Apesar dos esforços da maioria das pessoas para evitar dívidas e não exceder seu orçamento, pode ser fácil gastar demais. Muitos desperdiçadores de dinheiro comuns, no entanto, espreitam nas sombras, esperando para roubar seu dinheiro. Então, vamos trazer à tona esses desperdiçadores de dinheiro para que você os expulse para sempre.
Não desanime se você marcar todas as caixas desta lista. Afinal, o americano médio desperdiça aproximadamente US$ 18.000 por ano. De qualquer forma, é uma oportunidade de fazer um balanço de suas despesas e identificar onde você pode estar desperdiçando dinheiro.
1. Taxas Bancárias
No longo prazo, até pequenas taxas, como aquelas para saques em caixas eletrônicos fora da rede ou taxas de serviço para manter uma conta corrente, podem aumentar. Na verdade, de acordo com uma pesquisa do Bankrate, contas correntes sem juros, excluindo contas correntes gratuitas, tinham uma taxa média mensal de pouco mais de US$ 5. Além disso, as contas correntes com juros tinham uma taxa de mais de US$ 16 para aqueles que não se qualificavam para uma isenção.
Então, a resposta aqui é bem direta. Mudar de banco.
Parece improvável, mas o Bankrate informa que quase metade das contas correntes não cobram mensalidade. E, a menos que você possa evitar taxas mensais com seu banco atual, provavelmente está pagando mais taxas do que juros.
2. Taxas de atraso
As cobranças por atraso em cartões de crédito geralmente variam de US$ 15 a US$ 35. Ai. As taxas também são normalmente avaliadas para pagamentos em atraso de hipotecas, serviços públicos e aluguel. Mesmo devolver os filmes Redbox com um dia de atraso ou não devolver os livros da biblioteca no prazo resultará em taxas caras.
Além de custar dinheiro, atrasar seus pagamentos também pode prejudicar seu crédito. A maioria dos credores, no entanto, não relata um atraso no pagamento até que tenha passado 30 dias. Além disso, os cartões de crédito geralmente impõem APRs de multa por pagamentos atrasados, o que pode aumentar drasticamente sua taxa de juros.
Configurar o pagamento automático ajudará você a pagar o saldo mínimo na data de vencimento se tiver problemas para receber os pagamentos na hora. Além disso, aplicativos como o Mint podem lembrá-lo quando as contas vencem. Ou você pode usar seu calendário confiável para notificá-lo sobre pagamentos futuros.
Mais uma coisa. Um pagamento atrasado também pode ser dispensado ou removido do seu relatório de crédito se você o pagou acidentalmente com atraso. Se você cometeu um erro por descuido e tem um bom histórico de pontualidade, a maioria das empresas não o punirá.
3. Seguro que você não precisa
“Este é um que muitas vezes passa despercebido, porque muitas vezes pensam que quanto mais seguro, melhor”, diz Leslie Tayne, advogada de alívio de dívidas da Tayne Grupo de Direito. “Mas certas formas de seguro simplesmente não são necessárias para a maioria das pessoas e podem levar você a gastar desnecessariamente.”
Tayne argumenta que esses produtos de seguro são um desperdício:
- Seguro de roubo de identidade está disponível se o seu cartão de crédito tiver proteção contra fraudes. Isso vale para a maioria dos cartões de crédito, como o Citi® Double Cash Card.
para carros mais antigos e de baixo valor. A cobertura de colisão pode não ser necessária, dependendo da sua franquia e danos. Seguro de viagem é fornecido pelo seu cartão de crédito se você reservar sua viagem com esse cartão. Você deve entrar em contato com o emissor do seu cartão para ver se o seu cartão cobre cancelamentos de viagem e bagagem perdida, como o cartão Chase Sapphire Preferred® e Chase Sapphire Reserve®.
4. Assinaturas Ghost
Não há dúvida de que as assinaturas são fáceis de obter online. Mas eles são igualmente fáceis de esquecer de cancelar. De fato, o Chase descobriu em uma pesquisa de abril de 2021 que quase dois terços dos consumidores esqueceram pelo menos um pagamento recorrente.
Além de evitar taxas atrasadas, pagamentos automáticos podem ser convenientes, como aqueles para contas de serviços públicos. No entanto, outros podem custar muito dinheiro a longo prazo.
Por exemplo, uma assinatura do serviço de informações sobre investimentos Morningstar custa US$ 34,95 mensais e US$ 249 anualmente. Manter essa assinatura deve ser um acéfalo se você for um usuário inativo.
