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Então você atingiu a idade em que quer parar de pagar a hipoteca de outra pessoa e comprar sua primeira casa. Ou talvez você esteja planejando uma viagem épica por vários países para explorar destinos exóticos.
Ou talvez você queira se aposentar mais cedo, digamos, aos 55 ou mesmo aos 45, em vez dos sessenta. Talvez você queira todos os itens acima! Para atingir esses objetivos muito possíveis, você precisa definir um orçamento, e um orçamento base zero é um dos mais simples de configurar.
O que é um orçamento base zero?
Um orçamento base zero é um método de orçamento que exige que você aloque toda a sua renda mensal em categorias de gastos designadas até que você tenha zero dólares restantes. Ao criar um orçamento de base zero, você “atribui” todo o seu dinheiro de maneiras que se alinham com as coisas que mais importam para você.
Não me entenda mal; existem muitos outros modelos úteis do Excel que podem ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. Mas muitas pessoas acreditam que um orçamento base zero é o orçamento pessoal mais simples que você pode criar para se responsabilizar.
Como fazer um orçamento base zero
Aqui está um exemplo de um orçamento base zero concluído. Não se preocupe; você poderá seguir cada passo para que possa criar um para si mesmo.
1. Liste a Renda Mensal
Sua renda mensal após impostos é a quantidade de dinheiro que você tem para trabalhar. Usaremos US$ 4.000 para fins ilustrativos. Você pode ganhar mais ou menos do que isso, e tudo bem. Você pode atualizar sua renda na planilha conforme suas circunstâncias mudam. Por exemplo, à medida que a inflação aumenta, você pode querer aprender como pedir um aumento salarial.
No exemplo acima, você pode ver que uma quantia de $ 4.000 foi digitada na célula C3.
2. Liste as Despesas Obrigatórias
Suas despesas mensais obrigatórias incluem todos os gastos não discricionários. Isso inclui qualquer despesa que você não tenha escolha a não ser pagar para sobreviver, como aluguel, internet, serviços públicos e seguro (se o seguro for exigido onde você mora).
Esses custos normalmente permanecem os mesmos mês a mês. Se você tiver alguma despesa obrigatória que ocorra anualmente, poderá dividi-la por doze para distribuir o custo ao longo do ano e incluir essas despesas em seu orçamento mensal.
Assim como sua renda, essas despesas podem mudar ao longo do tempo. Por exemplo, você pode usar um desses sites para encontrar um apartamento mais barato para alugar. No entanto, neste ponto, você só precisa começar a rastrear quanto está gastando atualmente em cada categoria de sua vida.
Para finalizar esta etapa, adicione uma linha para o valor total gasto mensalmente em despesas obrigatórias usando a função SUM.
3. Listar Despesas Variáveis
As despesas variáveis incluem todos os gastos não discricionários. Isso significa qualquer despesa sobre a qual você tenha algum controle. Claro, coisas como comida são obrigatórias, mas você pode controlar quanto gasta em comida. Esses custos normalmente variam mês a mês, ou podem ocorrer uma vez a cada dois meses. Insira sua lista de despesas variáveis em uma ou duas linhas abaixo de suas despesas obrigatórias.
Você precisará escolher nomes de categorias para suas despesas variáveis e estabelecer algumas metas de gastos. No exemplo acima, há oito categorias que foram incluídas para fins ilustrativos, mas você pode ter vinte ou mais categorias. Tente manter o número de categorias entre 10 e 15 para que você tenha menos categorias para atribuir suas despesas posteriormente.
Além disso, você pode ajustar as metas a cada mês, portanto, não se estresse se nunca rastreou quanto gasta. Você começará a entender melhor para onde vai seu dinheiro após o primeiro mês de rastreamento e poderá atualizar as metas nos meses subsequentes.
Para finalizar esta etapa, adicione uma linha para o valor total gasto mensalmente em despesas variáveis usando a função SUM.
4. Subtrair Despesas da Receita para Igual a Zero
Agora precisamos adicionar algumas linhas para que possamos subtrair suas despesas totais orçadas (despesas obrigatórias e variáveis combinadas) de sua receita orçada. É aqui que o modelo de orçamento recebe seu nome – o saldo do orçamento precisa ser igual a zero.
Se você achar que o saldo do seu orçamento é positivo, significa que você tem dólares extras para atribuir a uma de suas categorias de gastos. É aqui que você escolhe como seu dinheiro funciona para você. Você opta por gastar essa renda extra em jantar fora ou economizar para um adiantamento em uma nova casa? Lembre-se, o objetivo é dar a cada dólar um emprego para que você gaste dinheiro de uma maneira que se alinhe mais com o que você mais deseja da vida.
Se você achar que o saldo do seu orçamento está negativo, significa que você estará gastando mais do que ganha. Se for esse o caso, você ficará endividado se não alterar o valor gasto ou se não aumentar sua renda.
5. Acompanhar Despesas
É fácil subestimar o quanto gastamos em coisas aparentemente insignificantes como café, restaurantes e serviços de assinatura como Amazon ou Netflix. Por esse motivo, um dos passos mais importantes na manutenção de qualquer tipo de orçamento é o acompanhamento de suas despesas.
Se você for um usuário de cartão de crédito, uma das maneiras mais fáceis de rastrear despesas é baixar seu extrato mensal no Excel ou QuickBooks e categorizar cada pagamento em uma das categorias em sua planilha de orçamento base zero. Como alternativa, existem vários aplicativos disponíveis para ajudá-lo a controlar suas despesas.
Ao rastrear quanto você gasta em cada categoria de orçamento, você pode descobrir que não está gastando tanto quanto pensava em determinadas categorias ou que está gastando mais do que pensava em determinadas categorias. Em ambos os casos, você pode ajustar suas alocações a cada mês.
Quando seu saldo de gastos for igual a zero, você configurou seu primeiro orçamento com base em zero.
6. Faça um novo orçamento a cada mês
Conforme mencionado, você precisará criar uma nova cópia do seu orçamento base zero todos os meses para poder acompanhar os gastos em relação às suas metas e ajustar conforme necessário. O processo de ajuste contínuo significa que, à medida que sua renda e circunstâncias de vida mudam, você pode continuar a reatribuir os dólares disponíveis da maneira que melhor se alinha com seus objetivos de vida.
Você não precisa recriar sua planilha todo mês. Basta copiar e renomear a guia do mês anterior, ajustar os valores de despesas variáveis, se necessário, e começar a rastrear novamente.
Pare de se perguntar para onde seu dinheiro está indo
Desenvolver um orçamento é um primeiro passo simples, mas poderoso, para o bem-estar financeiro. Ao desenvolver um orçamento, você ganha clareza sobre as coisas que mais importam em sua vida, como passar tempo com amigos, viajar ou se aposentar cedo.
À medida que o mundo continua a experimentar incerteza econômica, você pode usar um orçamento base zero para parar de se perguntar para onde está indo seu dinheiro e começar a trabalhar em direção aos seus objetivos.
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