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Os desafios em constante mudança que o setor de seguros enfrenta tornaram imperativo que as seguradoras aproveitassem os poderes de dados e análises. Os insights valiosos derivados da análise de dados impulsionam as seguradoras a encontrar uma solução para os problemas de negócios. A análise de dados estruturados relacionados aos segurados e dados não estruturados de diferentes fontes, incluindo mídias sociais, ajuda as seguradoras a analisar os riscos envolvidos no seguro de um indivíduo que optou por uma apólice de seguro. Isso também é necessário para decidir o prêmio a ser cobrado.
Além disso, o Big Data e a análise também afetaram profundamente os insights dos clientes, o gerenciamento de reclamações e o gerenciamento de riscos. Aqui estão cinco maneiras pelas quais o Big Data transformou o setor de seguros:
1. Destacando-se na multidão – A concorrência predominante no setor de seguros torna importante que cada seguradora defina e comprove sua eficiência em relação aos concorrentes. Isso pode ser garantido oferecendo seus produtos a um preço menor, sem comprometer o atendimento impecável ao cliente. Big Data e análises ajudam as seguradoras a simplificar os processos de negócios e atender aos requisitos regulatórios em constante mudança.
2. Simplificação dos processos de negócios – Big Data ajuda as seguradoras a oferecer recomendações de políticas que não só atendem aos interesses dos clientes, mas também atendem aos melhores interesses da empresa. Isso só é possível através da análise de dados.
3. Obtenha informações valiosas sobre os clientes – Como as necessidades e preferências dos clientes mudam com frequência, é um desafio constante para as seguradoras manter um controle constante. Big Data ajuda as seguradoras a entender e prever o comportamento do cliente, eficaz na aquisição e retenção de clientes. Isso possibilita que as seguradoras desenvolvam produtos que atendam aos gostos em constante mudança de seus clientes e garantam uma distribuição inteligente de seguros.
4. Gerenciamento de sinistros para identificar fraudes – O setor de seguros muitas vezes incorre em grandes perdas devido a práticas fraudulentas, com quase US$ 80 bilhões sendo o valor estimado para sinistros fraudulentos. A análise preditiva ajuda as seguradoras a lidar com o aumento de tais sinistros, analisar dados de fontes internas e identificar candidatos com maior propensão a recorrer a práticas fraudulentas. Eles também podem usar a mineração de dados para acompanhar os canais digitais por meio de escuta social para detectar comportamentos fraudulentos.
5. Gestão de risco – Big Data e análises ajudam as seguradoras na formulação de políticas, especialmente políticas para catástrofes naturais, tendo em mente as condições das apólices, dados históricos e outros dados técnicos. O processo de distribuição de seguros torna-se comparativamente simplificada quando as companhias de seguros são capazes de decidir sobre uma política de catástrofe com base em Big Data precisos, como o endereço residencial e outros fatores importantes, em vez de apenas a cidade ou o estado. As soluções de Big Data podem atualizar automaticamente seus modelos de precificação para uma distribuição eficiente de seguros.
Os fatores acima destacam perfeitamente como o Big Data e a análise servem como a raiz do equilíbrio das seguradoras e sua capacidade de acompanhar os tempos de mudança.
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