No entanto, para qualquer assinatura não utilizada, você deve cancelá-la o mais rápido possível. Afinal, você não quer ser atingido por uma renovação automática cara.
Para tornar isso menos incômodo, inscreva-se em um serviço como Truebill ou Trim. Essas ferramentas monitoram seu extrato bancário ou de cartão de crédito para ver quais assinaturas podem ser cortadas.
5. Juros de cartão de crédito
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os americanos pagam uma média de US$ 1.000 por ano em dívidas com juros altos e taxas de cartão de crédito. O uso de cartões de crédito pode ser benéfico, como melhorar sua pontuação de crédito e ganhar descontos e cashback. Apesar disso, manter um saldo pode sobrecarregar suas finanças.
Em outras palavras, se você estiver endividado, concentre-se em pagar seu saldo existente e coloque seus cartões em espera. Se você fizer uma compra, certifique-se de que pode pagar o saldo. Por exemplo, só compre um par de ingressos para um show por US$ 150 se puder pagá-los integralmente.
6. Energy Vampires
Um dispositivo que consome energia mesmo depois de desligado é chamado de Energy Vampire, explica Duke Energy. Sua casa está cheia deles, incluindo carregadores de telefone, caixas de TV a cabo e cafeteiras. Estima-se que 20% de sua conta mensal de eletricidade seja contabilizada por esses sugadores de energia fantasma.
Vampiros de energia típicos incluem “tijolos” e “verrugas de parede”:
- Dispositivos que possuem um plugue grande, como carregadores de celular, são chamados de verrugas de parede. Mesmo quando não está em uso, ele consome energia. O tijolo é uma pequena caixa preta encontrada em computadores laptop , televisores e alguns cabos de equipamentos de TV a cabo. Esses tijolos consomem energia continuamente se deixados conectados.
Como você pode controlar vampiros de energia? Bem, para começar, você pode desconectar dispositivos que não usa com frequência. Conectar verrugas e tijolos de parede em réguas de energia e desligá-los quando não estiverem em uso é outra sugestão.
7. Não ajustar o termostato
Obviamente, você quer que sua casa seja ajustada em uma temperatura confortável. No entanto, você realmente precisa que a casa esteja a 72 graus quando estiver fora o dia inteiro?
O Departamento de Energia dos EUA diz que você pode economizar até 10% ao ano simplesmente ajustando sua temperatura termostato 7 a 10 graus de sua configuração normal durante oito horas por dia. A casa pode ser aquecida (ou resfriada) à temperatura que você preferir antes de chegar em casa com um termostato programável. Para evitar leituras fantasmas – temperaturas desnecessariamente altas ou baixas – localize o termostato corretamente. Idealmente, o termostato deve ser instalado em uma parede interna longe da luz solar direta, correntes de ar e janelas.
8. Problemas de encanamento
Vazamentos de torneiras e vasos sanitários podem mantê-lo acordado à noite, além de custar dinheiro. Tomemos o exemplo de uma torneira de banheiro que pinga a uma taxa de 10 gotas a cada minuto. A calculadora de gotejamento do US Geological Survey calcula que três torneiras vazando pingariam 43.200 galões de água por dia a essa taxa. Apesar do fato de que a água é relativamente barata, ainda é muita água. Na maioria dos casos, 1.042 galões custariam aproximadamente US$ 1,50.
Os vasos sanitários, no entanto, podem ser um verdadeiro bebedor de água.
Na residência média, os resíduos de vasos sanitários com vazamento cerca de 200 galões de água por dia, ou aproximadamente 6.000 galões por mês, ou US$ 108 por ano. Consertar um vaso sanitário com vazamento custa, em média, US$ 18,55 por vaso sanitário, variando de US$ 17,36 a US$ 19,75. Por outro lado, mão de obra e materiais resultam em um total de $ 223,63 por vaso sanitário, variando de $ 202,77 a $ 244,49.
9. Desperdício de Alimentos
De acordo com o Natural Resources Defense Council, 40% dos alimentos produzidos nos Estados Unidos nunca são consumidos. Às vezes, isso acontece. Todos nós temos maçãs podres que precisam ser jogadas fora. No entanto, você pode reduzir o desperdício de alimentos fazendo a seguinte cortesia da Organização das Nações Unidas para Agricultura e Alimentação:
- Ame suas sobras. Você pode congelar as sobras ou usá-las em outra refeição se não comer tudo o que fizer. Iniciar pequena. Compartilhe pratos grandes em restaurantes ou leve porções menores em casa.
