer pessoa que solicite informações financeiras confidenciais. Os golpistas não podem acessar suas informações de empréstimo estudantil ou sua conta bancária, a menos que você as forneça a eles. Então não. E se um site que alega ser uma agência oficial do governo está solicitando essas informações, verifique seu endereço na web com cuidado – pode ser uma versão ligeiramente alterada da coisa real.

4. Ninguém pode fazer todas as suas dívidas irem embora imediatamente. Um argumento comum dos golpistas é a promessa de perdão imediato e total da dívida. É uma oferta que eles não podem cumprir.

O governo federal tem vários programas que podem perdoar dívidas após 10 a 25 anos de pagamentos mensais, mas dificilmente são instantâneos. Enquanto isso, o novo perdão geral é limitado a US$ 10.000 (ou US$ 20.000 para os mutuários que receberam Pell Grants), o que é menos do que muitos mutuários devem. (E esse plano está sendo contestado no tribunal.) Tão instantâneo, o alívio total da dívida é uma oferta boa demais para ser verdade.

5. Você pode precisar considerar sua conta de imposto estadual. No momento, o montante da dívida perdoada sob o plano geral de Biden seria tributável como renda pela Califórnia. Os dois principais legisladores do estado prometeram aprovar uma correção legislativa até o vencimento dos impostos, em abril.

6. Se você for enganado, você pode limitar os danos. O Departamento de Educação aconselha as pessoas que percebem que foram enganadas a falar com a empresa que atende seus empréstimos estudantis federais o mais rápido possível para bloquear ou revogar quaisquer alterações.

Outras etapas recomendadas pelo departamento incluem interromper todos os pagamentos ao golpista por seu banco ou empresa de cartão de crédito e apresentar uma reclamação ao departamento, ao Departamento Federal de Proteção Financeira ao Consumidor e à Comissão Federal de Comércio.