10. Correspondências 401(k) não reclamadas
Você pode agregar valor significativo ao seu pecúlio contribuindo para um plano de aposentadoria 401(k) ou similar patrocinado pelo empregador, observa a FINRA. Por exemplo, se você ganha $ 40.000 e contribui com $ 1.200 para o seu 401(k), você tem 30 anos, ganha $ 40.000 e contribui com 3% do seu salário para o seu 401(k). Se você recebe o mesmo salário e contribui com a mesma quantia todos os anos até os 65 anos, vamos supor que você faça a mesma contribuição. Em 35 anos, seu 401(k) lhe renderá $ 42.000.
Considere o que aconteceria se seu empregador lhe oferecesse uma correspondência. Normalmente, a correspondência é dólar por dólar até 3% do salário do funcionário. Mesmo que o valor do seu investimento não aumente, você terá reservado $ 84.000 quando se aposentar, o que é o dobro do valor da poupança. Dê uma olhada desta forma: você pode contribuir 100% a mais sem nenhum custo.
Infelizmente, um estudo de 2015 descobriu que um em cada quatro funcionários não investe o suficiente em 401(k)s para ganhar uma correspondência de empregador completa. Os funcionários que não conseguiram ganhar a partida acabaram desperdiçando US$ 1.336 de seu próprio dinheiro.
Perder esse dinheiro deixará você sem segurança financeira no futuro. Fale com os recursos humanos ou a contabilidade da sua empresa para descobrir qual é a correspondência do empregador e, em seguida, aumente seus investimentos automatizados em seu 401(k) para obter pelo menos a correspondência completa.
11. Taxas de fundos mútuos
Um índice de despesas, ou porcentagem, representa seu investimento total em um fundo mútuo, explica NextAdvisor. Para fundos gerenciados ativamente, eles geralmente variam de 0,5% a 1,5%, e para fundos gerenciados passivamente, eles geralmente variam de 0,2% a 0,4%. De um modo geral, qualquer taxa superior a 1% deve ser evitada.
Um fundo mútuo com um índice de despesas de 1%, por exemplo, custará US$ 10 por US$ 1.000 investidos. Apesar de seu pequeno tamanho, ele aumenta com o tempo.
Em geral, os especialistas recomendam taxas abaixo de 0,2%, e qualquer coisa acima de 1% pode consumir seus ganhos de investimento de longo prazo. Taxas acima de 1,5%, e certamente acima de 2%, não valem a pena. As baixas taxas de fundos gerenciados passivamente são uma das razões pelas quais os especialistas os recomendam, já que muitos têm taxas abaixo de 0,2%.
12. Não usar código de desconto ou cupom disponível
“Uma das maiores maneiras pelas quais as pessoas desperdiçam dinheiro é pagando o preço total em vez de procurar descontos ou maneiras de diminuir o preço de um item antes de comprar ”, disse Rebecca Gramuglia, especialista em consumo da TopCashback. “Ao pular esta etapa, você pode estar gastando mais dinheiro do que o necessário, e esse dinheiro extra poderia ter ido para outra compra ou seu fundo de poupança.”
13. Garantias Estendidas
Quase tudo, de televisores a eletrodomésticos e veículos, vem com garantia estendida. Apesar de você achar que está sendo financeiramente responsável ao adquirir uma garantia estendida, a verdade é que as garantias estendidas geralmente não valem o dinheiro.
Em geral, as garantias estendidas excluem os problemas mais comuns em suas letras miúdas. Além das garantias estendidas, os fabricantes também oferecem cobertura gratuita como parte de seus planos de garantia. Como resultado, a FTC alerta que muitas garantias estendidas não valem a pena.
Uma opção melhor? Se seus pertences quebrarem, é melhor economizar para o custo de reparos ou substituições em vez de comprar uma garantia estendida.
14. Gas HogsSeja honesto. Seu veículo realmente precisa de gás premium? É improvável, a menos que o fabricante do seu carro lhe diga o contrário. A maioria das grandes marcas de gasolina tem aditivos para manter seu motor brilhando, então o ocasional tanque de gasolina premium não fará o truque. Normalmente, turbocompressores e motores de alta compressão são motivos comuns pelos quais certos carros precisam de gasolina premium.
Outras maneiras de economizar combustível e dinheiro:
- Certifique-se de que seus pneus estão inflados corretamente. Certifique-se de que seus pneus estão inflados corretamente para melhorar sua milhagem de gás em até 3 por cento. fácil no acelerador e freios. De acordo com o Departamento de Energia, o consumo de combustível diminui rapidamente quando você dirige a mais de 80 km/h, custando aproximadamente US$ 0,23 extra por galão. Afine seu motor. Foi relatado que corrigir um problema sério, como um sensor de oxigênio quebrado, pode aumentar sua milhagem em até 40%, de acordo com o Departamento de Energia dos EUA.
15. Deduções fiscais não reclamadas
De acordo com os dados do IRS, cerca de 20% dos contribuintes se qualificam para créditos de imposto de renda auferidos, mas não os reivindicam.
Não só isso , mas outros créditos fiscais também não são reclamados. Além de escolher o status de arquivamento errado, os contribuintes cometem todos os tipos de erros fiscais, como detalhar suas deduções ou reivindicar a dedução padrão.
Você pode usar programas fiscais on-line para ajudá-lo a obter deduções e créditos que você deve ser elegível. Em situações tributárias complexas, como ao detalhar pela primeira vez ou iniciar um negócio, a contratação de um profissional tributário pode ajudá-lo a maximizar suas economias fiscais.
Perguntas frequentes
Eu preciso disso?
Para viver com um orçamento, economizar dinheiro e atingir seus objetivos, você deve distinguir entre um desejo e uma necessidade.
Uma “necessidade” é uma necessidade. No orçamento, as necessidades incluem aluguel, hipoteca, serviços públicos, alimentação e transporte.
O termo ‘Quero’ descreve com mais precisão algo que você gostaria de gastar. Mais especificamente, é algo para o qual você economiza e antecipa a compra.
Existe uma maneira de eu pode economizar dinheiro comprando isso em outro lugar?
Seja persistente em sua busca por um preço melhor. Pegue seu smartphone, tablet ou laptop e compare os preços.
Certifique-se de levar em consideração os programas de desconto/cashback e recompensas de fidelidade da loja. Eu pessoalmente recebo dinheiro de volta através de programas de cashback toda vez que compro. Além disso, ainda ganho recompensas da loja e as uso para economizar no futuro. Usando seus recursos juntos, você economizará mais dinheiro.
Para produtos sazonais, certifique-se de pesquisar. Você pode economizar centenas de dólares pesquisando “Melhor horário para comprar” no Google.
Eu tenho dinheiro para cobrir isso?
Apesar de comum sentido, algumas pessoas desconhecem o saldo de sua conta. Afinal, você não pode comprá-lo se não tiver dinheiro. E, se você não tiver fundos para cobrir a compra, provavelmente não terá o suficiente para pagar o saldo do cartão de crédito se fizer a cobrança.
Resumindo, não faça compras, a menos que esteja em seu orçamento. Se você não economizar o dinheiro até que o faça.
Mais alguma coisa eu poderia fazer com esse dinheiro?
O que as contas mensais você tem que pagar, como serviços públicos, aluguel, hipoteca e seguro? Certifique-se de incluir as contas mais recentes em seu orçamento também. Seu extrato bancário pode conter apenas algo com o qual você esqueceu que se comprometeu todos os meses.
Você está totalmente financiado para uma emergência? Você está livre de dívidas?
Publicado primeiro no prazo. Leia aqui.
Crédito da imagem em destaque: Foto por energepic.com; Pexels; Obrigada!
Vencimento
Saiba exatamente quanto dinheiro você terá em sua conta bancária a cada mês. Sem truques, sem truques. Aposentadoria simples para o ser humano moderno.
Compre apenas o que você precisa. Prepare suas refeições com antecedência. E, certifique-se de manter sua lista de compras e evitar compras por impulso. Escolha frutas e legumes feios. Muitas vezes, frutas e legumes com formas estranhas ou machucados são jogados fora, pois não atendem a padrões estéticos arbitrários. No entanto, eles ainda têm o mesmo sabor. Armazene os alimentos com sabedoria. Seu armário ou geladeira deve ser organizado de forma que os produtos mais antigos fiquem na frente e os novos atrás. Certifique-se de que os alimentos abertos sejam armazenados em recipientes herméticos na geladeira e que os pacotes estejam fechados para evitar que insetos entrem neles.
